Mesačný plán príjmov (MIP)
Mesačný plán príjmov (MIP) je typ stratégie podielových fondov, ktorý investuje predovšetkým do dlhových a majetkových cenných papierov s mandátom na vytváranie peňažných tokov a zachovanie kapitálu. Cieľom MIP je poskytnúť stály tok príjmov vo forme výplaty dividend a úrokov. Preto je zvyčajne atraktívne pre dôchodcov alebo starších občanov, ktorí nemajú iné podstatné zdroje mesačného príjmu.
Kľúčové jedlá
- Mesačná úroveň príjmu (MIP) je kategória podielového fondu, ktorá sa snaží vytvárať stabilný príjem prostredníctvom dividend a úrokových peňažných tokov.
- MDC bude často investovať do cenných papierov s nižším rizikom vrátane nástrojov s pevným výnosom, prednostných akcií a dividendových akcií.
- MIP, ktoré sú populárne najmä v Indii, sú najvhodnejšie pre dôchodcov, ktorí hľadajú skôr stabilný príjem ako kapitálové zisky.
Pochopenie mesačných plánov príjmu
V rámci systému podielových fondov sa prideľovanie aktív MIP môže líšiť. Niektorí napríklad investujú až 32% svojho korpusu do majetkových cenných papierov. Ďalším cieľom je udržať tento druh investície na nízkej úrovni 10%. Bez ohľadu na tento prístup je veľká časť investícií do dlhových cenných papierov zameraných na stabilné výnosy s časťou určenou na maximalizáciu ziskov prostredníctvom majetkovej angažovanosti. Druhy investovaných akcií sa tiež líšia. Niektoré fondy obmedzujú expozíciu kapitálu zameraním sa predovšetkým na malé, stredné alebo veľké spoločnosti. Iní budú používať zmiešaný prístup.
Aj keď sa tieto fondy nazývajú plány mesačného príjmu, MIP nezaručujú mesačný príjem. Investori môžu očakávať stabilný tok príjmov, keď je trh silný, ale na medvedom trhu by mohol dôjsť k poklesu. Úroveň majetkovej angažovanosti je ovplyvnená volatilitou trhu. Keďže držba zásob je náchylnejšia na kolísanie cien, zvyčajne predstavuje obmedzenú časť celého fondu.
MDC sú najobľúbenejšie medzi investormi v Indii.
Kombinácia investícií MIP
Pri rozhodovaní o investovaní do MIP musia investori venovať zvýšenú pozornosť potrebám svojich príjmov a tolerancii rizika. Fond nemá povinnosť vyplácať mesačné dividendy. Ak sú zisky slabé, môže úplne preskočiť vykonávanie platieb. Indická rada pre cenné papiere a burzu (Sebi) v skutočnosti neumožňuje vzájomným fondom zaručiť príjem ani dividendy.
Pre správneho investora môže MIP ponúknuť stabilný príjem na bývanie v dôchodku. Problémy nastanú, keď ľudia dosiahnu dôchodok a minú svoje vajcia s hniezdom, pričom náhodne vyberajú rôzne sumy na podporu svojich mesačných výdavkov. Mesačný plán príjmov môže každý mesiac poskytovať stabilnú sumu príjmov, čo umožňuje presnejšie mesačné rozpočtovanie. Starostlivé mesačné rozpočtovanie môže pomôcť vyhnúť sa riziku nadmerných výdavkov. Rovnaký cieľ je prítomný v anuite.
Zdaňovanie mesačných plánov príjmov
V Spojených štátoch sa fondy MIP zdaňujú pomocou štandardných výpočtov úrokov a dividend. V Indii sa MDC považuje za systém dlhov na daňové účely. Indický daňový zákon uplatňuje tohto zástupcu na každý fond, ktorý investuje menej ako 65% svojich aktív do akcií.
Rovnako ako v prípade iných fondov, aj zisky z investícií predaných pred tromi rokmi sú krátkodobými kapitálovými ziskami. Krátkodobé zisky sa počítajú ako príjem a podliehajú investorovi z daňovej tabuľky z príjmu. Predaje, ktoré sa dosiahnu po trojročnej prahovej hodnote, sú dlhodobé kapitálové zisky, zdaňované na 20% s prínosom z indexácie.
Porovnať investičné účty Poskytovateľ Meno Opis Zverejnenie inzerenta × Ponuky, ktoré sa objavujú v tejto tabuľke, pochádzajú od partnerstiev, za ktoré Investopedia dostáva kompenzácie.