Má Gerberovský pestovateľský plán hodnotu?

Ak ste v poslednej dobe vyhľadali detské veci online, inteligentné algoritmy, ktoré prevádzajú hľadané výrazy na marketingové údaje, vám pravdepodobne ponúkli nespočetné reklamy na plán Gerber Grow-Up. Plán zameraný na pestovanie Gerber je zameraný na nových rodičov a je životným poistením, ktoré si môžete kúpiť pre svoje deti, keď sú novorodenci alebo malé deti. Dôvod, ktorý stojí za takýmto produktom, je takýto: Pretože životné poistenie je drahšie so starším poistencom, má zmysel zamykať nízku sadzbu v najskoršom možnom veku. Okrem toho, pretože zásady životného poistenia zvyšujú peňažnú hodnotu a poskytujú dávky pri úmrtí, plány ako Gerber's vás finančne chránia pred najhorším možným scenárom a tiež poskytujú prostriedok na úsporu vysokých škôl a iných budúcich výdavkov. Vytvorenie zdravotného stavu na ceste môže brániť dieťaťu v získaní životného poistenia. Nákup Gerber Grow-Up plánu zaisťuje, že má pokrytie bez ohľadu na to, čo sa stane v nasledujúcich rokoch.

Hoci Gerberov rastový plán ponúka niekoľko hmatateľných výhod, nie je všeliekom, ktorým sa spoločnosť snaží byť. Najväčší argument proti nákupu životného poistenia pre deti je, že to jednoducho nie je potrebné. S výnimkou detských hviezd deti nezískavajú príjmy ani nepodporujú rodiny. Strata dieťaťa je emocionálne devastujúca, ale nie finančne devastujúca. Zatiaľ čo vaše deti budú pravdepodobne vyrastať a budú podporovať rodiny, keď vyrastú, maximálna dávka pri úmrtí podľa Gerberovho plánu je žalostne nedostatočná pre dospelého so závislými deťmi. Aj keď aspekt hotovostnej hodnoty programu môže vyzerať lákavo pre úspory na vysokej škole, najuznávanejší finanční poradcovia posúvajú celé životné poistenie ako dlhodobý investičný nástroj, pričom poukazujú na to, že výnosy sú historicky v porovnaní so vzájomnými fondmi a inými investíciami anemické.

Deti nepotrebujú životné poistenie

Hlavným účelom životného poistenia je ochrana rodiny poistenca a rodinných príslušníkov pred finančnou katastrofou, ak predčasne zomrie a jeho príjem sa zníži. Napríklad otec a matka zarábajú každý rok 50 000 dolárov a majú dve malé deti, z ktorých obe dúfajú, že pošlú na vysokú školu. Otec zomrie pri dopravnej nehode počas silnej búrky. Jeho manželka a deti sú emocionálne devastovaní a príjem rodiny sa znižuje na polovicu. Teraz musí matka sama platiť za dom, auto, jedlo, oblečenie a ďalšie potreby a musí tiež nájsť spôsob, ako pokračovať v úspore za vzdelanie svojich detí.

Otec a matka v uvedenom scenári potrebujú životné poistenie. Rodina závisí od príjmu rodičov, ktorých strata spôsobuje vážne finančné ťažkosti. Deti sú iné. Aj keď svojim rodinám prispievajú mnohými vecami, peniaze sú takmer nikdy jedným z nich. Zriedkavé výnimky existujú, ale vo väčšine prípadov sa len málo rodín spolieha na príjem dieťaťa. Nemá zmysel platiť sa poistiť proti prípadu súdneho dňa, ktorý ani neexistuje.

Rodičom, ktorí stratili dieťa, vznikajú finančné náklady: náklady na pohreb a pohreb. Ak máte na sebe životné poistenie, môžete takmer vždy pripojiť malého detského jazdca k svojmu vlastnému plánu za oveľa nižšiu sadzbu, než akú pravdepodobne plán Gerber stojí.

Nedostatočné pokrytie

Zistilo sa, že deti nepotrebujú životné poistenie, keď sú ešte malé. Keď však dospejú, pravdepodobne to budú potrebovať. Je to veľká možnosť, že v určitom okamihu budú mať vaše deti vlastné rodiny, ktoré od nich budú finančne závisieť. Plán rastu spoločnosti Gerber im umožňuje zabezpečiť pokrytie, ktoré potrebujú neskôr v ranom veku, zatiaľ čo je stále lacné. Jediným problémom v tejto línii myslenia je Gerberov plán, ktorý v skutočnosti neumožňuje vašim deťom získať kdekoľvek v blízkosti úrovne pokrytia, ktorá bude potrebná, keď budú mať svoje vlastné závislé osoby.

V Gerberovom pestovateľskom pláne je maximálna dávka pri úmrtí 100 000 dolárov. To je príliš veľa životného poistenia pre dieťa, ale pre dospelého, ktorý má svoje nezaopatrené deti, to nie je dosť. Zoberme si otca vo vyššie uvedenom príklade, ktorý zarába 50 000 dolárov ročne a zomrie, zatiaľ čo jeho deti sú malé. Dávka v hodnote 100 000 dolárov by nahradila jeho príjem iba na dva roky; potom je matka opäť sama. Tento muž potrebuje dávku pri úmrtí bližšiu k 1 miliónu dolárov, čo Gerberov plán neponúka.

Peňažné životné poistenie: Zlá investícia

Celé životné poistenie poskytuje viac ako dávku pri úmrtí. Každý mesiac, keď platíte poistné, sa časť týchto peňazí dostane do fondu a tento fond rastie s úrokom. Ak sa rozhodnete, že už nebudete potrebovať dávku pri úmrtí, môžete sa namiesto toho rozhodnúť, že dostanete aktuálnu peňažnú hodnotu svojej poistky. Toto je veľký predajný bod plánu Gerber Grow-Up Plan: Zdvojnásobuje sa ako prostriedok na záchranu vysokých škôl a jeho hotovostná hodnota slúži ako de facto vysokoškolský fond.

Táto línia myslenia tiež predstavuje problém. Historicky platí, že životné poistenie s peňažnou hodnotou rastie anemicky. Ak investujete do podielových fondov, vysokoškolský fond vášho dieťaťa sa stane oveľa silnejším. Poskytnuté vzájomné fondy neposkytujú životné poistenie pre vaše dieťa, ak si z akéhokoľvek dôvodu myslíte, že skutočne potrebujete toto krytie. Pripevnenie jazdca pre vaše dieťa k vašej vlastnej životnej poistke by však tento problém vyriešilo oveľa nižšou mierou ako kúpa Gerberovho plánu.

Kombinácia detského jazdca pre životné poistenie a podielového fondu pre úspory na vysokej škole predstavuje v skutočnosti najpriaznivejšiu alternatívu k Gerberovmu plánu rastu. Ak sa stane to najhoršie a stratíte dieťa, jazdec vás chráni pred vznikom nákladov na pohreb a pohreb za nižšie poistné, ako je plán Gerber. Pokiaľ ide o vysoké školy, vzájomné fondy ponúkajú oveľa silnejšie výsledky ako životné poistenie v hotovosti.