Vopred inkasovateľný vklad
Vopred vymeniteľný vklad je vlastnosť úsporných prostriedkov dostupných v USA a Kanade, vrátane termínovaných vkladov a CD, ktoré majiteľom účtu ponúkajú flexibilitu výberov bez sankcií za určitých podmienok. Vklad, ktorý je možné vopred zarobiť, môže byť dobrou voľbou pre jednotlivcov, ktorí hľadajú likviditu a zároveň ukladajú na zaručený účet.
BREAKING DOWN Pre-Encashable Deposit
Vopred vymeniteľné vklady sú k dispozícii v širokej škále investičných nástrojov vrátane termínovaných vkladov a vkladových certifikátov (CD), ktoré možno držať na účtoch odložených na dani. Garantované investičné certifikáty, ktoré zvyčajne vyžadujú dlhšie obdobia držania, sú menej pravdepodobné, že budú obsahovať vopred vymeniteľné funkcie. Aj keď predbežné inkasá zvyčajne inzerujú výbery bez sankcie, väčšina vkladov vyžaduje určité minimálne investičné obdobie, kým sa prostriedky môžu vyberať bez sankcie príkazcovi.
Vkladové nástroje sú obľúbeným nástrojom na správu hotovosti alebo aktív, ktorých primárnym cieľom je ochrana istiny. Vklady, ktoré možno vopred vymieňať v USA, je možné vykonávať vo vozidlách, ktoré sa považujú za nízke riziko z hľadiska kolísania cien a ktoré prichádzajú s ochranou FDIC, čo znamená, že v prípade zlyhania banky sú vklady do výšky 250 000 dolárov poistené federálnou poisťovňou.
Ľahký prístup k príkazcovi je ďalšou kľúčovou vlastnosťou, ktorú môžu jednotlivci požadovať pri otváraní sporiteľného alebo podobného vkladového účtu a ktorý robí z predplatiteľných vkladov atraktívnu možnosť. Porovnávacie alternatívy, ako sú CD, posudzujú pokuty za predčasné výbery, ktoré v súčasnom prostredí s nízkou úrokovou mierou môžu potenciálne zlikvidovať akýkoľvek získaný úrokový výnos. Účty peňažného trhu majú medzitým dennú likviditu, zvyčajne však vyžadujú vyššie minimálne vklady a môžu mať obmedzenia týkajúce sa počtu výberov v danom období. Niektoré účty peňažného trhu, ako sú účty ponúkané spoločnosťami podielových fondov, nemajú ochranu FDIC.
Prečo vopred inkasovateľné vklady ponúkajú nižšie sadzby
Všeobecne platí, že čím dlhší je sporiteľ ochotný vložiť svoju istinu, tým vyššia je sadzba, ktorú banka ponúkne. Banky a iné sporiteľné inštitúcie, ako sú družstevné záložne, neponúkajú samy o sebe predplatiteľné vkladové produkty, ale ako súčasť rôznych dostupných vkladových nástrojov. Sporitelia spravidla zarobia nižšiu úrokovú sadzbu za právo na flexibilitu pri výbere účtov, ktoré sa dajú predplatiť, v porovnaní s účtami, na ktorých zostane istina na účte počas zmluvného obdobia.
Banky by radšej držali hotovosť tak dlho, ako je to možné, pretože poskytuje základňu na poskytovanie úverov. Veritelia môžu tiež získať čisté úrokové marže zaplatením 1, 0%, napríklad z vkladu 10 000 dolárov na jednoročné CD, a potom požičať tú istú sumu na 1, 75%. Veriteľ zarobí rozdiel 75 USD ako príjem.