Top 10 bežných hypotekárnych podvodov, ktorým sa treba vyhnúť
Každý priemysel má svoje žiariace hviezdy a zlé jablká. Hypotekárny priemysel nie je výnimkou. Pre väčšinu spotrebiteľov bude hypotéka najväčším nákupom, ktorý za svoj život vykonajú. Preto je výber správneho hypotekárneho veriteľa ešte dôležitejší. Ako viete, ktorým spoločnostiam sa vyhnúť? Pozrite sa na tieto kontrolné znamenia.
Podvody
1. Nezohľadnenie vašej platobnej schopnosti
Platba hypotéky by nemala prekročiť 28% vášho hrubého mesačného príjmu. Vytvorenie rozpočtu domácnosti nie je úlohou hypotekárnej spoločnosti, ale malo by mať veľa otázok týkajúcich sa vašich financií. Ak to tak nie je, pravdepodobne to nie je spoločnosť, s ktorou sa chcete vysporiadať.
2. Nedostanú možnosť nakupovať body
„Bod“ alebo „Zľavový bod“ je ako predplatenie hypotekárneho úroku. Dlžníci nakupujú body na zníženie výšky úrokov, ktoré zaplatia za pôžičku. Váš veriteľ by vám mal dať možnosť znížiť úrokovú sadzbu nákupom bodov.
3. Príliš vysoké úverové náklady
Mnohé z úverových nákladov sú fixné bez ohľadu na to, koľko si požičiavate. V prípade väčšej hypotéky očakajte, že náklady na uzavretie hypotéky budú medzi 2% a 5%. Ak si požičiavate menej ako 150 000 dolárov, náklady môžu prekročiť 5%. Niektorí veritelia budú pracovať na pôžičke vo forme vyššej úrokovej sadzby, ale veriteľ by vám to mal jasne oznámiť. Vždy hovorte s viacerými veriteľmi o celkových nákladoch na pôžičku, ktorú navrhujú. A ak náklady výrazne presahujú 5%, spýtajte sa pred tým, ako súhlasíte s pôžičkou, prečo.
4. Sankcie za predčasné splatenie
Veritelia by nemali účtovať pokutu, ak splatíte pôžičku skôr. Bezohľadní veritelia môžu účtovať penále vo výške 5% alebo viac. Tieto poplatky sú v domácnostiach obývaných majiteľmi nezákonné. Ak to vidíte, pôžička je určite podvod.
5. Makléri a veritelia, ktorí jasne neuvádzajú, ako sú platené
Ak pracujete s hypotekárnym maklérom, opýtajte sa, ako bude vyplatený. Sprostredkovatelia sú platení percentuálny podiel z celkovej pôžičky a musia zverejniť, čo zarobia. Hypotekárni bankári, banky a priami veritelia si môžu účtovať poplatok navyše bez toho, aby prezradili, čo robia. Pozrite si výhody a nevýhody používania hypotekárneho makléra .
6. „Zlý kredit nezáleží.“
Ak to vidíte, nevolajte, neposielajte e-maily a ničomu nepovedzte, ak sa k vám spoločnosť priblíži. Tieto pôžičky majú pravdepodobne „dravý“ charakter a takmer určite prídu s hroznými podmienkami. Tieto typy pôžičiek sa zvyčajne zameriavajú na osoby s nízkym príjmom, u ktorých je vyššia pravdepodobnosť, že majú poškodený úver.
7. Platby balónom.
Balónová platba je jednorazová suma splatná na konci doby pôžičky. Platba balónom môže byť niekedy taká vysoká ako pôvodne financovaná suma. Platby balónmi už nie sú zákonné pre domy obývané vlastníkmi, ale stále sú zákonné pre investičné nehnuteľnosti. Starostlivo vyhodnotte, či je pre vás balónová platba vhodná.
8. Inflácia príjmu alebo domácej hodnoty
Veriteľ by vám nemal pomôcť získať nárok na pôžičku nafúknutím vášho príjmu alebo hodnoty domu. Po prvé, nie je to etické ani legálne a po druhé si pôžičku si nemôžete dovoliť. Ak sú ochotní klamať za vás, sú ochotní klamať vám. Nie je to spoločnosť, s ktorou chcete obchodovať.
9. Žiadny odhad dobrej viery
Do troch pracovných dní od prijatia vašej žiadosti o hypotéku musí veriteľ poskytnúť odhad dobrej viery. (GFE). GFE vám poskytuje základné informácie o pôžičke vrátane odhadovaných nákladov na pôžičku. Odhad vychádza zo štandardizovaného formulára HUD-GFE, ktorý sa musí použiť. Ak dôjde k akémukoľvek inému formuláru alebo ak nedostanete GFE do troch dní, túto spoločnosť nepoužívajte.
10. Poplatky sa líšia od GFE
Váš odhad dobrej viery bude obsahovať podrobný zoznam nákladov spojených s hypotékou s veľmi presnými údajmi. Na základe určitých faktorov to nemusí nevyhnutne zostať nezmenené, keď dostanete poslednú hypotéku na podpis. Niektoré z poplatkov sa môžu zmeniť až o 10%. Iní by sa nemali vôbec meniť. Kliknutím sem si môžete prečítať vysvetlenie poplatkov Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľa. Prečítajte si tiež Sú odhady dobrej viery (GFE) presné?
Spodný riadok
Staré príslovie stále zvoní. Ak to znie príliš dobre, aby to bola pravda, je to tak. Nespadajú na taktiku koristníckej pôžičky, ktorá vás môže dostať do pôžičky, ktorú si nemôžete dovoliť a ktorá má hrozné podmienky.
Využite veľa webových stránok, ktoré vám pomôžu nájsť správnu hypotéku. Okrem toho sa porozprávajte so svojou bankou alebo družstevnou záložňou a prečítajte si Ako vyhľadať predátorského veriteľa a ak zacieľujete na jeden z týchto, 5 reverzných hypotekárnych podvodov .