Definícia stropu úrokovej sadzby
Horná hranica úrokovej sadzby (alebo horná hranica) je maximálna úroková sadzba, ktorú môže požičiavajúca inštitúcia účtovať dlžníkovi z úveru. Ak má pôžička hornú hranicu úrokovej sadzby, bude to podrobne uvedené v zmluvných podmienkach pôžičky.
Stropy sa často používajú na trhu hypoték s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM). Toto maximum je často určené na to, aby obmedzilo sumu, ktorú dlžník môže očakávať, že zaplatí, ak sa úrokové sadzby v budúcnosti zvýšia, aby banka mohla stále očakávať, že im budú splácať svoje pôžičky bez zlyhania. Strop úrokovej sadzby sa často vyskytuje prostredníctvom vydania ARM, pretože bráni úprave úrokových sadzieb nad vopred stanovenú úroveň.
Môže to byť v kontraste s minimálnou úrokovou sadzbou, čo je dolná hranica, ktorú bude banka účtovať.
Vysvetlené stropy úrokových mier
Stropy úrokových sadzieb môžu byť začlenené do úverových podmienok dlžníka z niekoľkých rôznych dôvodov. Niektorí veritelia môžu použiť úrokový strop na zvýšenie predajnosti produktu s variabilnou sadzbou. V mnohých prípadoch môžu byť stropy úrokových sadzieb zavedené aj kvôli vládnym predpisom známym ako úžernícke zákony.
Stropy úrokových sadzieb sa používajú v produktoch s variabilnou sadzbou. Ak má produkt strop úrokovej sadzby, dlžník určí maximálnu sadzbu, ktorá bude slúžiť ako najvyššia sadzba, ktorú si veriteľ bude účtovať za pôžičku.
Hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou zvyčajne zahŕňajú rezervy na stropy úrokových sadzieb a prírastkové úrokové sadzby počas časti úveru s pohyblivou úrokovou sadzbou. Strop môže byť tiež známy ako maximálna miera životnosti. Pri tomto produkte je možné variabilnú sadzbu zvýšiť iba na stanovenú stropnú sadzbu. Ak má hypotekárny úver s nastaviteľnou úrokovou sadzbou tiež limitované zvýšenie, potom sa úroková sadzba dlžníka môže zvýšiť len o určité percento, keď sadzby stúpajú. Maximálny limit bude často približne 2%.
Celkové stropy úrokových sadzieb a limitované zvýšenie úrokových sadzieb sú výhodou pre dlžníkov v produktoch s pohyblivou úrokovou sadzbou, keď sadzby stúpajú. Ak produkt dosiahne svoj strop úrokových sadzieb, zostane na tejto úrovni, až kým sa sadzby nezačnú znižovať, kedy by sa sadzba mohla znížiť.
Úrokové predpisy
V USA a na celom svete majú vlády rôzne nariadenia týkajúce sa stropov zákonných úrokových sadzieb. V USA regulujú jednotlivé úrokové sadzby zákony o úžere. Zákony o úžerníctve uplatňujú maximálnu úrokovú sadzbu, ktorú môžu dlžníci účtovať v úverových produktoch. Určité výnimky sa môžu vzťahovať na individuálne právne predpisy o úžere, najmä pre veriteľov výplatných listov.
Väčšina tradičných bánk však podlieha obmedzeniam štátnej úžery. Limity úžery sú regulovaným stropom, ktorý musia veritelia dodržiavať pri všetkých druhoch pôžičiek a ponúk kreditných kariet. Vzťahujú sa na produkty s pevnou úrokovou sadzbou, ako aj na produkty s pohyblivou úrokovou sadzbou. Miera úžery sa môže pohybovať až približne 35%. V niektorých prípadoch teda môžu mať úrokové produkty s pohyblivou úrokovou sadzbou hornú hranicu úrokovej sadzby, ktorá je daná skôr stropom úžerníkov štátu, než veriteľom samotného produktu.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.