Definícia metódy porovnávacej úrokovej sadzby
Metóda porovnávacej úrokovej sadzby je spôsob, ako vypočítať rozdiel v nákladoch medzi dvoma rôznymi druhmi poistných zmlúv. Konkrétne sa metóda komparatívnej úrokovej miery používa na ilustráciu rozdielu medzi nákladmi na celú životnú politiku a znižujúcou sa politikou s vedľajším fondom.
Metóda porovnávacej úrokovej sadzby ponúka potenciálnym poisťovniam a ich agentom schopnosť porovnávať náklady a prínosy v rámci dvoch rôznych druhov produktov. Keďže sa výška úrokov mení, hodnota produktov sa môže v priebehu času meniť, rovnako ako potreby jednotlivca.
Základy: Politiky počas celého života verzus politiky znižovania
Poistenie na celý život akumuluje hodnotu poisťovateľa, ktorý pravidelne vykonáva poistné na poistné plnenie. Politika akumuluje hodnotu v čase, proti ktorej si možno požičať, v závislosti od podmienok individuálnej politiky. Po odchode poisteného môžu príjemcovia vybrať zostatok poistného na jednorazovú dávku pri úmrtí alebo požiadať o jeho vyplatenie v dividendách. Tieto typy poistiek sa niekedy označujú aj ako trvalé alebo tradičné životné poistenie.
Poistná politika s vedľajším fondom v klesajúcom období nezhromažďuje hodnotu, pretože poistenci do nej platia. Namiesto toho je táto zásada aktívna iba počas uskutočňovania platieb a môže byť kedykoľvek ukončená bez výplaty. Zvyčajne sa používajú na krytie dlhov z veľkých aktív, napríklad hypotéky, s menšou mesačnou prémiou ako za celú životnú politiku. Zakúpia sa termínom, ako napovedá názov.
Príklad metódy porovnateľnej úrokovej sadzby v reálnom svete
Ako hypotetický príklad si vezmite 30-ročného nefajčiara v dobrom zdravotnom stave, ktorý chce na tridsať rokov poistiť 150 000 dolárov - mohol by očakávať, že bude platiť poistné za termínované životné poistenie pod 100 dolárov mesačne, ale táto politika by iba poistiť ho, ak k jeho smrti došlo počas tridsaťročného funkčného obdobia (do veku 60 rokov).
Po uplynutí lehoty, ak by poistení chceli zostať poistení, poistený by musel kúpiť novú poistnú zmluvu na krytie nového obdobia. Keby poistenci vykonávali túto 30-ročnú poistnú zmluvu od veku 30 rokov, do dovŕšenia 60 rokov, museli by čeliť nákupu novej poistnej zmluvy vo veku 60 rokov, ktorá by ich mohla otvoriť veľmi zvýšenému poistnému a obmedzeniam.
Okrem toho je pravdepodobnejšie, že jeho zdravotná situácia by bola viac neistá vo veku 60 rokov nad 30 rokov. Keby mal znovu kúpiť ďalšiu 30-ročnú politiku vo veku 90 rokov, poistné by bolo ešte vyššie a je veľmi je pravdepodobné, že žiadna poisťovňa by mu v tom veku ani neponúkala krytie.
V prípade politiky životného poistenia by náklady na poistencov boli o niečo väčšie ako 100 dolárov mesačne poistné vo veku 30 rokov - možno až 1 000 dolárov alebo viac mesačne. Celý život by mu však bol krytý, pokiaľ by pokračoval vo vykonávaní mesačnej platby poistného.
Poistné za politiky počas celého života je často pevné, a preto sa počas trvania politiky nemenia. Poistenci by pravdepodobne mohli očakávať, že zaplatia rovnaké mesačné poistné, aké mali vo veku 30 rokov vo veku 75 rokov. Výhoda z poistiek na celý život má tiež akumuláciu peňažnej hodnoty, ktorú je možné v priebehu času vybrať alebo požičať, zatiaľ čo termínovaná poistka nemá takúto hodnotu. spojené s tým.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.