Čistá riziková suma
Čistá riziková suma predstavuje peňažný rozdiel medzi dávkou pri úmrtí vyplácanou v rámci zmluvy o životnom poistení na dobu určitú a časovo rozlíšenou peňažnou hodnotou. Napríklad, ak je dávka v prípade úmrtia v poistnej zmluve 200 000 dolárov a jej akumulovaná hodnota v hotovosti je 75 000 USD, potom sa riziková suma rovná 125 000 USD. Riziková suma určuje náklady na ochranu poskytnuté politikou.
Členenie čistej rizikovej sumy
Všeobecne platí, že peňažná hodnota v trvalej poistnej zmluve je navrhnutá tak, aby rástla a tento rast znižuje čistú rizikovú sumu v poistnej zmluve, ktorá udržiava náklady na úmrtnosť na primeranej úrovni, aj keď skutočné náklady na 1 000 dolárov v prípade úmrtia každý rok rastú., Ako príklad tohto konceptu v akcii zvážte celú životnú poistku vydanú za nominálnu hodnotu 100 000 dolárov. V čase vydania je ohrozených celých 100 000 dolárov, ale keď sa akumuluje peňažná hodnota, funguje ako rezervný účet, čo znižuje čistú rizikovú sumu pre poisťovňu. Preto, ak sa peňažná hodnota poistnej zmluvy zvýši na 60 000 dolárov do 30. platného roka, potom je čistá riziková suma 40 000 USD.
Ako sa zvyšuje vek poistenca, zvyšujú sa náklady na úmrtnosť na tisíc dolárov čistej hodnoty rizika. Pokiaľ sa peňažná hodnota neustále zvyšuje v celej politike života a tieto zisky sú vyššie ako náklady na úmrtnosť a iné výdavky, politika by mala naďalej rásť a zostať v platnosti.
Čistá riziková suma vs. zákonná rezerva
Ak poistenec životného poistenia zomrie pred dosiahnutím veku 100 rokov, poisťovňa stratí čistú sumu, ktorá je pre poistenie tejto osoby v riziku. Táto strata je kompenzovaná poistným tých, ktorí ešte nezomreli, a príjmami z investovaného poistného. Keďže súčet čistej rizikovej sumy a zákonnej rezervy sa rovná nominálnej hodnote politiky, čistá riziková suma a zákonná rezerva sú nepriamo úmerné. So zvyšovaním zákonnej rezervy sa čistá riziková suma znižuje. Hlavným účelom zákonnej rezervy je poskytnúť doživotnú ochranu, ale pretože sa v počiatočných rokoch poistnej zmluvy vyberá viac poistného, ako je potrebné na krytie nákladov na úmrtnosť, pri poistení úrovne poistného sa vyvíja peňažná hodnota, ktorú môže poistník poistiť. požičať si proti, alebo sa môže vzdať poistnej zmluvy za svoju peňažnú hodnotu, ak si poistník už neželá pokračovať v životnom poistení. Peňažná hodnota je však spočiatku nižšia ako zákonná rezerva z dôvodu odpočítania predajných nákladov a iných obstarávacích nákladov.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.