Žiadosť o hypotéku
Žiadosť o hypotéku je dokument predložený jednou alebo viacerými jednotlivcami, ktorí žiadajú o hypotéku na kúpu nehnuteľnosti. Žiadosť o hypotéku je rozsiahla a obsahuje informácie vrátane majetku, ktorý sa zvažuje na kúpu, finančnej situácie dlžníka, ako aj histórie zamestnania. Veritelia a banky používajú informácie uvedené v žiadosti o hypotéku na určenie, či úver schvália alebo nie.
Pred podaním žiadosti o hypotéku
Žiadosť o hypotéku je len jedným krokom v procese žiadosti o úver. Dlžníci však musia najskôr posúdiť svoje financie. Väčšina finančných plánovačov odporúča, aby rodinné výdavky na bývanie nepresahovali 35 percent ich príjmov pred zdanením. Napríklad, ak vy a váš manžel / manželka zarobíte kombinovaných 85 000 dolárov ročne, vaše náklady na bývanie by nemali prekročiť 2 480 $ mesačne. Náklady na bývanie zahŕňajú nielen potenciálne hypotekárne splátky, ale aj poistenie domácnosti, dane z nehnuteľností a prípadné poplatky za byt.
Banka bude účtovať aj súkromné poistenie hypotéky (PMI), ak dlžník vyplatí zálohu na menej ako 20% kúpnej ceny domu. PMI chráni veriteľa v prípade, že dlžník nemôže splácať úver.
Preto je dôležité vziať do úvahy výšku zálohy. Menšia záloha bude mať za následok vyššiu mesačnú splátku hypotéky. Naopak, ak dlžník vyplatí zálohu vo výške 20%, mesačná platba je nižšia a navyše by neexistovala žiadna mesačná platba PMI. Bežné hypotéky zvyčajne vyžadujú minimálne 5 percent, zatiaľ čo hypotéky FHA požadujú 3, 5 percent; VA hypotéky často nevyžadujú nič.
Ďalším krokom je prístup k veriteľovi pre predkvalifikáciu, ktorý zahŕňa úverovú kontrolu, ktorá pomáha veriteľovi posúdiť, koľko vám požičať. Akonáhle budete mať predkvalifikačný list, umožní vám to začať nakupovať domy.
Podrobnosti o žiadosti o hypotéku
Po uzavretí zmluvy na kúpu konkrétnej nehnuteľnosti váš poskytovateľ pôžičky iniciuje žiadosť o hypotéku. Žiadosť o hypotéku požaduje značné množstvo informácií, preto je najlepšie zhromaždiť všetky svoje finančné údaje pred podaním žiadosti.
Aj keď existuje niekoľko verzií hypotekárnych aplikácií, ktoré používajú veritelia, jednou z najbežnejších je formulár žiadosti o hypotéku 1003, čo je štandardizovaný formulár používaný väčšinou veriteľov v USA. Žiadosť o pôžičku 1003 je formulár od Fannie Mae alebo Federálna národná asociácia hypoték. Fannie Mae spolu s Freddie Mac, federálnou hypotekárnou spoločnosťou na hypotekárne úvery, poskytujú pôžičky podnikom vytvoreným Kongresom, ktoré nakupujú a garantujú hypotéky.
Organizácie pomáhajú znižovať riziko pre veriteľov pri poskytovaní hypotekárnych úverov. Fannie Mae tiež nakupuje hypotéky od bánk a ďalej ich predáva ako investície. Keďže banky majú limity, koľko svojich celkových vkladov môžu požičiavať, proces nákupu hypotéky Fannie Mae pomáha bankám uvoľňovať ich súvahy - čo im umožňuje poskytovať ďalšie pôžičky.
Informácie potrebné pre typickú žiadosť o hypotéku zahŕňajú:
Informácie o dlžníkovi
- Adresa dlžníka, rodinný stav, závislé osoby
- Typ žiadosti o kredit, či už ide o spoločnú alebo individuálnu žiadosť
- Číslo sociálneho zabezpečenia a dátum narodenia
- Súčasný zamestnávateľ a adresa, ako aj príjem zo zamestnania
Spolu so žiadosťou sa často predkladajú podporné dokumenty, ako sú bankové výpisy a výplaty. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, možno budete musieť predložiť dva roky daňového priznania na preukázanie príjmu.
Finančné informácie
V tejto časti sú uvedené vaše aktíva alebo čokoľvek, čo vlastníte, ktoré má finančnú hodnotu, ako aj vaše dlhy a záväzky.
- Aktíva ako bankové účty, vyraďovacie účty, vkladové certifikáty, sporiace účty, maklérske účty pre akcie alebo dlhopisy
- Záväzky zahŕňajú revolvingové kreditné karty, ako sú kreditné karty alebo platobné karty obchodov, splátky, ako sú študentské, automobilové a osobné pôžičky
- Akákoľvek nehnuteľnosť, ktorá je vo vlastníctve, a jej odhadovaná hodnota alebo príjem z prenájmu, ak sa uplatňuje
Hypotekárny úver a majetok
Táto sekcia sa týka domu, ktorý chcete kúpiť, a všetkých jeho podrobností.
- Adresa nehnuteľnosti
- Výška úveru, druh úveru, napríklad nákup alebo refinancovanie
- Uveďte všetky príjmy z prenájmu z nehnuteľnosti, ak ste kupovali dom ako investíciu s cieľom jeho prenájmu
vyhlásenie
Táto časť obsahuje množstvo otázok na určenie vášho úmyslu alebo spôsobu, akým chcete nehnuteľnosť využívať, ako aj svoju šancu odhaliť akékoľvek ďalšie právne alebo finančné záležitosti, ktoré nie sú súčasťou žiadosti.
- Dom bude vaším primárnym bydliskom alebo druhým domovom
- Sú proti vám nejaké rozsudky, súdne konania alebo záložné práva
- Akékoľvek predchádzajúce zabavenie alebo či ste ručiteľom za inú pôžičku
Potvrdiť a súhlasiť
V tejto časti nájdete prihlášku, v ktorej sa v zásade uvádza, že sa domnievate, že poskytnuté informácie sú presné a pravdivé.
Informácie predložené v žiadosti o hypotéku overí a preverí upisovateľ banky, ktorý potom rozhodne, koľko vám banka poskytne pôžičku a pri akej úrokovej sadzbe. Po schválení vašej žiadosti o hypotéku vám banka pošle odhad úveru, v ktorom sú uvedené podrobnosti o konečných nákladoch a nakoniec list so záväzkom. V súčasnosti možno budete musieť zaplatiť zálohu svojich záverečných nákladov na pokrytie nákladov na hodnotenie.