Top 4 najbezpečnejšie investície pre portfólio spoločnosti Boomer

S blížiacim sa odchodom do dôchodku začnete rozmýšľať skôr o zachovaní toho, čo ste ušetrili, než o dosiahnutí agresívneho rastu. Nechcete stratiť portfólio, na ktorom ste sa usilovne stavali. Väčšina ľudí, ktorí dosiahli vek 65 rokov, však žije takmer 20 rokov v dôchodku. Údaje o sociálnom zabezpečení ukazujú, že muž, ktorý dosiahne vek 65 rokov, môže očakávať, že bude žiť do 84, 3 rokov; u žien tento vek stúpa na 86, 6; a jeden zo všetkých štyroch 65-roční ľudia žijú vo veku nad 90 rokov. Zachovanie, aj keď kritické, nemusí byť dostatočné.

Riziko inflácie

A čo viac, je tu ešte jeden kľúčový faktor: inflácia. Inflácia, aj keď v posledných rokoch bola nízka, môže stále šetriť vaše úspory.

Vaše portfólio musí rásť aspoň nad mieru inflácie, aby aj naďalej malo kúpnu silu, ktorú budete potrebovať pri odchode do dôchodku. V dnešnej ekonomike bankové sporiace účty zarábajú menej ako 1%, takže nie sú bezpečným zabezpečením proti inflácii. Aj keď môžu zachovať kapitál, z dlhodobého hľadiska môžete stratiť na inflácii.

Bankové sporiace účty sú dobré pre krátkodobé hotovostné potreby v nasledujúcom roku alebo dvoch, ale mali by ste hľadať iné relatívne bezpečné možnosti pre zvyšok svojho portfólia. Pozrime sa na štyri najdôležitejšie bezpečné investície, ktoré vám umožnia spať v noci, ale napriek tomu vaše portfólio chráni pred infláciou.

Depozitné certifikáty (CD)

Banky ponúkajú CD a sú poistené spoločnosťou Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), vďaka ktorej sú rovnako bezpečné ako sporiaci účet, ale svoje prostriedky musíte na účte nechať kdekoľvek od troch mesiacov do 60 mesiacov; ich stiahnutie pred tým vás bude stáť pokutu.

Niektoré CD sa ponúkajú prostredníctvom sprostredkovateľských spoločností, ale FDIC ich pravdepodobne nepoistí. Úrokové sadzby sa líšia v závislosti od času, v ktorom musíte peniaze na účte ponechať, a od dolára, ktorý máte na vklade. Investopedia dodržiava svoj vlastný zoznam najlepších sadzieb na CD, aby vám pomohol ušetriť čas. Aj keď sú tieto investície poistené, môžu získať dostatočný úrok, ktorý slúži ako zabezpečenie proti inflácii.

Vládne zmenky, zmenky alebo dlhopisy USA

Americké vládne poukážky, zmenky a dlhopisy, tiež známe ako Treasury, sa považujú za najbezpečnejšie investície na svete a vláda ich podporuje. Makléri predávajú tieto investície v prírastkoch 100 dolárov, alebo si ich môžete kúpiť sami na Treasury Direct.

• Štátne pokladničné poukážky: Tieto dozrievajú do štyroch týždňov až jedného roka. Predávajú sa so zľavou na ich nominálnu hodnotu a potom dostanete nominálnu hodnotu v plnej splatnosti.
• Štátne pokladničné poukážky: Tieto bankovky sú dlhé dva až desať rokov. Úroky platia každých šesť mesiacov, za ktoré ich máte. V závislosti od dopytu sa môžu predávať za cenu, ktorá je menšia alebo vyššia ako ich nominálna hodnota. Banky s vyššou úrokovou mierou budú pravdepodobne mať väčší dopyt, takže ich cena bude pravdepodobne vyššia ako ich nominálna hodnota.
• Štátne dlhopisy: Tieto dozrievajú za 30 rokov a platia úrok každých šesť mesiacov, ktoré držíte. Aj keď je úroková sadzba zaručená, nákupná cena sa zvyšuje a klesá. Ak ich potrebujete predať do splatnosti, môžete utrpieť značnú stratu.

Mestské dlhopisy

Štátne a miestne samosprávy predávajú komunálne dlhopisy s cieľom vybudovať miestnu infraštruktúru a ďalšie projekty pre verejné blaho. Sú nielen bezpečné; sú tiež oslobodené od dane, čo môže byť skvelým bonusom za akékoľvek úspory, ktoré máte mimo IRA, 401 (k) alebo podobných dôchodkových investícií. Nie sú vhodnou voľbou pre odložené dôchodkové účty s odloženými daňami, pretože dosahujú nižšie úrokové sadzby ako iné typy dlhopisov a na kvalifikované dôchodkové účty nepotrebujete investíciu bez daní. Buďte opatrní; pred zakúpením komunálnych dlhopisov vždy skontrolujte ratingy, pretože niektoré sú bezpečnejšie ako iné. BondsOnline je vynikajúci výskumný zdroj.

Dlhopisové podielové fondy

Podielové fondy dlhopisov môžu byť vynikajúcou alternatívou priameho nákupu dlhopisov. Rovnako ako v prípade každého podielového fondu kupujete požadovaný počet akcií a profesionálny správca peňazí skúma najlepšie dlhopisy z tých, ktoré sú súčasťou portfólia fondu. Za najbezpečnejšie tri typy dlhopisových fondov sa považujú štátne dlhopisy, komunálne dlhopisy a krátkodobé podnikové dlhopisy.

Spodný riadok

Keď sa dostanete do dôchodkového veku, zachovanie vášho portfólia sa stane kritickým problémom - môžete ho však preháňať. Ak vložíte všetky svoje prostriedky na bankový sporiaci účet poistený FDIC, nezískate dostatok peňazí na to, aby ste držali krok s infláciou. Ďalšie trochu rizikovejšie investície môžu minimalizovať stratu vášho portfólia na infláciu, ale stále ponúkajú malú šancu na rast. Portfólio, ktoré vyvažuje bezpečnosť a rast, je vždy najlepšie.