Krátke refinancovanie
Krátke refinancovanie je finančný termín, ktorý sa vzťahuje na refinancovanie hypotéky veriteľom pre dlžníka, ktorý v súčasnosti neplní svoje hypotéky. Veritelia krátko refinancujú hypotéku, aby pomohli dlžníkovi zabrániť vylúčeniu. Zvyčajne je nová výška úveru nižšia ako súčasná výška nesplatenej pôžičky a poskytovateľ pôžičky niekedy tento rozdiel odpustí. Aj keď bude platba za novú pôžičku nižšia, veriteľ niekedy krátko spresní, pretože je nákladovo efektívnejší ako konanie vo veci vylúčenia.
Ako funguje krátke refinancovanie
Ak dlžník nemôže splácať hypotéku, veriteľ môže byť nútený vylúčiť zo svojho domu. Hypotéka, jeden z najbežnejších dlhových nástrojov, je pôžička - zabezpečená kolaterálom špecifikovaného nehnuteľného majetku -, ktorý je dlžník povinný splácať vopred určeným súborom platieb. Hypotéky využívajú jednotlivci a podniky na veľké nákupy nehnuteľností bez toho, aby zaplatili celú hodnotu nákupu vopred. V priebehu mnohých rokov dlžník spláca pôžičku plus úroky, až nakoniec vlastnia nehnuteľnosť bezplatne a zreteľne.
Ak dlžník nemôže splácať hypotéku, úver je v omeškaní. Akonáhle je úver v omeškaní, banka má niekoľko možností. Uzavretie trhu je najznámejšou (a obávanou) možnosťou veriteľa, pretože to znamená, že veriteľ prevezme kontrolu nad majetkom, vypudí majiteľa domu a predá domov.
Kľúčové jedlá
- Veriteľ môže radšej ponúknuť dlžníkovi krátke refinancovanie namiesto toho, aby prešiel zdĺhavým a drahým vylúčením.
- Krátke refinancovanie môže splácať úver dlžníka - môže to však viesť aj k oneskoreným a / alebo zmeškaným splátkam hypotéky.
- Veritelia môžu zvážiť dohodu o odpustení alebo listinu namiesto zabránenia prístupu, ktoré môžu byť nákladovo efektívnejšie ako vylúčenie.
Uzavretie trhu je však zdĺhavý a nákladný právny proces, ktorému by sa veriteľ mohol chcieť vyhnúť, pretože nemusí prijať žiadne platby až rok po začatí procesu vylúčenia a môže dôjsť k strate poplatkov za konanie.
Krátke refinancovanie je finančné riešenie, ktoré si niektorí veritelia zvolia, aby ponúkli dlžníkovi, ktorému hrozí vylúčenie. Dlžník môže tiež požiadať o krátke refinancovanie. Pre dlžníka sú výhody: Krátke refinancovanie im umožňuje udržiavať si domov a znižovať sumu, ktorú dlhujú na majetku. To však tiež predstavuje prirodzenú nevýhodu, pretože úverové skóre dlžníka pravdepodobne klesne, pretože neplatia celú sumu pôvodnej hypotéky.
Príklad krátkeho refinancovania
Povedzme, že trhová hodnota vášho domu klesla z 200 000 dolárov na 150 000 dolárov a stále dlhujete 180 000 dolárov za nehnuteľnosť. V krátkom refinancovaní by vám požičiavateľ dovolil vziať si novú pôžičku za 150 000 dolárov a nemuseli by ste platiť rozdiel 30 000 dolárov. Mali by ste nielen nižšiu istinu, ale s najväčšou pravdepodobnosťou by boli nižšie aj vaše mesačné platby, čo by vám mohlo pomôcť lepšie si ich dovoliť.
Krátke refinancovanie má pre dlžníka dve výhody: umožňuje im udržiavať si svoj domov a znižuje sumu, ktorú dlhujú na majetku.
Dohoda o krátkom refinancovaní verzus splátka
Krátke refinancovanie je len jednou z niekoľkých alternatív k vylúčeniu, ktoré by mohlo byť pre veriteľa nákladovo efektívnejšie. Ďalším možným riešením je uzatvorenie dohody o odpustení, dočasné odloženie splátok hypotéky. Podmienky dohody o odpustení sú dohodnuté medzi dlžníkom a veriteľom. Alebo si môže veriteľ zvoliť listinu namiesto zabavenia, ktorá vyžaduje, aby dlžník odovzdal záložný majetok späť veriteľovi - v podstate vzdanie sa majetku - výmenou za oslobodenie od povinnosti platiť hypotéku.