Problémy Tvár jednotlivcov s mimoriadne vysokou čistou sieťou

V prostredí rastúcej nerovnosti v príjmoch, kde bohatí zhromažďujú bohatstvo na bezprecedentných úrovniach, zatiaľ čo rekordné počty každodenných občanov žijú na výplatných pásoch, nemusí sa zdať, že by sa jednotlivci s ultravysokou čistou hodnotou (UHNWI) museli veľmi obávať. Koniec koncov, UHNWI je definovaná ako osoba s investovateľnými aktívami presahujúcimi 30 miliónov dolárov. Aj keď si človek s takýmto bohatstvom vyžaduje osobitnú finančnú nezodpovednosť, aby vyvinul také finančné problémy, ktoré trápia zvyšok spoločnosti, ako je bankrot, vylúčenie alebo nemožnosť prenajať si, veľmi bohatí sa zaoberajú vlastnými jedinečná značka finančných problémov.

Mnohí tvrdia, že finančné problémy, ktoré trápia UHNWI, sú tie, ktoré by väčšina sveta rád mala, napríklad že sú príliš dobre vyzerajúce, príliš chytré alebo majú príliš veľa dátumov na výber v sobotu večer. Medzi tieto výzvy patrí zmena daňových predpisov, plánovanie nehnuteľností, udržanie ich životného štýlu počas odchodu do dôchodku a ochrana ich súčasnej úrovne bohatstva. Aj keď to môže znieť blázonom pre niekoho, kto pracuje v priemernom zamestnaní za priemernú mzdu, UHNWI v hodnote 50 miliónov dolárov sa často bojí smrti, keď zostúpi do stavu jednoduchého milionára.

Zmena daňových kódov

V priebehu 21. storočia slúžilo daňové zaobchádzanie s bohatými ako politický futbal. Len málo problémov v nedávnej pamäti má silnejšie rozdelených politikov a širokú verejnosť podľa ideologických línií. Na jednej strane prívrženci na strane ponuky smerujú k Ronaldovi Reaganovi, ktorý vyhlasuje, že udržanie nízkych daní pre bohatých uvoľní peniaze pre nich, aby investovali spôsobom, ktorý vytvára pracovné miesta a rast ekonomiky pre všetkých ostatných. Táto línia myslenia, známa ako ekonomika znižovania, obhajuje znižovanie daní pre bohatých nielen v prospech bohatých, ale aj preto, že ich prosperita sa potom kaskáduje na zvyšok spoločnosti.

Potom je tu druhá strana, ktorá pociťuje, že stredná trieda a pracujúce chudobné rameno sú príliš zaťažené daňovým zaťažením, a že UHNWI využívajú medzery a tvorivé účtovné postupy, aby zaplatili oveľa menej ako ich spravodlivý podiel. Zástancovia vyšších daní z majetku poukazujú konkrétne na dlhodobé kapitálové zisky, spôsob, ktorým veľa bohatých ľudí zhromažďuje svoje bohatstvo. Od roku 2015 sa zdaňujú dlhodobé kapitálové zisky maximálne 20%.

Dokonca aj bežné sadzby dane z príjmu pre mimoriadne bohatých sú od roku 2015 historicky nízke. Horná hranica dane je na úrovni 39, 6%, ale až v roku 1980 to bolo 70%. V roku 1963 bola horná hranica dane ohromujúcich 90%. Politici a ctižiadostiví politici oplývajú tými, ktorí by radi videli návrat k týmto vysokým mieram na mimoriadne bohatých. S polarizáciou v politike na historicky vysokej úrovni, UHNWI žijú s neustálym strachom z posunu moci smerom k tým menej priateľským k ich záujmom.

Plánovanie nehnuteľností

Jednotlivci s mimoriadne vysokou čistou hodnotou sa obávajú o udržanie svojho bohatstva, aby mohli naďalej financovať svoj vlastný životný štýl, ale navyše, ak už nie sú v okolí, väčšina z nich si chce zachovať svoje bohatstvo a preniesť na svojich dedičov. V ideálnom prípade by chceli, aby si vláda tieto peniaze čo najmenej prispôsobila skôr, ako budú odkázané na ďalšiu generáciu.

Od roku 2015 sa daň z nehnuteľností vzťahuje iba na mimoriadne bohatých. Prvých 5, 43 milióna dolárov majetku je oslobodených od dane. UHNWI však podľa definície vlastní niekoľko násobkov tohto čísla, čo znamená, že pri plánovaní nehnuteľností musia poznať daňové dôsledky. Sadzba dane z nehnuteľností, od roku 2015, pre akúkoľvek hodnotu presahujúcu 5, 43 milióna dolárov je 40%, takže spoločnosť UHNWI stráca pri odovzdávaní svojho majetku veľa čistej hodnoty. Mnohé štáty majú navyše vlastné dane z nehnuteľností, alebo, ako sa v niektorých štátoch hovorí, dane z dedičstva, ktoré sa ukladajú nad federálnu daň z nehnuteľností.

UHNWI používajú mnoho systémov na zmiernenie účinkov dane z nehnuteľností. Medzi tieto taktiky patrí ponechanie ich majetku pozostalým manželom / manželkám, v takom prípade sú oslobodení od dane; využívanie charitatívnych príspevkov; a zriadenie rôznych trustových účtov, ktoré je možné použiť na obídenie dane z nehnuteľností.

Udržanie životného štýlu počas odchodu do dôchodku

Pre UHNWI, ktoré zbohatli na investovaní, existuje malý rozdiel medzi pracovnými a dôchodkovými rokmi. Tieto osoby budú pravdepodobne pokračovať v robení toho, čo pre nich pracovalo, pričom vek je irelevantný faktor.

Avšak tí, ktorí sa stali pracovníkmi UHNWI, vrátane generálnych riaditeľov a ďalších vysoko platených odborníkov, niekedy, keď sa rozhodnú ich ukončiť, čelia strate príjmu. Kým 30 miliónov dolárov alebo viac by malo stačiť na to, aby ste prežili akýkoľvek druh životného štýlu odchodu do dôchodku, ktorý chcete, niektoré UHNWI robia zlú prácu so správou svojich peňazí av určitom okamihu sa musia zmenšiť. Jedným z problémov, ktorý sa občas vyskytuje pri UHNWI, je nelikvidita; majú milióny dolárov, ale väčšina alebo všetky sú viazané na pôdu, nehnuteľnosť a ďalšie aktíva, ktoré nemôžu ľahko previesť na hotovosť. Iní UHNWI riskujú so svojimi peniazmi príliš veľa rizík, a hoci necítia toľko účinkov, keď stále prichádzajú hromady peňazí, cítia to, keď odídu do dôchodku a veľká strata nie je tak ľahko doplnená.

Ochrana ich bohatstva

Počas Veľkej recesie 2007 - 2009 sa mnoho UHNWI stalo iba jednotlivcami s vysokou čistou hodnotou (HNWI), čo znamená jednotlivcov s viac ako 1 miliónom dolárov v investovateľných aktívach, ale menej ako 30 miliónov dolárov. Pre skutočne smolných ľudí krvácanie z ich bohatstva presahovalo stratu značky „ultra“; stratili všetko.

Väčšina UHNWI nemá svoje peniaze usadzované v vkladových certifikátoch (CD), na účtoch peňažného trhu, v životnom poistení s peňažnou hodnotou a v iných takzvaných bezpečných investíciách, ktoré poskytujú prinajlepšom vlažnú návratnosť. Jedným z dôvodov, prečo sú takí bohatí, je to, že využívajú agresívne investičné nástroje, ktoré neustále trhajú. V trhových veciach sa však odmena a riziko často pohybujú v uzamknutí. Keď zasiahne medvedí trh alebo recesia, investície s vysokým rastom, ktoré pomohli UHNWI zbohatnúť, sú často prvými, ktorí sa prudko potápajú. Z tohto dôvodu UHNWI, ktorí sa spoliehajú na trhy s príjmami, často žijú s neustálym stresom ďalšej hroziacej krachu.