Refinancovanie sadzieb a termínov
Refinancovanie úrokovej sadzby je refinancovanie existujúcej hypotéky za účelom zmeny úroku a / alebo doby hypotéky bez toho, aby sa poskytli nové peniaze na pôžičku. To sa líši od refinancovania, pri ktorom sa na pôžičku poskytujú nové peniaze. Upresnenie úrokových mier a termínov môže mať nižšie úrokové sadzby ako výplaty hotovosti.
Pochopenie Refinancovanie sadzieb a termínov
Refinančná a úroková refinančná činnosť je primárne ovplyvňovaná poklesom úrokových sadzieb, zatiaľ čo refinančná činnosť pri výplatách hotovosti je spôsobená rastúcimi domácimi hodnotami. Vzhľadom na to, že s refinancovaním úrokových mier a hotovostných prostriedkov a hotovostným vyplácaním sú spojené výhody a nevýhody, musí dlžník pred prijatím akýchkoľvek konečných rozhodnutí zvážiť ich výhody a nevýhody.
Ako funguje refinancovanie sadzieb a termínov
Medzi potenciálne výhody refinancovania podľa termínov a termínov patrí zabezpečenie lepšej úrokovej sadzby a priaznivejších podmienok pre hypotéku, hoci zostane rovnaký zostatok istiny. Takéto refinancovanie by mohlo znížiť platby, za ktoré je majiteľ domu zodpovedný, alebo prípadne stanoviť nový rozvrh splácania hypotéky rýchlejšie. Existuje niekoľko spôsobov, ako uplatniť sadzbu a termín.
Napríklad pri poklese úrokových sadzieb by mohol chcieť využiť nové sadzby majiteľ domu, ktorý už 10 rokov spláca hypotéku na 30 rokov. Jednou z možností by bolo refinancovanie zostatku pôvodnej hypotéky pri tejto nižšej sadzbe na nové obdobie 30 rokov. Nová pôžička by mala nižšie mesačné splátky, ale v podstate by to bolo ako začať s nižšou úrokovou sadzbou - a pridaním 10 rokov k času, ktorý by bolo potrebné na splatenie hypotéky (10 rokov prvej hypotéky plus 30 rokov splácania hypotéky) nový: celkovo 40 rokov).
Alebo by majiteľ domu mohol využiť možnosť refinancovania typu úroková sadzba a termín na splatenie novej, nižšej trhovej sadzby a na dojednanie 15-ročnej hypotéky. Mesačné platby by boli vyššie ako v pôvodnom 30-ročnom období, ale úrok by bol nižší. Okrem toho by majiteľ domu ušetril päť rokov splátok (10 rokov svojej pôvodnej hypotéky plus 15 z novej splátky: celková suma 25 rokov).
Pokiaľ ide o refinancovanie v hotovosti, majitelia domov musia zvážiť hodnotu čerpania vlastného imania svojho domu oproti dodatočnému úroku, ktorý zaplatia počas životnosti novej pôžičky.
Ako sa porovnáva úrokové a refinančné financovanie s inými možnosťami
Preplatenie hotovosti z domu vezme majiteľovi domov kapitál, ktorý môže využiť. Toto funguje najlepšie, keď sa celková hodnota domu zvýšila kvôli rastúcim hodnotám nehnuteľností, ale dá sa to urobiť aj vtedy, ak je majiteľ domu v hypotéke dobre a zaplatil významnú časť svojho vlastného imania. V tomto procese sa vyplatením refinancovania zvýši istina dlžná z hypotéky. To si môže vyžadovať prehodnotenie domu, aby sa zistila jeho nová hodnota. Majitelia domov by sa mohli usilovať o takéto refinancovanie, aby získali prístup ku kapitálu z hodnoty domu, ktorú inak neuvidia, kým by sa domov neskôr nepredal.
Opačná možnosť, ktorá sa nazýva refinancovanie v hotovosti, spočíva v vložení ďalších peňazí na vyrovnanie hypotéky s cieľom znížiť zostávajúcu istinu.
Pri zvažovaní ktorejkoľvek z týchto možností je dôležité starostlivo vypočítať všetky dôsledky a zistiť, ako sa porovnávajú so zachovaním vašej súčasnej hypotéky.