Úvod do sociálneho zabezpečenia

Sociálne zabezpečenie je federálny program dávok v Spojených štátoch, ktorý bol založený v roku 1935. Zatiaľ čo program zahŕňa príjem v invalidite, dôchodky veteránov a verejné bývanie, najčastejšie sa spája s mesačnými dôchodkami.

Systém sociálneho zabezpečenia je financovaný z daní zo mzdy. Federálny zákon o príspevkoch na poistenie (FICA) ukladá poplatok 12, 4% z prvých 132 900 dolárov, od roku 2019, z každého príjmu každého jednotlivca. Zamestnávateľ platí 6, 2% a zamestnanec platí 6, 2%. Samostatne zárobkovo činné osoby platia 12, 4%. Na rozdiel od všeobecného presvedčenia nie sú tieto peniaze dôverované jednotlivým zamestnancom, ktorí platia do systému, ale používajú sa na vyplatenie existujúcich dôchodcov. Akýkoľvek prebytok sa investuje do štátnych dlhopisov USA.

Kľúčové jedlá

• Dane z miezd financujú systém sociálneho zabezpečenia, pričom zamestnávatelia a zamestnanci platia 6, 2% daní z prvých 132 900 dolárov ročne.
• Jednotlivci majú nárok na dávky sociálneho zabezpečenia, ak za posledných 10 rokov získali aspoň 40 kreditov (1 360 dolárov za úver).
• Dávka pre pracovníka sa vypočíta z priemeru príjmov z ich 35 rokov s najvyšším príjmom.
• Plný (alebo normálny) vek odchodu do dôchodku je 66 rokov pre každého, kto sa narodil v rokoch 1943 až 1954, a postupne sa zvyšuje na 67 rokov pre tých, ktorí sa narodili v roku 1960 alebo neskôr.
• Je dôležité doplniť dávku sociálneho zabezpečenia o ďalšie dôchodkové príjmy zo 401 (k), dôchodku, IRA a / alebo sporenia.

Kredity sociálneho zabezpečenia

Nárok na dávky sociálneho zabezpečenia sa časom zhromažďuje. Pred rokom 1978 museli pracovníci v trojmesačnom štvrťroku zarobiť 50 dolárov, aby získali jeden úver na sociálne zabezpečenie. Oprávnenosť bola dosiahnutá 40 kreditmi, ktoré sa nazbierali počas 10 rokov práce.

Zamestnávatelia teraz vykazujú zárobky raz za rok namiesto štvrťročne a pripočítavajú sa kredity na základe vašich zárobkov, nie na základe stanoveného časového rámca, takže je možné získať všetky štyri možné kredity, aj keď každý rok pracujete len krátko. Od roku 2019 musia pracovníci zarábať 1 360 dolárov za kredit.

Aby ste zaručili hladký prechod z práce do dôchodku, požiadajte o dávku sociálneho zabezpečenia najmenej tri mesiace pred plánovaným dátumom odchodu do dôchodku.

Zhromažďovanie výhod

Čiastka vašej dávky sociálneho zabezpečenia sa vypočíta z priemeru zárobkov z 35 rokov s najvyšším príjmom. Maximálna mesačná kontrola sociálneho zabezpečenia, ktorú môžete zarobiť, je 2 861 dolárov mesačne v roku 2019. Jeden z kalkulačiek na webovej stránke sociálneho zabezpečenia môžete vopred odhadnúť, aký bude váš prínos. Ak sa chcete zaregistrovať na dávky sociálneho zabezpečenia, odporúčame vám podať žiadosť tri mesiace pred dátumom odchodu do dôchodku.

Môžete použiť rôzne stratégie, aby ste sa uistili, že získate najvyššiu možnú výhodu. Aj keď ste nikdy neprispievali na sociálne zabezpečenie, stále môžete mať nárok na dôchodkové dávky na základe histórie zárobkov vášho manžela - aj keď ste sa rozviedli (ak manželstvo trvalo najmenej 10 rokov) alebo váš manžel zomrel.

Oprávnenosť na sociálne zabezpečenie

Kým minulé generácie dosiahli plný nárok na sociálne zabezpečenie vo veku 65 rokov, každý, kto sa narodil po roku 1937, musí splniť tieto požiadavky:

Naplánujte si svoj odchod do dôchodku

Podľa správy sociálneho zabezpečenia nebolo sociálne zabezpečenie nikdy navrhnuté tak, aby slúžilo ako jediný zdroj príjmu dôchodcu. SSA poznamenáva, že „Sociálne zabezpečenie nahrádza asi 40% priemerného príjmu zárobku po odchode do dôchodku a väčšina finančných poradcov tvrdí, že dôchodcovia budú potrebovať asi 70% až 80% svojho pracovného príjmu, aby mohli pohodlne žiť v dôchodku.“

Najlepším spôsobom, ako dosiahnuť bezpečný dôchodok, je vziať veci do vlastných rúk. To znamená zabezpečiť, aby ste využili výhody dôchodkového plánu 401 (k) alebo podobného daňového zvýhodnenia, ak ho zamestnávateľ ponúka, ako aj investovali do IRA alebo iného vozidla. Užitočný je aj samostatný investičný účet bez dôchodku alebo iné investície, napríklad do nehnuteľností.

Ďalším chytrým dôvodom, ako ušetriť na dôchodok: Podľa výročnej správy za rok 2019 z roku 2019 sa vyčerpajú rezervy spolkového dôchodkového fondu pre starobné a pozostalostné poistenie (OASI), ktoré vyplácajú dávky sociálneho zabezpečenia, bez akýchkoľvek opráv. Správna rada zvereneckých fondov OASI a Federal Insurance Insurance (DI), dva fondy tvoriace sociálne zabezpečenie (fond DI nebude vyčerpaný do roku 2052). Ak potom nebudú vykonané zmeny na zvýšenie financovania, podľa súčasných odhadov by spoločnosť OASI mohla vyplatiť asi 77% výhod.

Spodný riadok

Aj keď je sociálne zabezpečenie postavené ako doplnok k dôchodku, jedna vec je istá: Dobrý nápad je plánovanie ďalších spôsobov financovania vášho dôchodku. Ak dosiahnete dôchodok a iné zdroje príjmu, ako napríklad sociálne zabezpečenie a programy so stanovenými príspevkami, sú schopné zabezpečiť dostatočný príjem, vaše osobné úspory sa k zmesi pridajú a budete mať viac peňazí, ako potrebujete. Ak dosiahnete dôchodok a tieto iné zdroje príjmu nestačia, budete sa tiež môcť spoľahnúť na vajcia hniezda, ktoré ste si postavili. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Ako ovplyvňuje moje zamestnanie na kratší pracovný čas sociálne zabezpečenie?“)