Úverová modifikácia
Úverová modifikácia je zmena podmienok existujúcej pôžičky zo strany požičiavateľa. Môže ísť o zníženie úrokovej sadzby, predĺženie doby splatnosti, iný typ úveru alebo akúkoľvek kombináciu týchto troch.
Takéto zmeny sa zvyčajne uskutočňujú, pretože dlžník nie je schopný splácať pôvodnú pôžičku. O najúspešnejších procesoch úpravy pôžičky sa rokuje pomocou právneho zástupcu alebo zúčtovacej spoločnosti. Niektorí dlžníci majú nárok na štátnu pomoc pri úprave pôžičiek.
Ako funguje úprava úveru
Aj keď je možné vykonať pôžičku pre akýkoľvek typ pôžičky, najbežnejšie sú u zabezpečených pôžičiek, ako sú hypotéky.
Kľúčové jedlá
- Úverová modifikácia sa zvyčajne poskytuje dlžníkovi vo finančnej kríze, ktorý nemôže splácať úver podľa svojich pôvodných podmienok.
- Úspešní žiadatelia sú zvyčajne zastúpení právnym alebo iným odborným poradcom.
- Niektorí spotrebitelia majú prístup k vládnym programom, ktoré pomáhajú držiteľom hypotéky.
Veriteľ sa môže dohodnúť na úprave pôžičky počas postupu vyrovnania alebo v prípade možného vylúčenia. V takýchto situáciách veriteľ dospel k záveru, že úprava úveru bude pre podnik menej nákladná ako vylúčenie alebo vyrovnanie dlhu.
Zmluva o úprave úveru nie je rovnaká ako dohoda o splácaní. Dohoda o odpustení dlhu poskytuje krátkodobú úľavu dlžníkovi s dočasným finančným problémom. Dohoda o úprave úveru je dlhodobým riešením.
Úverová modifikácia môže zahŕňať zníženú úrokovú sadzbu, dlhšiu lehotu na splatenie, iný typ úveru alebo akúkoľvek ich kombináciu.
Pri vyjednávaní úpravy úveru existujú dva zdroje odbornej pomoci:
- Zúčtovacie spoločnosti sú ziskové subjekty, ktoré pracujú v mene dlžníkov, aby znížili alebo zmiernili dlh vyrovnaním so svojimi veriteľmi.
- Právnici zaoberajúci sa úpravou hypotéky sa špecializujú na vyjednávanie majiteľov hypoték, ktorí sú v omeškaní a ktorým hrozí vylúčenie.
Niektorým dlžníkom je k dispozícii pomoc federálnej vlády.
Vládne programy
Úpravy hypotekárnych úverov sú najbežnejším typom z dôvodu vysokých súm peňazí. Počas krízy týkajúcej sa zabránenia prístupu na bývanie, ktorá sa uskutočnila v rokoch 2007 až 2010, sa pre dlžníkov zriadilo niekoľko programov úpravy vládnych úverov.
Niektoré z týchto programov už vypršali, ale niektorým dlžníkom je stále k dispozícii pomoc na úpravu pôžičiek sponzorovaná vládou. Tie obsahujú:
- Fannie Mae, vládna hypotekárna spoločnosť, má program s názvom Flex Modification.
- Hypotéky poistené Federálnym úradom pre bývanie môžu byť predmetom úpravy prostredníctvom programu agentúry FHA-HAMP.
- Vojenskí veteráni môžu získať poradenstvo pri delikvencii hypotéky prostredníctvom Ministerstva zahraničných vecí USA.
Niektorí tradiční veritelia majú svoje vlastné programy úpravy pôžičiek.
Žiadosť o úpravu hypotekárneho úveru
Žiadosť o úpravu hypotekárneho úveru bude vyžadovať podrobnosti o finančných informáciách dlžníka, informácie o hypotéke a podrobnosti o situácii v núdzi.
Každý program bude mať svoju vlastnú kvalifikáciu a požiadavky. Zvyčajne sa zakladajú na sume, ktorú dlžník dlhuje, nehnuteľnosť použitá na zabezpečenie a špecifické vlastnosti kolaterálu.
Ak je dlžník schválený, schválenie bude obsahovať ponuku s novými podmienkami úpravy pôžičky.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.