Poistenie Medicaid vs. dlhodobé poistenie: Čo je potrebné vedieť

Najbežnejšie využívanými a nepochopenými aspektmi programu Medicaid v USA sú jeho výhody pri dlhodobej starostlivosti. Medicaid nie je synonymom pre poistenie dlhodobej starostlivosti, ale mnohí, ktorí sa naň chcú spoľahnúť, o tom nevedia. Výsledkom je, že sa ocitli bez starostlivosti, ktorú skutočne potrebujú alebo chcú. Predtým, ako plánujete mať Medicaid na pokrytie vašich potrieb dlhodobej starostlivosti, je dôležité porozumieť jeho pokrytiu a ako sa líši od poistenia dlhodobej starostlivosti.

Pochopenie Medicaid

Medicaid je viacdielny program určený na poskytovanie rôznych lekárskych a opatrovateľských služieb tým, ktorí si to nemôžu dovoliť. Vyvinula sa počas tzv. Vojny proti chudobe v 60. rokoch ako program pre skutočne chudobných - chudobná populácia prežila na menej ako približne 125% oficiálnej úrovne chudoby.

Medicaidná dlhodobá starostlivosť je veľkým prínosom pre tých, ktorí nemajú veľké úspory ani dôchodok a teraz potrebujú služby nad rámec toho, čo môžu poskytnúť ich rodiny.

Niektorí jednotlivci sa však zámerne rozhodli, že si nebudú kupovať poistenie dlhodobej starostlivosti (LTC) a namiesto toho sa spoliehajú na Medicaid. Existuje celá právna špecializácia zameraná na pomoc bankrotom starších Američanov pri získaní nároku na dávky Medicaid. Bohužiaľ, mnoho z týchto ľudí zistí, že príliš neskoro Medicaid neponúka to, čo si želajú - rovnaké možnosti, výhody alebo možnosti pokrytia, aké poskytuje poistenie dlhodobej starostlivosti.

Dávky a požiadavky na dlhodobú starostlivosť

Na rozdiel od programu Medicare, ktorý je zväčša federálnym programom, je program Medicaid primárne riadený štátom, čo vedie k rôznym stupňom a typom pokrytia dlhodobej starostlivosti. Všeobecne povedané, pre kvalifikovaných ľudí Medicaid pokrýva opatrovnícku starostlivosť v opatrovateľskom dome vo všetkých štátoch. Starostlivosť o dieťa sa týka prípadov, keď nemôžete vykonávať niektoré alebo všetky činnosti každodenného života (ADL) bez pomoci:

• Obliekanie
• kúpanie
• prenosu
• chôdza
• kŕmenie
• toaletu / zdržanlivosť

Spoločnosť Medicaid vo všeobecnosti vyžaduje, aby ste nemohli vykonávať aspoň dve z týchto šiestich ADL nezávisle - podobne ako v prípade zmlúv o dlhodobej starostlivosti. Ak máte nárok na Medicaid splnením požiadavky ADL a požiadaviek na príjem a majetok vášho štátu, pravdepodobne môžete Medicaid uhradiť všetky náklady na starostlivosť v opatrovateľskom dome.

Porovnanie poistenia dlhodobej starostlivosti a Medicaid

Okrem uloženia žiadnych limitov príjmu a majetku (pretože si ich kúpite), poistenie dlhodobej starostlivosti ponúka možnosti a flexibilitu, ktorá sa nenachádza v dávkach Medicaid. Ale Medicaid má niekoľko výhod, ktoré väčšina poistných plánov dlhodobej starostlivosti neposkytuje. Nasledujúca tabuľka sumarizuje kľúčové rozdiely medzi týmito dvoma spôsobmi financovania potrieb dlhodobej starostlivosti.

Pobyty opatrovateľskej domácnosti

Poistenie dlhodobej starostlivosti a Medicaid poskytujú krytie v domovoch dôchodcov. Niektoré politiky dlhodobej starostlivosti pokrývajú okrem starostlivosti o domácnosť a namiesto nej aj iné druhy starostlivosti.

V mnohých štátoch sú všetky opatrovnícke pobyty opatrovateľskými domami (pre neodbornú starostlivosť o dieťa). To znamená, že ak sa na vás vzťahuje program Medicaid, pobyt vo vašom vlastnom dome nie je vždy možnosťou, hoci starostlivosť poskytovaná doma je lacnejšia a často to, čo skutočne potrebujete a čo chcete. V porovnaní s touto nepružnosťou systému Medicaid môže byť poistenie dlhodobej starostlivosti veľkou výhodou.

(Súvisiace čítanie nájdete v časti: Poistenie dlhodobej starostlivosti: Máte možnosti .)

Nie všetky opatrovateľské ústavy akceptujú pacientov Medicaid. Ak zariadenie nezíska určité druhy štátnych alebo federálnych finančných prostriedkov, pravdepodobne nebude musieť brať ani pacientov Medicaid. Vaše zvolené zariadenie preto nemusí byť k dispozícii.

Medicaid nepokrýva zábavné veci v živote: výlety do múzeí, nákupných centier alebo iných nelekárskych foriem starostlivosti. Nemusí to pokrývať súkromnú izbu alebo vám umožňuje nechať svojho manžela / manželku ako spolubývajúceho. V objekte môže byť dokonca špeciálne „lekárske krídlo“ alebo podlaha.

Medicaid platí za pobyt v zariadení tak dlho, ako potrebujete starostlivosť. Naproti tomu poistenie dlhodobej starostlivosti tak urobte iba vtedy, ak si vyberiete dostatočne vysokú úroveň požitkov na pokrytie celoživotných nákladov. Spoločnosť Medicaid tiež kryje vaše náklady od prvého dňa, zatiaľ čo poistenie dlhodobej starostlivosti tak robí iba za veľmi vysoké náklady a ukladá eliminačné obdobie. Plány dlhodobej starostlivosti tiež nie sú daňovo kvalifikované, takže vaše výhody budú pravdepodobne zdaniteľné.

(Pre súvisiace čítanie pozri: Vylúčenie prekvapenia z dlhodobej starostlivosti. )

Domáca starostlivosť

Okrem domácej starostlivosti je domáca starostlivosť jedným z uprednostňovaných spôsobov poskytovania dlhodobej starostlivosti (ostatné sú zariadenia na asistovanú starostlivosť alebo zariadenie na pokračujúcu starostlivosť). Veľa starostlivosti, ktorú ľudia potrebujú, je zvereneckého charakteru a môže byť poskytnutá v domácom prostredí.

Ak by ste vy a váš manžel / manželka, rovnako ako väčšina ľudí, radšej zostali vo svojom dome čo najdlhšie, poistenie dlhodobej starostlivosti je spôsob, ako ísť, pretože vám umožňuje zvoliť si tento druh starostlivosti.

Tiež, ak vlastníte domov, dvakrát premýšľajte pred použitím Medicaid na získanie akejkoľvek formy starostlivosti. Ak dostávate starostlivosť a váš manželský partner zostane vo vašej domácnosti, v závislosti od pravidiel vášho štátu, vaši dedičia môžu byť nútení uhradiť náklady na vašu starostlivosť z predaja vášho domu, keď komunitný partner - ten, ktorý zostal v domácnosti - zomrie.,

Pomocné zariadenia na bývanie a nepretržitú starostlivosť

Niekedy, skôr ako budete potrebovať domácu starostlivosť, budete potrebovať viac pomoci, ako sa môžete dostať doma, alebo možno chcete len žiť v zariadení orientovanom na dôchodok. Strediská asistovaného bývania vám poskytnú byt a ponúknu toľko pomoci, koľko potrebujete (samozrejme za cenu). Môžete získať pomoc s upratovaním, prípravu jedla a oveľa viac.

Vďaka nepretržitej starostlivosti je o krok ďalej tým, že má doma opatrovateľský dom, takže prechod je ľahký.

Ak sa na vás znovu obrátia zariadenia na asistované bývanie alebo služby pokračujúcej starostlivosti, opäť budete potrebovať poistenie dlhodobej starostlivosti.

Denná starostlivosť pre dospelých

Rodina staršieho človeka sa často rozhodne poskytovať potrebnú starostlivosť, ale z dôvodu pracovných povinností nemôže byť doma cez deň. Tento problém môže vyriešiť denná starostlivosť o dospelých. Túto komunitnú starostlivosť často poskytujú cirkvi a komunitné centrá. Predpoklad je jednoduchý: prepustite človeka ráno a vyzdvihnite ho v neskorých popoludňajších hodinách alebo skoro večer.

Politiky dlhodobej starostlivosti ponúkajú možnosť pokryť túto starostlivosť, zatiaľ čo spoločnosť Medicaid vo väčšine štátov nie je.

Spodný riadok

Predtým, ako sa spoliehate na Medicaid na dlhodobú starostlivosť, premýšľajte dlho a tvrdo. Ako vždy, unáhlené rozhodnutia - najmä keď sa týkajú niečoho tak dôležitého ako vaše zdravie - sa vás môžu opäť hrýzť. Možno ste nedostali to, čo ste očakávali.