Subprime Credit Card
Kreditná kreditná karta je typ kreditnej karty vydávanej ľuďom s neštandardným kreditným skóre alebo obmedzenou úverovou históriou. Tieto karty budú mať zvyčajne oveľa vyššie úrokové sadzby ako kreditné karty poskytované hlavným dlžníkom; prichádzajú tiež s dodatočnými poplatkami a nižšími úverovými limitmi.
Kreditné karty na doplnkový trh vydávajú významní emitenti aj menšie finančné inštitúcie, ktoré sa zameriavajú iba na poskytovanie hypotekárnych úverov na nižšej úrovni.
BREAKING DOWN Subprime Credit Card
Odvetvie hypotekárnych kariet s nízkou úrokovou sadzbou zaznamenalo určitú kontroverziu, keďže boli zdokumentované obvinenia z dravých praktík požičiavania. Dravé pôžičky môžu viesť k tomu, že dlžník nepozná celý rozsah poplatkov, ktoré platia; niektoré vedľajšie karty obsahujú zmluvy, ktoré môžu spôsobiť zvýšenie úrokovej sadzby, ak je platba oneskorená alebo držiteľ karty prekročí svoj limit.
Úrokové sadzby na menej rizikové kreditné karty môžu dosiahnuť až 30% a jednotlivci, ktorí hľadajú zdroj úveru, by ich mali s veľkou opatrnosťou používať.
Ako sú štruktúrované podmienky úverových kariet s rizikovým hypotékou
Získanie kreditnej karty na nižšej úrovni môže vyžadovať, aby dlžník zaplatil bezpečnostnú zálohu. Vklad slúži ako zábezpeka za poplatky, ktoré by držiteľ karty zaplatil. Tento typ karty sa označuje aj ako zabezpečená kreditná karta. Úverový limit na karte sa môže zhodovať s výškou vkladu, čím sa držiteľ karty obmedzuje na míňanie výdavkov v rozsahu toho, za čo by mohol skutočne zaplatiť, okrem úrokov.
Podmienky kreditnej karty nižšej kvality, ktorá je zabezpečená vkladom, môžu umožniť zvýšenie kreditu bez vloženia ďalších peňazí, ak držiteľ karty zaplatí svoje účty v plnej výške včas na niekoľko po sebe nasledujúcich mesiacov.
Nezabezpečené karty si nemusia vyžadovať zálohu; môžu však dostať ročné poplatky. Ročné poplatky by sa mohli započítavať aj do zostatku na karte, čo znamená, že dostupný kredit by sa znížil o sumu tohto poplatku.
Niektoré vedľajšie kreditné karty budú prijímať žiadosti od dlžníkov, ktorí predtým požiadali o ochranu pred bankrotom.
Stratégiou, ktorá sa zvyčajne používa pri kreditných kartách s nižšou bonitou, je splácať celý zostatok istiny každý mesiac, aby sa splatil dlh, a aby sa preukázala úverová bonita. Je to tiež spôsob, ako sa môžu držitelia kariet vyhnúť plateniu vysokých úrokových sadzieb, ktoré sú zvyčajne spojené s kreditnými kartami nižšej kvality.
Používanie kreditných kariet s nižšou bonitou môže byť pre dlžníkov spôsobom, ako obnoviť alebo vybudovať svoju úverovú históriu. Ako sa časom využíva obmedzený úver, ktorý majú k dispozícii, môže viesť k dosiahnutiu pokroku, ktorý by zlepšil ich celkovú kreditnú správu a skóre, s výhradou, že môžu čeliť vyšším poplatkom a pokutám, ak svoje platby včas neuskutočnia.