Hrubé vyrovnanie v reálnom čase (RTGS)
Hrubé zúčtovanie v reálnom čase (RTGS) je nepretržitý proces vyrovnania platieb na základe individuálnych objednávok bez vzájomného započítavania debetov s kreditmi v knihách centrálnej banky (napr. Viazané transakcie). Po dokončení sú hrubé zúčtovacie platby v reálnom čase konečné a neodvolateľné.
Kľúčové jedlá
- Hrubé vyrovnanie v reálnom čase (RTGS) je nepretržitý proces zúčtovania medzibankových platieb na základe jednotlivých objednávok v knihách centrálnej banky - na rozdiel od vzájomného započítavania debetov s kreditmi na konci dňa.
- Hrubé vyrovnanie v reálnom čase sa zvyčajne používa na prevody medzibankových prostriedkov vo vysokej hodnote.
- Systémy RTGS stále viac používajú centrálne banky na celom svete a môžu pomôcť minimalizovať riziko zúčtovania platieb medzi finančnými inštitúciami s vysokou hodnotou.
Ako funguje hrubé zúčtovanie v reálnom čase (RTGS)
Hrubé vyrovnanie v reálnom čase je systém, ktorý sa všeobecne používa na prevody medzibankových prostriedkov vo vysokej hodnote. Tieto často vyžadujú okamžité a úplné zúčtovanie a zvyčajne ich organizuje centrálna banka krajiny.
Hrubé zúčtovanie v reálnom čase celkovo znižuje riziko zúčtovania, keďže medzibankové zúčtovanie sa zvyčajne vyskytuje v reálnom čase počas celého dňa - namiesto toho, aby boli všetky na konci dňa všetky spolu. Toto vylučuje riziko oneskorenia pri dokončení transakcie. (Riziko vysporiadania sa často nazýva riziko doručenia.) RTGS môže často predstavovať vyššiu cenu ako procesy, ktoré spájajú a čisto platia.
RTGS vs Automatizované zúčtovacie služby bankárov (BACS)
Hrubý zúčtovací systém v reálnom čase sa líši od čistých zúčtovacích systémov, napríklad britských platobných schém Bacs Limited (predtým Bankers 'Automated Clearing Services, alebo BACS). Napríklad pri BACS sa transakcie medzi inštitúciami akumulujú počas dňa; na konci obchodovania upraví centrálna banka aktívne inštitucionálne účty o čisté sumy vymenených prostriedkov.
RTGS nevyžaduje fyzickú výmenu finančných prostriedkov. Centrálna banka najčastejšie upravuje účty odosielajúcej a prijímajúcej banky v elektronickej podobe. Napríklad zostatok banky A (odosielateľa) sa zníži o 1 milión dolárov, zatiaľ čo zostatok banky B (príjemcu) sa zvýši o 1 milión dolárov.
Výhody hrubého vyrovnania v reálnom čase (RTGS)
Systémy RTGS, ktoré stále viac používajú centrálne banky na celom svete, môžu pomôcť minimalizovať riziko zúčtovania platieb medzi finančnými inštitúciami s vysokou hodnotou. Aj keď spoločnosti a finančné inštitúcie, ktoré sa zaoberajú citlivými finančnými údajmi, majú zvyčajne vysokú úroveň ochrany informácií a finančných prostriedkov, rozsah a povaha online hrozieb sa neustále vyvíja.
Systémy typu RTGS pomáhajú chrániť finančné údaje tým, že sú zraniteľnejšie pre hackerov v kratšom časovom okne.
Hrubé vyrovnanie v reálnom čase môže poskytnúť zraniteľným kritickým informáciám kratšie časové obdobie, a tým pomôcť zmierniť hrozby. Dva bežné príklady hrozieb v oblasti kybernetickej bezpečnosti pre finančné údaje sú sociálne inžinierstvo alebo phishing (podvádzanie ľudí, aby zverejňovali svoje informácie) a krádež údajov, pričom hacker získava a predáva údaje iným.
Prvým systémom pripomínajúcim systém RTGS bol systém USA Fedwire, ktorý bol uvedený do prevádzky v roku 1970. Tento systém bol vývojom predchádzajúceho telegrafického systému, ktorý sa používal na elektronický prevod finančných prostriedkov medzi bankami federálnych rezerv USA. V roku 1984 Spojené kráľovstvo a Francúzsko implementovali systémy typu RTGS.
Britský systém s názvom CHAPS (pre automatizovaný platobný systém Clearing House) v súčasnosti prevádzkuje Bank of England. Francúzsko a ďalšie krajiny eurozóny zdieľajú systém s názvom TARGET2 (pre transeurópsky automatizovaný expresný systém hrubého zúčtovania platieb v reálnom čase). Ostatné rozvinuté a rozvojové krajiny tiež zaviedli svoje vlastné systémy typu RTGS.