Okamžitá platba Anuita
Okamžitá platba je anuitná zmluva, ktorá sa kupuje jednorazovou platbou a vypláca zaručený príjem, ktorý sa začína takmer okamžite. Nazýva sa tiež „okamžitá anuita s jednoduchým poistným (SPIA)“, „anuita z príjmu“ alebo jednoducho „okamžitá renta“, anuita s okamžitou platbou sa obvykle začína vyplácať mesiac po zaplatení poistného a trvá dovtedy, kým je anuita (kupujúci) ) je nažive alebo na určité časové obdobie. Čím dlhší bude anuita, tým lepší bude návrat. Takéto anuity sú zvlášť vhodné pre dôchodcov, ktorí majú obavy o prežitie svojich úspor.
Členenie okamžitej platby
Okamžité platobné anuity sú cenným nástrojom plánovania odchodu do dôchodku, pretože poskytujú spoľahlivý a nevyčerpateľný tok príjmov. V skutočnosti fungujú ako nástroj riadenia rizík, ktorý funguje ako zrkadlový obraz životného poistenia (ktorý vypláca požitok pri úmrtí). Vďaka svojej jednoduchosti sú obľúbenou voľbou; netreba sa snažiť časovať trh alebo sa obávať časovania distribúcie. Okamžité platby s okamžitou platbou, na rozdiel od predzásobených dôchodkov, môžu tiež pomôcť znížiť dane odložením platieb do doby, keď je príjemca v nižšej daňovej kategórii.
výbery
Potreby dôchodcu, ako aj ich vek a predpokladaná dĺžka života budú určovať, ktorá z nich je pre nich vhodná. Niekoľko vecí, ktoré sa musia rozhodnúť, zahŕňajú, či by teraz mali maximalizovať príjem (pevná výplata) alebo spočiatku prijať nižšiu výplatu, ale indexovať budúce platby inflácii. Príspevcovia si tiež môžu zvoliť, či chcú pevnú / zaručenú výplatu alebo variabilnú výplatu, ktorá môže obsahovať základnú výplatu a pridanú časť viazanú na výkonnosť akciového indexu, platbu viazanú výlučne na akciový index alebo výkon dlhopisu. Príspevky sa tiež môžu rozhodnúť, ako často sa vyplácajú, známe ako „režim“. Režim môže byť mesačný (najbežnejší), ale aj štvrťročný alebo ročný.
nevýhody
Jednou z veľkých nevýhod anuity s okamžitou platbou je to, že platby končia smrťou anuitnej strany. Ak anuitum zomrie skôr, ako sa očakávalo, platby sa zastavia a poisťovateľ alebo finančná inštitúcia, ktorá anuitu predala, si ponechá zostatok istiny. Keďže sa vyplácanie anuity ukončí po úmrtí anuitného, finanční poradcovia a plánovači neodporúčajú tento typ anuity pre dôchodcov, ktorí nie sú v dobrom zdravotnom stave. Určité spôsoby, ako túto skutočnosť vyriešiť, je pridanie druhej osoby k anuite (spoločná a pozostalá osoba) alebo zaručenie, že sa platby uskutočňujú za určité obdobie, alebo pri zabezpečení úplného vrátenia istiny (anuita s náhradou). Takéto ustanovenia sú však drahšie.
Po zakúpení nemôže byť anuita s okamžitou platbou zrušená kvôli vráteniu istiny od predávajúceho. To by mohlo predstavovať problém, ak by účastník vyžadoval prístup k veľkej sume peňazí na riešenie mimoriadnej situácie.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.