Aké licencie musia mať finanční poradcovia?

Aj keď finanční poradcovia nemusia mať licenciu na poskytovanie poradenstva, vo všeobecnosti sa od nich vyžaduje vlastníctvo rôznych licencií na cenné papiere na predaj investičných produktov. Konkrétne produkty, ktoré poradca plánuje predať, ako aj spôsob, akým dostávajú kompenzáciu, určujú, ktoré licencie sa musia získať.

Tu je prehľad niekoľkých bežných licencií držaných finančnými poradcami v Spojených štátoch. Zahŕňajú licencie série 6, série 7, série 63 a série 65.

Licencia série 6

Spravuje Úrad pre reguláciu finančného priemyslu alebo FINRA, séria 6, umožňuje finančným poradcom predávať balené cenné papiere, ako sú podielové fondy a variabilné anuity. Finančný poradca, ktorý má len sériu 6, nesmie predávať jednotlivé akcie alebo dlhopisy.

Mnohí poradcovia začínajú získaním série 6 predtým, ako prejdú k komplexnejším a ťažšie získateľným sériám 7. Týmto spôsobom môžu získať praktické skúsenosti a dokonca predať obmedzený sortiment produktov počas štúdia pre sériu 7.

Licencia série 7

Séria 7 je zlatým štandardom licencií finančných poradcov. Táto licencia, ktorú spravuje aj spoločnosť FINRA, umožňuje poradcovi predávať takmer všetky druhy investičných produktov. Držiteľ licencie série 7 môže predávať akcie, dlhopisy, opcie a futures. Licencia tiež povoľuje predaj zabalených cenných papierov, aj keď nemáte aktívnu licenciu série 6. Jedinými cennými papiermi, ktoré séria 7 nepokrýva, sú komodity, ktoré vyžadujú licenciu série 3, ako aj nehnuteľnosti a životné poistenie, z ktorých obidve majú svoje licencie.

Pretože séria 7 udeľuje takú širokú autoritu, je zďaleka najťažšie získať povolenie finančného poradcu.

Začiatok v októbri 2018 vytvára spoločnosť FINRA novú skúšku zo sektora cenných papierov (SIE), ktorá sa stane spoluúčasťou na revidovanej skúške zo série 7. Uchádzači budú musieť zložiť skúšku série 7 aj SIE, aby získali všeobecnú registráciu cenných papierov.

Licencia série 63

Každý štát vyžaduje od finančných poradcov licenciu série 63 na podnikanie v rámci svojich hraníc. Je to skúška, ktorú musíte zložiť popri sérii 7 alebo sérii 6. Je kratšia a ľahšia, trvá iba 75 minút, ale vzťahuje sa na ňu veľa právnych predpisov a nariadení, z ktorých niektoré sú známe tým, že testujú odberateľovi.

Licencia série 65

Štáty tiež požadujú sériu 65, ale iba pre finančných poradcov, ktorí sú kompenzovaní poplatkami na rozdiel od provízie. Rovnako ako séria 63, aj táto skúška je náročná na pravidlá a predpisy, pretože pravidlá sa veľmi líšia pre poradcov, ktorí nedostávajú províziu. Najmä jednotlivci, ktorí sú držiteľmi profesijného označenia, ako je CFA alebo CFP, môžu mať nárok na to, aby sa FINRA vzdala požiadavky na sériu 65.

To znamená, že veľká časť materiálu v sérii 65 je opätovným skúmaním toho, čo poradca už v sérii 7 videl, a preto sa test považuje za pomerne ľahko absolvovateľný, keď sa uskutoční neskôr. Väčšina poradcov, ktorí absolvujú obidve skúšky, absolvuje sériu 7 ako prvú. Séria 65 môže byť náročná pre malé percento poradcov, ktorí ju berú bez toho, aby absolvovali sériu 7.