Indexovaná anuita
Indexovaná anuita je špeciálna skupina anuít, ktorá poskytuje výnosy z príspevkov na základe stanoveného indexu vlastného imania. Túto anuitu je možné kúpiť od poisťovne a podobne ako pri iných typoch anuity, podmienky spojené s výplatami závisia od toho, čo hovorí pôvodná anuitná zmluva.
Ako fungujú indexované anuity
Indexované renty ponúkajú dôchodcom možnosť získať vyššie výnosy na základe výkonnosti akciového trhu s ochranou proti poklesu trhu. Je však bežné, že ročný dôchodok má nižšie výnosy, ako sa očakávalo, v dôsledku kombinácie maximálnych čiastok úrokov a odpočtov súvisiacich s poplatkami. Skutočnou výzvou je porozumieť tomu, ako funguje indexovaná anuita, pretože je oveľa zložitejšia ako štandardná pevná anuita.
Sadzba indexovanej anuity sa vypočíta ako percento zo zisku indexu Standard & Poor's 500. Skutočné percento použité na úverovú sadzbu je založené na medziročnom prírastku v indexe alebo priemernom mesačnom prírastku za obdobie 12 mesiacov.
V roku, keď akciový index dosiahne zisk, sa časť zisku pripíše na účet na základe miery účasti diktovanej životnou poisťovňou. Miera účasti môže byť až 100 percent, čo znamená, že na účet sa pripisujú všetky zisky, alebo môže dosiahnuť len 25 percent. Väčšina produktov ponúka mieru účasti medzi 80 a 90 percentami - aspoň v prvých rokoch zmluvy. Napríklad, ak akciový index získal 15 percent, miera účasti 80 percent sa premietla do pripísaného výnosu 12 percent. Väčšina produktov ponúka vysokú mieru účasti v prvom alebo dvoch rokoch, ale potom sa sadzba zníži.
Kľúčové jedlá
- Indexovaná anuita je typ zmluvy s variabilnou anuitou, ktorá poskytuje peňažné toky anuitárovi na základe návratnosti akciového indexu, zvyčajne S&P 500.
- Indexované anuity dávajú ľuďom príležitosť zvýšiť ich anuitné príjmy, ale poplatky a stropy môžu obmedziť potenciálne hore nohami skutočne vrátené.
- V prípade poklesu zásob sa na anuite bude zvyčajne pripisovať určitá minimálna sadzba.
Indexované anuity a výnos alebo sadzba
Väčšina indexovaných anuitných zmlúv obsahuje výnos alebo sadzbu, ktorá môže ďalej obmedziť sumu pripísanú na účet akumulácie. Napríklad 7-percentný limit sadzieb obmedzuje pripísaný výnos na 7% bez ohľadu na to, aký veľký je zisk akciového indexu. Limity sadzieb sa môžu pohybovať od 15% až po 4% a môžu sa zmeniť.
V rokoch, keď akciový index klesá, emitujúca spoločnosť pripíše na účet minimálnu mieru návratnosti. Typická záruka minimálnej sadzby je asi 2 percentá. Niektoré môžu byť až 0 percent a až 3 percentá.
Poisťovateľ upraví v určitých časových intervaloch základ účtu smerom nahor tak, aby obsahoval zisk z hodnoty, ku ktorému došlo v danom časovom rámci. Hodnota istiny, ktorú poisťovateľ zaručuje, nikdy neklesá, pokiaľ nedôjde k výberu, a suma zaručená príjemcom sa v priebehu času zvyšuje. Na úpravu základu sa používa niekoľko metód, ako napríklad medziročné vynulovanie alebo vynulovanie z jedného bodu do druhého, ktoré zahŕňa návratnosť za dva alebo viac rokov.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.