Spoločný účet
Spoločný účet je bankový alebo sprostredkovateľský účet, ktorý zdieľajú dve alebo viac osôb. Spoločné účty budú najpravdepodobnejšie používať príbuzní, páry alebo obchodní partneri, ktorí majú vzájomnú dôveru a dôveru. Spravidla umožňuje každému, kto je na účte uvedený, prístup k finančným prostriedkom v ňom.
Existuje viac spôsobov založenia účtov, z ktorých každý má svoje vlastné dôsledky na to, ako sa dá pristupovať k peniazom alebo aktívam v rámci účtu alebo ako sa nakladá s obsahom účtu po odchode jedného zo spoluvlastníkov.
Kľúčové jedlá
- Spoločný účet je bankový alebo maklérsky účet zdieľaný dvoma alebo viacerými osobami.
- Majitelia spoločných účtov majú rovnaký prístup k finančným prostriedkom, ale rovnako nesú rovnakú zodpovednosť za všetky vzniknuté poplatky.
- Transakcie uskutočňované prostredníctvom spoločného účtu môžu vyžadovať podpis všetkých strán alebo iba jednej strany.
Ako fungujú spoločné účty
Spoločné účty fungujú rovnako ako bežné účty, pretože môžu mať dvoch alebo viacerých oprávnených používateľov. Môžu byť zriadené natrvalo, ako napríklad účet medzi párom, na ktorý sú uložené ich platy. Môžu byť tiež dočasné, napríklad účet medzi dvoma stranami, ktoré prispievajú finančnými prostriedkami na krátkodobý účel.
Bankové účty vedené spoločne medzi dvoma stranami môžu mať názov majiteľa účtu „a“ alebo „alebo“. Ak je účet uvedený ako účet „a“, musia sa na prístup k finančným prostriedkom podpísať obe strany / všetky strany. Ak ide o účet typu „alebo“, musí podpísať iba jedna zo strán.
Účty, ktoré sú spoločne držané, zahŕňajú vkladové účty v bankách vrátane bežných a sporiacich účtov, kreditných kariet a iných úverových produktov, ako sú pôžičky, úverové linky (LOC) a hypotéky. Spoločný stav oprávňuje všetky osoby uvedené na účte na úplné použitie, ale tiež na zodpovednosť za akékoľvek platby, poplatky alebo vzniknuté poplatky.
Otvorenie spoločného účtu je také jednoduché ako otvorenie jedného účtu. Keď je účet otvorený, obe strany by mali byť prítomné v banke - či už ide o vkladový účet alebo iný produkt, napríklad hypotéku alebo pôžičku. V prípade kreditných kariet je pridanie druhého alebo oprávneného používateľa podobné založeniu spoločného účtu. Vo väčšine prípadov si to vyžaduje podpísanie druhej strany.
Použitie a výhody spoločných účtov
Spoločné účty môžu byť užitočné pre ich držiteľov a poskytujú množstvo výhod. Mnoho účtov vyžaduje minimálne zostatky, najmä ak chcú získať výhody konkrétneho typu účtu. Spoločným spojením svojich peňazí môžu dvaja ľudia obísť túto požiadavku a ťažiť z výhod účtu.
Zriadenie spoločného účtu môže byť tiež užitočné pre novšie páry, ktoré sú v štádiu vzťahov a kombinujú svoje financie. Môže byť pre nich jednoduchšie mať jeden účet, na ktorý môžu vkladať svoje výplaty a splácať svoje nájomné alebo hypotéku, účty alebo iné spoločné dlhy.
Senior môže považovať za užitočné dať na svoje účty jedno z ich detí alebo iného oprávneného používateľa, aby platil účty a robil rutinné bankovníctvo v ich mene, ak a ak to nemôžu urobiť sami.
Úskalia spoločných účtov
Spoločné účty však môžu spôsobovať veľké bolesti hlavy, pretože vo všeobecnosti poskytujú všetkým stranám neobmedzený prístup k finančným prostriedkom. Platí to najmä v prípade, že jedna strana má viac peňazí na peniaze než druhá. Napríklad, ak sa zdá, že jeden z manželov nemôže kontrolovať svoje výdavkové návyky, bude to mať vplyv na druhého z manželov, ktorý môže byť skromnejší. Manžel skromného partnera nemôže napadnúť výbery alebo transakcie druhého z manželov v banke, pretože sú uvedení ako majiteľ spoločného účtu.
Ďalšou vecou, ktorú treba pamätať na spoločné účty, je to, že všetky strany s prístupom zodpovedajú za všetky poplatky a poplatky. Ak váš manžel spustí vašu spoločnú kreditnú kartu, ste rovnako zodpovední za jej vrátenie. Podobne, ak váš spoločný bežný účet prepadne, obaja ste schopní vrátiť zostatok späť na čiernu.
Vláda môže zaistiť akékoľvek prostriedky na spoločnom účte na uspokojenie nesplateného príkazu. Patria sem spätné dane, ktoré môžu byť splatné, výživné na dieťa alebo iné súdne príkazy, ktoré môžu byť vydané.
Najlepšie je, aby obe strany hovorili navzájom a pochopili, aké povinnosti vzniknú pri otváraní spoločného účtu skôr, ako tak urobia. Týmto spôsobom sa môžete vyhnúť akýmkoľvek zbytočným problémom a konfliktom, ktoré môžu vzniknúť.
Všetky strany by mali pred otvorením spoločného účtu prediskutovať výhody a nevýhody otvorenia spoločného účtu, aby sa predišlo problémom, ktoré môžu vzniknúť.
Práva na spoločný účet
Existuje niekoľko mechanizmov označovania, ktoré určujú, ako sa prostriedky rozdelia, ak jedna zo strán na účte pominie. Tieto možnosti sa vyžadujú na sprostredkovateľských účtoch.
Spoloční nájomníci s právami pozostalostia (JTWROS): Ak jedna zo strán pominie, aktíva na účte prechádzajú zo zákona - mimo dedičského práva - pre pozostalé strany.
Spoloční nájomníci (TIC): Toto umožňuje každému spoločnému majiteľovi účtu určiť vlastného príjemcu pre svoju časť aktív v prípade, že prechádzajú. Namiesto prevodu zo zákona na druhého majiteľa účtu sa aktíva prevedú na príjemcu. Okrem toho sa aktíva nedajú automaticky rozdeliť na 50/50. Označenie TIC umožňuje nájomcom rozdeliť vlastníctvo majetku akýmkoľvek spôsobom, ktorý si zvolia.
Možnosť Spoločných nájomcov: Výberom tejto možnosti sa rozdelí aktíva na spoločnom účte v pomere 50/50.