Úverová únia zamestnancov (SECU)
Štátna zamestnanecká úverová únia (SECU) je nezisková finančná inštitúcia, ktorú vlastnia zamestnanci štátu Severná Karolína. SECU bola založená v roku 1937 a je druhou najväčšou úverovou úniou v USA, čo sa týka veľkosti aktív i členstva. Od roku 2017 mala spoločnosť SECU v aktívach 36, 5 miliárd dolárov a obsluhovala viac ako 2, 1 milióna členov, ktorí predstavujú asi 20% obyvateľov Severnej Karolíny. Spoločnosť má tiež takmer 6 000 zamestnancov pôsobiacich v 265 pobočkách vo všetkých okresoch v Severnej Karolíne.
BREAKING DOWN Štátna úverová únia zamestnancov (SECU)
V počiatočných fázach tradičného bankového systému mnoho ľudí nemalo prístup k finančným službám kvôli určitým obmedzeniam, ako sú vysoké náklady a geografická poloha. Vysoké úrokové sadzby uložené bankami znemožnili obyvateľom s nízkymi príjmami prijímať finančné služby, ako sú pôžičky. Podcenili sa aj obyvatelia malých miest, pretože väčšina bánk sa nachádzala vo veľkých mestách, čím sa základné bankové produkty, ako sú bežné účty, nedali dosiahnuť. Družstevné záložne boli založené v Severnej Amerike, aby podporovali finančné začlenenie všetkých obyvateľov s minimálnymi nákladmi. Pretože tieto odbory sa viac zaoberajú poskytovaním ľahkého prístupu k finančným službám, fungujú ako neziskové organizácie, a preto môžu svojim členom ponúkať produkty so zanedbateľnými poplatkami a úrokovými sadzbami. Družstevná záložňa, ktorá od svojho vzniku nepretržite ponúka svojim členom nízkonákladové služby, je Úverová únia zamestnancov (SECU).
História úverovej únie štátnych zamestnancov (SECU)
SECU založili v roku 1937 zamestnanci štátu Severná Karolína. Únia bola vytvorená na poskytovanie spotrebiteľských finančných služieb zamestnancom štátnych a verejných škôl a ich rodinám. Od roku 2016 mala SECU okrem spotrebiteľských finančných služieb ponúkaných svojim členom aj poisťovaciu divíziu, investičné maklérstvo, daňové oddelenie a poradenstvo v oblasti nehnuteľností, ktoré boli všetkým členom dostupné za primerané poplatky a podmienky. Vklady členov v SECU sú federálne poistené Národnou správou úverových zväzov (NCUA).
Od roku 2016 bol udržovací poplatok za účet s konceptom zdieľania (alebo bežný účet) s SECU iba 1 mesiac mesačne a na účte bol ročný percentuálny výnos (APY) 0, 25% na zostatkoch. SECU vyžaduje minimálny zostatok vo výške 0 USD. Členovi, ktorý má počas prvých dvoch dní v danom roku nedostatočné prostriedky, bude naúčtovaný poplatok NSF vo výške 0 USD. Ak sa účet neobnoví na kladné hodnoty ani po prvých dvoch dňoch, členovi bude naúčtovaná suma 12 USD za transakciu. Jeho bežný podiel (sporiaci účet), ktorý je predpokladom členstva, má APY 0, 75%. V porovnaní s priemernými národnými sadzbami sú finančné produkty SECU pre svojich členov veľkým prínosom. Priemerný celoštátny prieskum úrokových sadzieb bánk v roku 2016, ktorý sa uskutočnil v 25 najväčších mestách USA, odhalil, že poplatok bánk za NSF bol 33 USD a APY na bežných a sporiacich účtoch boli 0, 31%, respektíve 0, 55%.
Investičné účty SECU poskytujú členom prostriedky na záchranu na dôchodok alebo vzdelávanie poskytovaním lacných diverzifikovaných akciových a dlhopisových podielových fondov. Investiční poradcovia posudzujú ciele a rizikový profil člena s cieľom vybrať najlepší podielový fond pre daňový zvýhodnený alebo zdaniteľný investičný účet člena. Okrem podielových fondov odporúčaných SECU môže člen, ktorý uprednostňuje investovanie do akcií, dlhopisov alebo doporu čených podielových fondov, tak urobiť online alebo za pomoci zástupcov pomoci. Tradičné účty Roth a SEP IRA nemajú žiadne poplatky za služby a transakčné poplatky, a majú ročný poplatok založený na aktívach 0, 25%, ktorý sa vyberá priamo z investičného účtu. Tieto účty vyžadujú minimálny počiatočný vklad 25 USD. Národný priemerný poplatok založený na aktívach, ktorý držitelia IRA platia bankám v USA, je 2% s minimálnym vkladom 1 000 USD.
SECU má sieť 1100 bankomatov umiestnených v každom kraji v Severnej Karolíne pre držiteľov debetných kariet. Nečlenom s debetnými kartami od inej finančnej inštitúcie sa za výbery z bankomatu SECU účtuje poplatok 1, 25 USD. Priemerný celoštátny poplatok účtovaný zákazníkovi, ktorý používa bankomat mimo siete na výber peňazí, je 2, 90 USD, čo je o 132% viac ako poplatky SECU.
Nadácia SECU bola založená na podporu komunitných projektov v oblasti bývania, vzdelávania a zdravotnej starostlivosti v Severnej Karolíne. Mesačný udržovací poplatok vo výške 1 USD, ktorý členovia platia za to, že majú bežný účet v SECU, sa automaticky prevádza na Nadáciu SECU. Od roku 2016 sa nadácia podieľala na takmer 60 iniciatívach a projektoch, z ktorých niektoré zahŕňajú komúny SECU týkajúce sa poskytovania bývania rodinám bez domova, mladým ľuďom, ktorí sa čoskoro ocitnú mimo pestúnskej starostlivosti, a autistických mladých dospelých; Dobrý pastier, ktorý poskytuje trvalé bývanie seniorom, veteránom a osobám so zdravotným postihnutím; Život šéfkuchára s cieľom zvýšiť informovanosť a podporu miestnych výrobcov potravín; a štipendijný program Ľudia pomáhajú ľuďom, ktorý vysiela študentov na štvorročnú verejnú univerzitu.