Spoznajte svojho klienta (KYC)
Poznajte svojho klienta alebo Poznajte svojho zákazníka je štandard v investičnom priemysle, ktorý zaisťuje, aby investiční poradcovia poznali podrobné informácie o tolerancii rizika svojich klientov, znalostiach o investíciách a finančnej situácii. KYC chráni klientov aj investičných poradcov. Klienti sú chránení tým, že ich investičný poradca vie, aké investície najlepšie vyhovujú ich osobnej situácii. Investiční poradcovia sú chránení tým, že vedia, čo môžu a nemôžu zahrnúť do portfólia svojich klientov. Súlad s KYC zvyčajne zahŕňa požiadavky a politiky, ako sú riadenie rizík, zásady prijímania zákazníkov a monitorovanie transakcií.
Porozumenie poznať svojho klienta (KYC)
Pravidlo Poznajte svojho klienta (KYC) je etickou požiadavkou pre tých v odvetví cenných papierov, ktorí pri otváraní a vedení účtov prichádzajú do styku so zákazníkmi. V júli 2012 sa implementovali dve pravidlá, ktoré sa zaoberajú touto témou spoločne: Úrad pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), pravidlo 2090 (Poznajte svojho zákazníka) a FINRA, pravidlo 2111 (Vhodnosť). Tieto pravidlá sú zavedené na ochranu sprostredkovateľa-obchodníka a zákazníka a tak, aby makléri a firmy konali čestne s klientmi.
Pravidlo 2090 Know Your Customer 2090 v podstate uvádza, že každý maklér-obchodník by mal pri otváraní a udržiavaní klientskych účtov vynaložiť primerané úsilie. Je povinnosťou poznať a viesť záznamy o základných skutočnostiach každého zákazníka, ako aj identifikovať každú osobu, ktorá má oprávnenie konať v mene zákazníka.
Pravidlo KYC je dôležité na začiatku vzťahu medzi zákazníkom a sprostredkovateľom na zistenie základných skutočností každého zákazníka pred vydaním akýchkoľvek odporúčaní. Podstatné skutočnosti sú tie, ktoré sa vyžadujú na efektívne spravovanie účtu zákazníka a na oboznámenie sa so všetkými osobitnými pokynmi pre obsluhu účtu. Maklér-obchodník musí byť oboznámený s každou osobou, ktorá má oprávnenie konať v mene zákazníka a musí dodržiavať všetky zákony, nariadenia a pravidlá odvetvia cenných papierov.
Pravidlo vhodnosti
Ako sa uvádza v pravidlách spravodlivých postupov FINRA, článok 2111 je v súlade s pravidlom KYC a týka sa témy vydávania odporúčaní. Pravidlo vhodnosti 2111 uvádza, že maklér-obchodník musí mať pri vydávaní odporúčania, ktoré je vhodné pre zákazníka, primerané dôvody na základe jeho finančnej situácie a potrieb. Táto zodpovednosť znamená, že maklér - obchodník pred akýmkoľvek nákupom, predajom alebo výmenou cenného papiera kompletne preverí súčasné skutočnosti a profil zákazníka vrátane iných jeho cenných papierov.
Vytvorenie profilu zákazníka
Investiční poradcovia a firmy sú zodpovední za poznanie finančnej situácie každého zákazníka preskúmaním a zhromaždením veku klienta, iných investícií, daňového stavu, finančných potrieb, investičných skúseností, časového horizontu investícií, potrieb likvidity a znášanlivosti rizika. SEC vyžaduje, aby nový zákazník pred otvorením účtu poskytol podrobné finančné informácie, ktoré zahŕňajú meno, dátum narodenia, adresu, stav zamestnania, ročný príjem, čistý majetok, investičné ciele a identifikačné čísla.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.