Mali by ste prijať ponuku predčasného odchodu do dôchodku?

Spoločnosti, ktoré sa snažia obmedziť alebo obnoviť svojich zamestnancov, často ponúkajú zamestnancom balík stimulov, aby ich povzbudili, aby dobrovoľne opustili svoje zamestnanie, často pred ich obvyklým dátumom odchodu do dôchodku.

Ponuky sú niekedy osobné, šité na mieru vám. V iných prípadoch sa ponuka na odkúpenie rozširuje na celú organizáciu, na konkrétne oddelenia alebo na zamestnancov, ktorí dosiahli určitú dlhovekosť v službe.

Takáto ponuka vás môže nadchnúť možnosťou odškodnenia za predčasné ukončenie zamestnania. Koniec koncov, veľkorysý balík predčasného odchodu do dôchodku by v skutočnosti mohol predstavovať príležitosť, napríklad využitie jeho výnosov ako odrazového mostíka na založenie vlastného podniku. Naopak, iba prijatie pozvania môže vyvolať úzkosť v súvislosti so zjavnou vôľou zamestnávateľa nechať ťa ísť a v prípade odmietnutia ponuky o vašej budúcnosti v spoločnosti.

Akonáhle sa vaše počiatočné emócie vybavia, je čas starostlivo posúdiť, či navrhovanú ponuku prijať, odmietnuť alebo prípadne prerokovať. Nespechajte rozhodnutie, pretože to nakoniec ovplyvní mnoho aspektov vášho života. Tieto kľúčové otázky vám pomôžu pri tomto procese.

Kľúčové jedlá

• Stimuly v ponuke môžu byť obchodovateľné, najmä ak ich všetky nepotrebujete alebo neakceptujete
• Zvážte, či odmietnutie ponuky by mohlo viesť k prepusteniu iného, ​​možno horšieho balíka
• Vytvorte alebo prehodnotte finančný plán, ktorý kvantifikuje dopad prijatia ponuky na príjmy aj výdavky

Čo je súčasťou ponuky?

Aj keď sa špecifiká líšia, jadrom balíka opatrení v oblasti predčasného odchodu do dôchodku je vždy odchodné pozostávajúce z týždňov, mesiacov alebo dokonca rokov miezd. Táto suma môže byť sladená takými doplnkami, ako sú platené poisťovacie a outplacementové služby, ktoré pomôžu vášmu prechodu na nové zamestnanie.

Odstupné

V Spojených štátoch amerických nesmie byť stanovená žiadna právna úprava, v ktorej sa musí odstupné vyplácať predčasným dôchodcom. Je bežné, že zamestnancom sa ponúka odstupné počas jedného až dvoch týždňov za každý rok služby spoločnosti. Ponuka môže byť vyššia pre vedúcich pracovníkov a vyšších manažérov.

Zamestnávateľ niekedy udelí ďalšie roky služby, aby bola ponuka lukratívnejšia a atraktívnejšia. Tento bonus v službe nielen rozširuje odstupné, ale v prípade podnikového dôchodku môže slúžiť na zvýšenie prípadných platieb z tohto programu.

Súčasťou ponuky môže byť aj niekoľko ďalších režimov príjmu. Najpútavejšou by mohlo byť to, čo sa nazýva pokračovanie platu. Táto funkcia, ktorá sa zvyčajne ponúka zamestnancom, ktorí sú takmer vo veku odchodu do dôchodku, spúšťa nepretržité vyplácanie miezd až do dosiahnutia tohto veku. Ponuka môže byť doplnkom alebo namiesto odstupného.

Niektoré balíčky predčasného odchodu do dôchodku zahŕňajú aj tzv. Ide o doplnok k príjmu určený na preklenutie priepasti medzi predčasným odchodom do dôchodku a nárokom na sociálne zabezpečenie. Výška dávky sa často rovná sume, ktorú by zamestnanec dostával zo sociálneho zabezpečenia vo veku 62 rokov.

V ideálnom prípade by vaša odchodná ponuka mala zahŕňať aj platbu za každú nahromadenú dovolenku alebo nevyužitú práceneschopnosť. Tieto aktíva (najmä nemocenské) však nemusia byť súčasťou ponuky.

Poistné krytie

Rastúce náklady na zdravotné poistenie pomohli znížiť počet spoločností, ktoré poskytujú dôchodcom zdravotné poistenie. A to zase spôsobilo, že táto výhoda sa v balíkoch predčasného odchodu do dôchodku stáva čoraz vzácnejšou. Dávka sa však vzťahuje na zamestnancov na dôchodku, pokiaľ sú k dispozícii, až kým nie sú spôsobilí na účasť v programe Medicare, a môžu ponúknuť doplnkové poistenie v minulosti nad 65 rokov.

V rámci balíkov predčasného odchodu do dôchodku je bežnejšia ponuka na pokrytie nákladov na zdravotné poistenie vašej spoločnosti, ako je stanovené v zákone o konsolidovanom rozpočte na zmierenie omnibusu (COBRA). Ustanovenia COBRA umožňujú dočasné pokračovanie krytia, ktoré ste mali u svojho zamestnávateľa, až 18 mesiacov a niekedy za určitých okolností aj dlhšie. Zvyčajné je, že balíky predčasného odchodu do dôchodku pokrývajú náklady na poistné za celé toto obdobie, ale mnohé ponúkajú až šesťmesačné platby poistného.

Spoločnosti s viac ako 20 zamestnancami musia ponúknuť možnosť COBRA, hoci nie sú povinné pokryť žiadne svoje náklady. Navyše, mnoho štátov má miestne zákony podobné COBRA. Tieto sa zvyčajne vzťahujú na zdravotné poisťovne zamestnávateľov s menej ako 20 zamestnancami a často sa nazývajú mini-COBRA plány.

Môžete sa tiež opýtať, či váš zamestnávateľ môže poistné krytie životného poistenia a poistenia pre prípad invalidity pre dané obdobie alebo najmenej jeden mesiac pred tým, ako ponúkne možnosť pokračovania.

Dôchodkové aktíva

Čo sa stane s vaším dôchodkovým plánom, dôchodkovým plánom a skladom, sa líši v závislosti od štátu a zamestnávateľa. Vyžiadajte si kópiu týchto pravidiel a prečítajte si ich u svojho právneho zástupcu, ak ste sa zapojili do procesu. (Pozri „Potrebujete odbornú pomoc s týmto procesom?)

Outplacementové služby

Mnoho zamestnávateľov, najmä veľkých, ponúka niekoľko týždňov alebo mesiacov outplacementových služieb ako súčasť výkupných balíčkov. Služby outplacementu zvyčajne zahŕňajú individuálne poradenstvo, schopnosť pracovať v zdieľaných kancelárskych priestoroch a možnosť zapojiť sa do diskusných alebo podporných skupín organizovaných outplacementovou spoločnosťou.

Spýtajte sa svojho zamestnávateľa, či je pripravený rozšíriť službu a pokryť náklady na jej rozšírenie v prípade, že po pridelenom čase nenájdete nové zamestnanie. Ak ste oboznámení s rôznymi službami vo vašej oblasti, môžete tiež požiadať o výber služby sami - zamestnávatelia však často uzatvárajú zmluvy na hromadné zmluvy s konkrétnym poskytovateľom.

Menšie alebo jednoducho menej veľkorysé spoločnosti môžu ponúknuť asistenčnú prácu po odchode, ktorá je menej zapojená, napríklad zaplatenie služby, ktorá vám pomôže napísať alebo prepísať svoj životopis.

Iné výhody

Zistite, či si môžete ponechať akýkoľvek majetok spoločnosti, ktorý teraz používate, napríklad prenosný počítač, a nechajte zamestnávateľa, aby to písomne ​​potvrdil. Medzi ďalšie možnosti, ktoré by sa mali zvážiť, patrí rozšírenie používania prenajatého služobného automobilu alebo členstva v zdravotnom klube sponzorovanom spoločnosťou.

Žiadny zákon nevyžaduje, aby zamestnávatelia v USA platili odstupné prepusteným zamestnancom

Môžete byť schopní osladiť dohodu?

Lovci pracovných miest zvyčajne vedia, že môžu dojednávať mzdy a výhody, keď sú najatí, ale nemusia si uvedomiť, že rovnaká flexibilita sa môže vzťahovať na podmienky ich odchodu - dokonca aj s balíkom predčasného odchodu do dôchodku, ktorý je prezentovaný ako neobchodovateľný.

Preskúmanie veľkorysejšieho balíka môže byť užitočné, ak napríklad nepotrebujete všetky komponenty ponuky. Ak ste poistení na zdravotnú starostlivosť podľa zamestnaneckej politiky manžela / manželky, môžete napríklad požiadať o to, aby sa k odstupnému pripočítali náklady spoločnosti na poskytovanie bezplatného pokrytia COBRA alebo aspoň jeho časť.

Ak sa vo vašej pracovnej histórii, obzvlášť nedávno, zahrnie spätná väzba o výkone alebo incidenty, ktoré by mohli podporiť prípad diskriminácie na základe veku, môžete využiť väčšie možnosti vyjednávania. Spoločnosti sa snažia vyhnúť formálnym výzvam spojeným s prepúšťaním z dôvodu veku a právnym, reputačným a finančným škodám, ktoré môžu spôsobiť. Ak váš zamestnávateľ zistí, že je na takúto sťažnosť náchylný, môže sa rozhodnúť, že dohodu neosladí, ale riskuje sporný a potenciálne nákladný právny boj.

Ako ovplyvnia vaše financie?

Akonáhle budete mať najlepšiu ponuku, o ktorej si myslíte, že môžete dosiahnuť, je čas sa hlbšie pozerať na jej dopad na váš život. Prijatie ponuky predčasného odchodu do dôchodku takmer určite ovplyvní vašu finančnú situáciu v odchode do dôchodku alebo - ak plánujete pokračovať v práci - roky pred odchodom do dôchodku.

Ak ešte nemáte komplexný finančný plán na odchod do dôchodku, teraz je čas ho vytvoriť. Kľúčovou súčasťou takého plánu je vypočítať, ako najlepšie viete, príjem, ktorý budete potrebovať na pokrytie svojich výdavkov a určiť, odkiaľ tieto peniaze môžu pochádzať. V tejto súvislosti budete samozrejme musieť zvážiť, čo by vzhľadom na tieto čísla mohla poskytnúť ponuka predčasného odchodu do dôchodku.

V ideálnom prípade by vaše plánovanie malo obsahovať scenáre na prijatie aj odmietnutie balíka a prípadne na niekoľko ciest v rámci každej z nich. Napríklad, ak plánujete balík prijať a získať ďalšiu úlohu, môže mať niekoľko scenárov, ako dlho to môže trvať, kým sa nová úloha zhmotní.

V pláne by sa samozrejme malo zvážiť aj to, ako sa môžu výdavky líšiť podľa scenára, a to aj v prípade zdravotného poistenia, dochádzania a bývania.

Musí sa tiež zohľadniť daňový dopad ponuky. V prípade, že máte menej ako 59½ roka, môžu byť výbery z vášho dôchodkového plánu v závislosti od vášho veku predmetom 10% pokuty popri pravidelných daniach z príjmu. Existujú potenciálne výnimky z tohto pre plány 401 (k) a poradca vám môže pomôcť určiť, či sa to týka vašej situácie. V ideálnom prípade si môžete peniaze nechať v pláne svojho súčasného zamestnávateľa alebo ich presunúť na IRA priamym prevodom, ktorý neovplyvní vaše dane.

Ako ste šťastný / -á vo svojej práci?

Vaša spokojnosť alebo nespokojnosť v práci ovplyvní vaše nadšenie pre prijatie balíka a možno aj finančné riziko alebo obetu, ktorú ste pripravení znášať, aby ste ju mohli prijať.

Potom musíte vziať do úvahy, že kultúra pracoviska - a vaša morálka - sa môžu po odkúpení zmeniť. Ak sa niektorým kolegom ponúkajú balíky služieb, aby odišli čo najskôr alebo inak do dôchodku, niektorí ľudia a kameraman, ktorých ste si pri práci užili, sa môžu stratiť.

Nezabúdajte tiež na to, že ak výkupné programy nepriťahujú toľko príjemcov, koľko spoločnosť očakávala, môže dôjsť k prepúšťaniu. Pracoviská, na ktorých sa nedobrovoľne prepúšťajú vlny zamestnancov, sú väčšinou nešťastné a stresujúce.

Naopak - ak sa cítite bezpečne vo svojej vnímanej hodnote pre spoločnosť - odchod starších zamestnancov, najmä z riadiacich pozícií, môže predstavovať príležitosti. A tí, ktorí si balík zobrali, môžu zahŕňať určitých spolupracovníkov, ktorých prítomnosť vám určite nesmie chýbať.

Možno by ste sa nakoniec nechali ísť?

Rozšírenie ponuky na predčasný odchod do dôchodku je niekedy signálom spoločnosti o vašej budúcnosti v tejto krajine a nie nevyhnutne povzbudzujúcou. Platí to najmä v prípade, ak bola ponuka pre vás jedinečná alebo bola rozšírená iba na malý počet pracovníkov.

„Podľa mojej skúsenosti, akonáhle je niekto na„ zozname “, jeho zamestnávateľ sa rozhodol, že by mal ísť, a či už teraz alebo nadol, k tomu vo všeobecnosti dôjde, “ hovorí finančný poradca a autor Roger Wohlner. A budúce odstupné pravdepodobne nebude také veľkorysé ako súčasný balík, varuje Wohlner. „Podľa mojej skúsenosti je takmer bez výnimky počiatočný balík predčasného odchodu do dôchodku ponúkaný spoločnosťou najlukratívnejší.“

Bez ohľadu na to, ako sa cítite bezpečne, skúste presne posúdiť, aká silná môže byť vaša pozícia v spoločnosti. Zvážte doplnenie svojho sebahodnotenia o názory od priateľov a kolegov, ktorým dôverujete. Požiadajte ich o informácie o tom, ako vás môže vnímať manažment. Ak ponuku dostali aj, preskúmajte, ako posudzujú svoju vlastnú bezpečnosť a ako vidia budúcu cestu zamestnávateľa.

Niekedy je užitočné - ak trochu vyvoláva úzkosť - požiadať svojho šéfa alebo zástupcu pre ľudské zdroje, ktorý program vedie, o ich vlastný pohľad na spoločnosť a akékoľvek budúce zmeny, ktoré by vás mohli ovplyvniť.

Potrebujete odbornú pomoc s týmto procesom?

V prípade balíka s predčasným odchodom do dôchodku môže byť užitočné mať k dispozícii služby informovaného finančného poradcu. Táto osoba vám môže pomôcť pri posudzovaní finančných dôsledkov balíka a ako dobre sú v súlade s vašimi finančnými potrebami a cieľmi. Môžu byť obzvlášť cenné, pokiaľ ide o vytváranie a analýzu rôznych scenárov týkajúcich sa prijatia alebo zamietnutia ponuky.

A to nemusí byť všetko, čo potrebujete. Po úvodnom preskúmaní dohody sa môžete rozhodnúť, že si najmete právnika. To by mohlo byť obzvlášť rozumné, ak máte dôkaz o diskriminácii, ak je jazyk v balíku príliš komplikovaný alebo široký, alebo ak je dohoda dlhá niekoľko strán. Spýtajte sa právneho zástupcu, ktoré štátne zákony upravujú odstupné a či existujú určité ustanovenia týkajúce sa načasovania a výšky platieb. Ak ste členom odborového zväzu, mali by ste sa poradiť a vysvetlenie konzultovať so zástupcami odborov.

Ak sa následne rozhodnete napadnúť spoločnosť, alebo s ňou jednoducho rokujete, vašim zástupcom môže byť váš zástupca, ktorý môže priniesť lepšie výsledky a zároveň znížiť stres pri rokovaniach.

Tieto rokovania môžu presahovať finančné záležitosti. Napríklad právnik vám môže pomôcť zariadiť a získať od spoločnosti odstúpenie od zmluvy po dohodnutom oznámení o odchode a odporúčajúcom liste. Tieto dokumenty možno priložiť k dohode.