Novomanželia? Tipy na šetrenie peňazí pri podaní daňového priznania

Jednou z vecí, ktoré pre novomanželov predstavujú zmeny, sú najlepšie tipy na podanie daňového priznania. Už nie ste slobodní (alebo hlava domácnosti). Teraz ste na základe právomoci, ktorú vám zverili IRS, ženatý / vydávaná pri spoločnom podaní - alebo môžete podať samostatnú žiadosť. Spôsob, akým zadáte súbor s odkazom, môže určiť, či sa váš daňový doklad alebo refundácia zvyšuje alebo znižuje. Pri manželských pároch postupujte takto:

Zistite, či môžete podať manželský pár

Musíte byť ženatý / -á v posledný deň daňového roka, v ktorom ste vy a váš manžel / manželka podali manželstvo. Napríklad nebudete mať možnosť vyhlásiť sa za svojho daňového priznania za rok 2019, ak ste sa vydali 1. januára 2020. Rovnaké pravidlá platia pre legálne zosobášené páry rovnakého pohlavia ako pre akýkoľvek iný legálne zosobášený pár.

Kľúčové jedlá

• Ak sa rozhodnete, či chcete podať manželské podanie samostatne alebo spoločne, môže sa stať, že v daňovom priznaní budete mať tisíce dolárov.
• Musíte byť ženatý v posledný deň daňového roka, aby ste sa mohli prihlásiť ako manželia.
• Odpočty úrokov zo študentských pôžičiek, zrážky zo školného a poplatkov, kredity za vzdelanie a získané zárobky sú k dispozícii, iba ak ste prihlásení ako manželia spolu.
• Ak dlhujete dane, váš manžel nebude potrestaný, keď sa s vami podajú spoločne - pokiaľ váš manžel podá formulár na rozdelenie zranených manželov.
• Pred rozhodnutím o tom, ako podať žiadosť, použite daňový softvér na vyplnenie praktických formulárov pre samostatné podanie manželstva aj spoločné podanie manželstva.

Preskúmajte obmedzenia týkajúce sa vydatých podaní samostatne

Spoločné podávanie manželských zväzkov je bežnejším spôsobom, ako môžu páry podať spis, a existuje veľa dôvodov, prečo tomu tak je, vrátane prístupu k odpočtom a kreditom. To však neplatí pre každý pár. Niekedy podanie samostatného súboru dáva väčší zmysel. Život, ktorý je v majetku štátu Spoločenstva, daňové zálohy jedného z manželov alebo obmedzenia týkajúce sa vymáhania odpočtov, by mohli rozhodnúť o tom, ako podáte žiadosť jednoduchšie alebo ťažšie. Tu je potrebné zvážiť každý z týchto problémov:

Zakázané odpočty a kredity

Ak sa prihlásite ako ženatý / vydatá osoba, zakazuje to, že si nemôžete uplatniť nárok na študentské pôžičky, zrážky zo školného a poplatkov, vzdelávacie kredity a získané zárobky. Svojím vrátením dane alebo zvýšením daňového dokladu môžete znížiť o viac ako tisíc dolárov samostatným podaním.

Ak ste manželia, ktorí podávajú samostatne, obaja manželia musia buď rozčleniť položky, alebo vykonať štandardnú zrážku - nemôžete urobiť jedného z nich.

Manželská registrácia samostatne daňová voľba tiež obmedzuje vaše možnosti pri podrobnom rozpise alebo štandardných odpočtoch. Napríklad, ak má jeden z vás dostatok odpočtov, ako sú napríklad obchodné alebo lekárske výdavky, na rozčlenenie svojho daňového priznania, druhý manžel musí tiež podrobne rozčleniť položky, a to aj v prípade, že by stratili nad veľkorysou úrovňou zákona o dani z príjmov a pracovných miest. dedukcie. Ak sú odpočty dosť veľké - najmä ak ide o menej dobre plateného manžela / manželku, ktorý mal, napríklad, 40 000 dolárov v lekárskych nákladoch za rok -, výber za samostatnú registráciu sa oplatí.

Bydlisko v štáte s majetkom Spoločenstva

Ak žijete v Arizone, Kalifornii, Idaho, Louisiane, Nevade, Novom Mexiku, Texase, Washingtone alebo vo Wisconsine, budete sa musieť zaoberať celým súborom komplikovaných pravidiel, aby ste sa rozhodli, čo sa považuje za príjem komunity alebo manželské a čo sa považuje za vaše príjmy. príjmov.

Pravidlá sa môžu líšiť podľa štátu. Váš kombinovaný príjem by sa mohol rozdeliť rovnomerne medzi daňové priznania a odmietnuť účel samostatného podania. Zvážte použitie daňového softvéru - alebo si najmite účtovníka - ak žijete v štáte, v ktorom je majetkom komunity, a chcete ho podať samostatne.

Diskutujte o všetkých možných daňových zádržných právach

Jedným z dôvodov, prečo veľa manželských zväzkov podáva osobitne, je to, že majú predchádzajúci dlh, ktorý je po termíne splatnosti a ktorý možno odpočítať z daní. Zahŕňa to výživné po termíne splatnosti, študentské pôžičky po termíne splatnosti alebo daňovú povinnosť jedného z manželov, ktorá vznikla pred manželstvom.

Dobrá správa: Podávanie samostatných záznamov z dôvodu zádržných práv nemusí byť potrebné. Manžel môže podať IRS formulár 8379, Zranené rozdelenie manžela / manželky každý rok spolu s ich daňovým priznaním, ktoré vydáva vydatá manželia, až kým manžel / manželka so zadržiteľnými právami nezachytí svoj dlh. Tým sa zabráni potrestaniu manžela / manželky, ktorý nemá dlh, za to, že sa vracia a stráca svoj podiel na vrátení daní. Navyše, spoločným podaním môžu dvojice naďalej deklarovať odpočty a kredity, ktoré nie sú dostupné tým, ktorí podávajú samostatne.

Zvážte faktor príjmu

Keď jeden z manželov zarobí viac ako ten druhý, hraničné daňové sadzby pre obidve z nich môžu byť najlepším svadobným darom, aký kedy dostali.

Napríklad povedzme, že Julie a Jane sa vydajú 27. decembra 2019. Julie je marketingová manažérka, ktorej zdaniteľný príjem v roku 2019 bude 55 000 dolárov. Jane dokončila MBA 15. decembra 2019 a bude mať zdaniteľný príjem z jej spoločenstva 8 000 dolárov. Keby sa oženila s Jane - alebo keby si robila dane ako vydatá samostatne, Julie by musela zaplatiť 22% zo svojho zdaniteľného príjmu nad 39 475 dolárov v daniach. Ich spoločná daňová sadzba a spoločná registrácia nikdy nepresiahnu 12%. Navyše si budú nárokovať odpočty a kredity, ktoré by boli zakázané pri samostatnom podaní manželstva.

Zhromaždite všetky potrebné dokumenty

Obaja manželia musia zbierať doklady a doklady, ktoré podporujú ich odpočty a kredity. Napríklad potrebujete zálohu, aby ste mohli odpočítať úroky z pôžičky študentovi.

Pripravte si dve daňové priznania (alebo požiadajte účtovníka)

Ak nie je zrejmá možnosť výberu, pripravte dane pre obe možnosti podania: spoločné podanie manželstva a samostatné podanie manželstva. To by mohlo trvať ďalších pár hodín s daňovým softvérom. Potenciálne úspory sa však oplatia. Menej časovo náročnou stratégiou je požiadať účtovníka, ktorá možnosť je najlepšia na základe vašich individuálnych okolností.

Spodný riadok

Ak podáte samostatné prihlášky, budete znášať komplikovanejší daňový proces, najmä ak žijete v štáte, ktorý je majetkom spoločnosti. Pravdepodobne tiež prídete o kľúčové odpočty a kredity. Na druhej strane, ak jeden z manželov má významné odpočítateľné výdavky - alebo záložné právo proti nim - podanie samostatnej žiadosti by mohlo mať zmysel.

Ak odpoveď nie je zrejmá, urobte si čas na vyskúšanie obidvoch možností vyplnením praktických formulárov a výberom spôsobu, ktorý najlepšie funguje. A keďže jedným z najväčších dôvodov boja párov sú peniaze, veľká náhrada je najlepším svadobným darom, ktorý vám môže poskytnúť IRS.