Investovanie 100 dolárov mesačne do akcií na 20 rokov

S 20-ročnou investičnou perspektívou ste považovaní za dlhodobého investora. Vložte svoje peniaze na akciový trh priamo alebo prostredníctvom podielových fondov obsahujúcich zásoby; hodnota vašej investície môže kolísať, ale v dlhodobom časovom horizonte je vaša priemerná návratnosť vyššia, ako ponúkajú bezpečnejšie možnosti.

Váš akciový alebo investičný fond môže byť o 11% jeden rok, nasledujúci pokles o 6%, potom sa môže odraziť o 9% a tak ďalej, takže je to určite drahšia jazda ako bezpečné a predvídateľné možnosti, ako napríklad sporiaci účet alebo vkladový certifikát. (CD). Po uplynutí 20 rokov však máte takmer istotu, že prídete na svoje účty, pokiaľ ide o skutočné doláre.

Bezpečnosť prichádza za cenu, zatiaľ čo riziko vám poskytuje prémiu. Pretože nemusíte v určitom roku stratiť spánok v prípade zlyhania akciového trhu, získate prémiu, zatiaľ čo dlhodobé rozpätie väčšinu rizika neguje.

Kľúčové jedlá

• Dlhodobý investor má minimálny čas 20 rokov; tento časový rámec im umožňuje vyhnúť sa hraniu bezpečia a namiesto toho prevziať zmerané riziká, ktoré sa v konečnom dôsledku môžu vyplatiť z dlhodobého hľadiska.
• Priemerovanie nákladov v dolároch je inteligentnou stratégiou pre dlhodobých investorov, pretože zahŕňa investovanie stanovenej sumy v pravidelných intervaloch, často mesačne, bez ohľadu na výkonnosť trhu alebo silu ekonomiky.
• Nákup akcií a fondov, ktoré poskytujú dividendy, je ďalšou dobrou technikou, ktorú môže využiť dlhodobý investor, ako aj automatické reinvestovanie týchto dividend.
• Zostavovanie je pre dlhodobého investora obrovskou výhodou, pričom zisky z majetku sa znovu investujú, aby sa časom získali vyššie zisky.

Priemerná cena za dolár

Pri priemerovaní dolárových nákladov investor v pravidelných intervaloch vyčleňuje pevnú sumu bez ohľadu na iné okolnosti. Klasickým príkladom by bolo 401 (k). Priemerovanie dolára je technika, ktorú často používajú dlhodobí investori.

Ak investujete určitú sumu každý mesiac, kupujete akcie v dobrých aj zlých časoch. V dobrých časoch sa hodnota vašich akcií zvyšuje. Predpokladajme napríklad, že začnete kupovať akcie do akciového fondu, ktoré stoja 20 dolárov za akciu. Vy rozhodujete, že budete investovať 100 dolárov každý mesiac. To znamená, že za každých 100 dolárov získate päť akcií. O rok neskôr sa fondu darilo dobre a cena akcií vzrástla na 25 dolárov. Teraz získate iba štyri akcie za 100 dolárov, ale aj tak ste spokojní; päť akcií z toho prvého mesiaca pred rokom sa zhodnotilo v hodnote 5 x 25 USD = 125 USD, čím sa dosiahol zisk 25 USD. Druhý mesiac boli akcie 21 dolárov, takže v tom mesiaci ste dostali 4, 77 akcií, čím získate zisk 19 USD a tak ďalej. V dobrých časoch získate menej akcií, čo znižuje pozitívny vývoj v budúcnosti, ale tiež to znamená, že z investície máte pekný celkový zisk.

Predpokladajme, že cena akcií v tom prvom roku klesla z 20 na 15 dolárov. Stratili by ste 5 x 5 dolárov = 25 dolárov za prvú mesiac investície. Druhý mesiac ste si kúpili akcie za 19 dolárov za kus, čo znamená, že ste dostali 5, 26 akcií. Strata z druhého mesiaca sa potom zmení na 5, 26 x 4 x 4 = 21 USD a tak ďalej.

Aj keď táto strata určite bodne, získavate akcie so zľavou z pôvodnej kúpnej ceny a nakoniec získate viac akcií za mesačnú investíciu 100 dolárov. Keďže cena akcie je iba 15 USD, môžete vydržať 6, 67 akcií mesačne, pokiaľ bude tento prepad trvať. Keď sa veci o šesť mesiacov neskôr rozjasnia, zakúpili ste 6 x 6, 67 = 40 akcií na spodnej časti. Potom, dokonca s miernym oživením na 18 dolárov za akciu, ste teraz dosiahli zisk 40 x $ 3 = 120 dolárov len z týchto výhodných akcií. Medzitým sa strata od prvého mesiaca znížila na 10 dolárov, od druhého mesiaca o niečo viac ako 5 dolárov a tak ďalej, čo znamená, že ste už v čiernej s pomstou. Keď sa cena akcií vráti na pôvodných 20 USD, počiatočná strata sa úplne vymaže, zatiaľ čo zisk zo šesťmesačných výhodných akcií stúpne na 6 x 5 USD = 200 USD.

Ak si zachováte pohodlie a budete sa držať plánu, aj keď je trh dole, získate za svoje peniaze viac akcií. Tieto ďalšie akcie zvyšujú návratnosť investícií, keď sa trh zotavuje. To je veľká časť dôvodu, prečo pravidelní investori do akcií dosahujú vyššiu dlhodobú návratnosť v porovnaní s bezpečnejšími investíciami napriek dočasným zvýšeniam a poklesom na trhu.

dividendy

Mnoho akcií a fondov poskytuje investorom dividendy. Dividendy sú v podstate zisky vlastníkom (akcionárom), ktoré poskytujú pravidelný nárast cien akcií o pár percent navyše. Väčšina podielových fondov a akcií ponúka možnosť automatického reinvestovania dividend. To sa deje v dobrých aj zlých časoch, čo znamená, že získate priemernú hodnotu nákladov na doláre, čo je v zásade neviditeľné zvýšenie vášho pravidelného investičného plánu.

Vďaka zloženiu sú zisky z majetku reinvestované, aby sa získali ďalšie zisky; zisky sa vyskytujú, keď investícia vytvára zisky z pôvodnej sumy dolára a zisky z predchádzajúcich období.

The Math

Predpokladajme, že ste sa rozhodli investovať do podielového fondu s priemernou ročnou návratnosťou 7% vrátane dividend. Z dôvodu jednoduchosti predpokladajme, že k zloženiu dôjde raz ročne. Po 20 rokoch budete do fondu vyplatení 20 x 12 x 100 dolárov = 24 000 dolárov. Kompozitný výnos však viac ako zdvojnásobí vašu investíciu. Najjednoduchší spôsob, ako spustiť čísla, je použitie kalkulačky, ale matematiku môžete urobiť manuálne pridaním príspevku za nový rok k starému súčtu a následným vynásobením nového súčtu 1, 07 za každý rok.

Rok 1: 1 200 × 1, 07 = 1 284 dolárov \ začiatok {zarovnaný} & \ text {Rok 1:} \ 1 200 $ \ krát 1, 07 = \ 1 284 \\ \ koniec {zarovnaný} Rok 1: 1 200 × 1, 07 = 1 284 dolárov

Rok 2: (1 284 $ + 1 200 $) × 1, 07 = 2 658 $ \ začiatok {zarovnaný} & \ text {Rok 2:} (\ 1 284 + \ $ 1 200) \ krát 1, 07 = \ 2 268 $ \\ {koniec} zarovnaný} Rok 2: ($ 1.284 + $ 1.200) x 1, 07 = $ 2.658

Rok 3: (2 658 $ + 1 200 USD) × 1, 07 = 4 128 $ \ začiatok {zarovnané} & \ text {Rok 3:} (\ 2 268 $ \ $ 1 200) \ krát 1, 07 = \ 4 128 $ \\ {koniec} Zarovnané} Rok 3: ($ 2.658 + $ 1.200) x 1, 07 = $ 4.128

Čím viac sa suma, ktorú musíte investovať, v priebehu času zvyšuje, rozmanitosť možností investovania, ktoré máte, sa rozširuje, čo vám umožní mať ešte rozmanitejšie portfólio.

Iné faktory

V skutočnosti vaše ročné vyhlásenie nebude také upratané, ako môže kalkulačka predvídať. Pre začiatočníkov je matematika zvyčajne výrazne zjednodušená tým, že nezohľadňuje žiadne poplatky, dane a podobné faktory. K dispozícii je tiež nejaká miestnosť na krútenie, ktorá počíta priemery smerujúce do rovnice. Napriek tomu história vykazuje stále vyššie výnosy z pravidelného investovania do akcií alebo akciových fondov v porovnaní s inými druhmi investícií, čo z neho robí jasnú voľbu pre dlhodobého investora.

Malá čiastka, napríklad 100 dolárov, ponecháva malý výber okrem podielových fondov alebo ETF, aspoň na začiatku. Dokonca aj sprostredkovatelia zliav účtujú pri nákupe akcií poplatok 5 až 10 dolárov za transakciu; pokiaľ nemáte fušovať do rizikového penny, tak to znamená, že nebudete môcť diverzifikovať svoje portfólio. Naopak, podielové fondy sú premise portfólií mnohých rôznych akcií s jasne definovaným rizikovým profilom a zabudovanou diverzifikáciou.

Podielový fond si však účtuje ročný poplatok, ktorý s rastom vášho kapitálu môže rásť do značnej miery. Ak sa vám pri výbere investícií pohodlne ujíma aktívnejšia úloha, môže byť rozumné vytiahnuť peniaze z fondu po niekoľkých rokoch a vytvoriť si vlastné diverzifikované akciové portfólio pri sprostredkovaní zliav.