Obdobie odovzdania je definované

Obdobie odovzdania je doba, ktorú musí investor počkať, kým nebude môcť vyberať prostriedky z anuity bez toho, aby musel čeliť sankcii. Obdobia odovzdania môžu byť dlhé roky a výber peňazí pred koncom obdobia odovzdania môže viesť k poplatku za odovzdanie, čo je v podstate odložený predajný poplatok. Všeobecne, ale nie vždy, čím dlhšie je obdobie odovzdania, tým lepšie sú ostatné podmienky anuity.

01:38

Čo je anuita?

Rozpis obdobia odovzdania

Účelom odstúpenia je odradiť investorov od zrušenia, zvyčajne dlhodobých zmlúv. Aj keď by to mohlo zastaviť investora v emocionálnom, unáhlenom rozhodnutí na cyklickom trhu, môže to tiež obmedziť flexibilitu investora, aby presunul peniaze von, ak aktíva nebudú mať dobrú výkonnosť. Obdobie odovzdania spravidla nepredstavuje problém pre investorov, ktorí nepotrebujú likviditu alebo dostávajú výnosy nad trhom.

Po uplynutí lehoty na odovzdanie môže investor slobodne vybrať prostriedky bez toho, aby bol spoplatnený. Poplatky za odstúpenie sú zvyčajne percentuálnym podielom na výbere. V mnohých prípadoch poplatok za odovzdanie v priebehu času klesá. Niektoré anuity nemajú obdobie na odstúpenie, a teda žiadne poplatky za odstúpenie. Typická anuita môže mať obdobie odovzdania šesť rokov a poplatok za odstúpenie, ktorý začína na 6 percent a každý rok klesá o 1 percento.

Príklad poplatkov za odovzdanie

Ak ste si v roku 2010 kúpili anuitu vo výške 10 000 dolárov a ukončili ste svoju anuitu v roku 2013, čo je v treťom roku obdobia odovzdania, zaplatili by ste poplatok 4 percentá z 10 000 alebo 400 dolárov. Obdobie odovzdania sa skončí v roku 2017, kedy by ste mohli vybrať 10 000 dolárov bez zaplatenia poplatku za odovzdanie. Aby ste sa vyhli možným poplatkom za odovzdanie, nemali by ste vkladať peniaze do anuity, ktorú by ste mohli potrebovať vybrať počas obdobia odovzdania.

Ak do anuity uskutočňujete ďalšie investície alebo platby poistného, ​​pre každú investíciu môže existovať osobitné obdobie odovzdania. Predpokladajme, že ste vyplácali 5 000 dolárov do anuity v roku 2012 a ďalších 5 000 dolárov v roku 2013. Znovu predpokladajme šesťročné obdobie odovzdania so 6-percentným poplatkom, ktorý sa každý rok znižuje o 1 percento. Ak by ste v roku 2014 stiahli celú sumu 10 000 dolárov, boli by ste v 2. roku obdobia odovzdania z prvej investície vo výške 5 000 dolárov, takže váš poplatok by bol 5 percent alebo 250 dolárov, ale vy by ste sa nachádzali iba v prvom roku obdobia odovzdania. druhá investícia 5 000 dolárov, takže váš poplatok za odovzdanie by bol 6 percent alebo 300 dolárov za celkový poplatok za odovzdanie 550 dolárov na výber vašich 10 000 dolárov.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Pochopenie stálej anuity Pevná anuita je druh anuitnej zmluvy, ktorá umožňuje akumuláciu kapitálu na základe odloženia dane. viac Definícia anuity Anuita je finančný produkt, ktorý vypláca stálym tokom platieb jednotlivcovi, ktorý sa primárne používa ako tok príjmov pre dôchodcov. viac Definícia odloženej anuity Odložená anuita je druh anuitnej zmluvy, ktorá odďaľuje príjem, splátku alebo jednorazovú platbu, kým sa investor nerozhodne ich prijať. viac Poplatok za odstúpenie Poplatok za odstúpenie je poplatok, ktorý sa vyberá od investora za predčasné zrušenie alebo výber prostriedkov z poistnej alebo anuitnej zmluvy. viac rozdelená anuita rozdelená anuita využíva časť istiny na financovanie okamžitých mesačných platieb a zvyšná časť na financovanie odloženej anuity. viac Definícia triedy anuity triedy L Trieda anuity triedy L je bežná trieda akcií ponúkaná variabilnou anuitou, ktorá má krátke obdobie odovzdania, ale s vyššími administratívnymi nákladmi. ďalšie partnerské odkazy