Systematický investičný plán (SIP)
Systematický investičný plán (SIP) je plán, v ktorom investori uskutočňujú pravidelné, rovnaké platby do podielového fondu, obchodného účtu alebo do dôchodkového účtu, ako je napríklad 401 (k). SIP umožňujú investorom pravidelne šetriť menším množstvom peňazí a zároveň využívať dlhodobé výhody priemerovania dolárových nákladov (DCA). Použitím stratégie DCA investor nakupuje investíciu pomocou pravidelných rovnomerných prevodov finančných prostriedkov na postupné budovanie bohatstva alebo portfólia.
Kľúčové jedlá
- Systematický investičný plán zahŕňa pravidelné investovanie konzistentnej sumy peňazí, zvyčajne do rovnakého zabezpečenia.
- SIP vo všeobecnosti vyberá automatické výbery z finančného účtu a môže si od investora vyžadovať rozšírené záväzky.
- SIP fungujú na princípe priemerovania dolárových nákladov.
- Väčšina brokerských spoločností a spoločností podielových fondov ponúka SIP.
Ako fungujú SIP
Podielový fond a iné investičné spoločnosti ponúkajú investorom rôzne investičné možnosti vrátane systematických investičných plánov. SIP poskytujú investorom šancu investovať malé sumy peňazí počas dlhšieho časového obdobia, namiesto toho, aby museli robiť veľké jednorazové sumy naraz. Väčšina SIP vyžaduje platby do plánov konzistentne - či už týždenne, mesačne, štvrťročne.
SIP umožňujú investorom využívať menšie množstvo peňazí s výhodami spriemerovania dolárových nákladov.
Princíp systematického investovania je jednoduchý. Pracuje na pravidelných a pravidelných nákupoch akcií alebo podielových listov cenných papierov fondu alebo iných investícií. Priemerovanie nákladov v dolároch znamená nákup rovnakej hodnoty cenného papiera v pevnom dolári bez ohľadu na jeho cenu v každom periodickom intervale. Výsledkom je, že akcie sa kupujú za rôzne ceny a v rôznych množstvách - niektoré plány vám však môžu umožniť určiť pevný počet akcií na kúpu. Pretože investovaná suma je vo všeobecnosti fixná a nezávisí od cien akcií alebo akcií, investor skončí nákupom menšieho množstva akcií pri raste jednotkových cien a väčším počtom akcií pri poklese cien.
SIP bývajú pasívnymi investíciami, pretože keď vložíte peniaze, budete do nich naďalej investovať bez ohľadu na ich výkonnosť. Preto je dôležité dávať pozor na to, koľko bohatstva nazbierate vo vašom SIP. Keď narazíte na určitú sumu alebo sa dostanete do bodu, ktorý je blízko vášho dôchodku, možno budete chcieť prehodnotiť svoje investičné plány. Prechod na stratégiu alebo investíciu, ktorá je aktívne riadená, vám umožní ešte viac rásť. Vždy je však dobré porozprávať sa s finančným poradcom alebo odborníkom a určiť najlepšiu situáciu pre vás.
Osobitné úvahy
Obhajcovia DCA tvrdia, že s týmto prístupom sa priemerné náklady na podiel cenného papiera v priebehu času znižujú. Stratégia sa, samozrejme, môže odraziť, ak máte zásoby, ktorých cena neustále a dramaticky stúpa. To znamená, že investovanie v čase vás stojí viac, ako keby ste si na začiatku kúpili všetky naraz. Celkovo DCA zvyčajne znižuje náklady na investíciu. Riziko investovania veľkého množstva peňazí do bezpečnosti sa tiež znižuje.
Pretože väčšina stratégií DCA je vytvorená na základe automatického harmonogramu nákupu, systematické investičné plány odstraňujú potenciál investora robiť zlé rozhodnutia na základe emočnej reakcie na výkyvy trhu. Napríklad, keď prudko stúpajú ceny akcií a spravodajské zdroje oznamujú nové záznamy o trhu, investori zvyčajne kupujú rizikovejšie aktíva. Naopak, keď ceny akcií dlhodobo dramaticky klesajú, mnohí investori sa ponáhľajú vyložiť svoje akcie. Vysoký nákup a nízky predaj sú v priamom rozpore s priemerovaním dolára a inými správnymi investičnými postupmi, najmä pre dlhodobých investorov.
SIP a DRIP
Mnohí investori okrem SIP využívajú výnos, ktorý generujú, na nákup väčšieho množstva rovnakého cenného papiera prostredníctvom plánu reinvestovania dividend (DRIP). Reinvestovanie dividend znamená, že akcionári môžu nakupovať akcie alebo zlomky akcií vo verejne obchodovaných spoločnostiach, ktoré už vlastnia. Spoločnosť, prevodový agent alebo sprostredkovateľská spoločnosť namiesto toho, aby investorovi zasielali štvrťročné šeky na dividendy, použije peniaze na nákup ďalších akcií v mene investora. Plány reinvestovania dividend sú tiež automatické - investor určuje zaobchádzanie s dividendami pri zakladaní účtu alebo pri prvom kúpe akcií - a umožňuje akcionárom investovať do spoločnosti variabilné sumy počas dlhodobého obdobia.
Spoločnosť DRIP prevádzkovaná spoločnosťou je bezplatná. Je to preto, že na uľahčenie obchodu nie je potrebný žiadny sprostredkovateľ. Niektoré DRIPs ponúkajú voliteľné nákupy ďalších akcií v hotovosti priamo od spoločnosti so zľavou 1% až 10% bez poplatkov. Keďže DRIP sú flexibilné, môžu investori investovať malé alebo veľké množstvo peňazí v závislosti od svojej finančnej situácie.
Výhody a nevýhody systematických investičných plánov
výhody
SIP poskytujú investorom rôzne výhody. Prvou a najzreteľnejšou výhodou je to, že keď nastavíte sumu, ktorú chcete investovať, a frekvenciu, už sa toho viac nedať robiť. Pretože mnoho SIP je financovaných automaticky, stačí sa uistiť, že finančný účet má dostatok peňazí na pokrytie vašich príspevkov. Umožňuje vám tiež použiť malé množstvo, aby ste necítili účinky stiahnutia veľkej jednorazovej sumy naraz.
Pretože používate DCA, je tu len veľmi málo emócií. To znižuje niektoré riziká a neistotu, ktorú pravdepodobne zažijete pri iných investíciách, ako sú akcie a dlhopisy. A keďže si to vyžaduje pravidelnú čiastku, implementujete do svojho finančného života aj nejakú disciplínu.
Pros
"Nastav to a zabudni na to"
Vyvoláva disciplínu, vyhýba sa emóciám
Pracuje s malými množstvami
Znižuje celkové investičné náklady
Riziká znížené o kapitál
Zápory
Vyžadovať dlhodobý záväzok
Môže niesť statné predajné poplatky
Môže mať predčasné sankcie za odstúpenie od zmluvy
Mohli by ste minúť nákupné príležitosti a výhodné ceny
nevýhody
Aj keď môžu pomôcť investorovi udržiavať stabilný program sporenia, formálne systematické investičné plány majú niekoľko ustanovení. Napríklad často si vyžadujú dlhodobý záväzok. Môže to byť kdekoľvek od 15 do 25 rokov. Aj keď investori môžu opustiť plán pred dátumom ukončenia, môžu im vzniknúť statné predajné poplatky - niekedy až 50% počiatočnej investície, ak v priebehu prvého roka. Ak platba chýba, môže to viesť k ukončeniu programu.
Vypracovanie systematických investičných plánov môže byť tiež nákladné. Poplatok za vytvorenie a predaj môže bežať až do polovice prvých 12 mesiacov investícií. Investori by tiež mali hľadať poplatky za podielové fondy a poplatky za správu a služby, ak sú použiteľné.
Príklad skutočného sveta systematického investičného plánu
Väčšina brokerských spoločností a spoločností podielových fondov, ako sú Vanguard Investments, Fidelity a T. Rowe Price, ponúkajú SIP, čo investorom umožňuje prispievať pomerne malými čiastkami. Aj keď sa platby môžu uskutočňovať manuálne, väčšina SIP je nastavená na automatické financovanie buď mesačne, štvrťročne, alebo v akomkoľvek období, ktoré si investor vyberie. To znamená, že investor by mal mať na financovanie svojho systematického investičného plánu peňažný trh alebo iný likvidný účet.
T. Rowe Price nazýva svoj produkt SIP automatom na tvorbu aktív. Po počiatočnej investícii na založenie účtu - zvyčajne 1 000 alebo 2 500 USD, zvyčajne sa to však líši v závislosti od typu účtu - investori môžu prispievať až 100 dolárov mesačne. Je k dispozícii pre IRA aj pre zdaniteľné účty, ale iba na nákup podielových fondov - nie akcií.
Platby je možné previesť priamo z bankového účtu, z výplaty alebo dokonca z kontroly sociálneho zabezpečenia. Stránka spoločnosti sľubuje „Žiadne šeky na písanie alebo investičné listy na poštu - všetko zvládneme, “
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.