Aké sú rozdiely medzi IRA s riadením a tradičnou IRA?

Jednotlivé dôchodkové účty (IRA) sú sporiace účty s obmedzeným účelom určené na poskytovanie zdroja príjmu na odchod do dôchodku. Príspevky do IRA prispieva majiteľ individuálneho účtu a v závislosti od konkrétneho typu IRA zamestnávateľ. Fondy sú v držbe finančnej inštitúcie, ktorá ich investuje do tradičných portfóliových opcií, ako sú akcie a podielové fondy.

Rozdiely medzi nezávislými a pravidelnými IRA

Ak sú prostriedky investované do nesmerovaného IRA, zvyčajne na ne dohliada maklérska spoločnosť, ktorá investuje prostriedky a spravuje účet.

S IRA s vlastným riadením, ktoré môže byť buď tradičné IRA, alebo Roth IRA, majiteľ účtu riadi všetky investičné rozhodnutia prostredníctvom správcu, a tak má oveľa väčšiu mieru flexibility pri výbere investičných možností. Táto možnosť môže tiež znížiť účtované poplatky, pretože depozitár sa nezúčastňuje na investičných transakciách - iba investor.

Samostatne riadená IRA môže byť o niečo náročnejšia ako jej štandardná IRA, ale mnohí investori považujú slobodu za prácu navyše.

Zakázané transakcie IRA

Služba Internal Revenue Service (IRS) vytvára pravidlá pre všetky dôchodkové účty a všetky IRA sú zakázané pri určitých transakciách bez ohľadu na konkrétny typ IRA. Majitelia účtov si nemôžu vziať osobnú pôžičku zo svojich prostriedkov ani sa nemôžu zúčastňovať na iných činnostiach, ktoré sa zaoberajú samou seba, ako sú obchodné transakcie, na ktorých sa oni alebo ich rodinní príslušníci osobne podieľajú. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Vyhýbanie sa„ zakázaným “transakciám vo vašom IRA.)

Alternatívne investície pre IRA s priamym riadením

V rámci obmedzení IRS sa samoregulované fondy IRA môžu použiť na investovanie do diverzifikovaného portfólia nad rámec tradičných akcií a dlhopisov; majiteľ IRA s vlastným riadením môže investovať do partnerstiev, nehnuteľností a trhu s drahými kovmi. IRA s vlastným riadením sa však nemôžu použiť na nákup poistných nástrojov alebo zberateľských predmetov, takže majiteľ účtu môže nariadiť depozitárovi IRA s vlastným riadením, aby investoval na trhu so striebrom, ale nemôže si objednať nákup zberateľných strieborných mincí.

Populárnou investičnou voľbou pre tých, ktorí majú IRA s vlastným riadením, sú nehnuteľnosti. Prostriedky z IRA sa môžu použiť napríklad na nákup zabaveného majetku, ktorý sa potom bude držať v mene správcu IRA. Obmedzenia týkajúce sa samozásobovania však platia pre majiteľa účtu v tom, že nebývajú v majetku. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Zarábajte si svoj dôchodok pomocou IRA s vlastným riadením nehnuteľností“.)