Ako nastaviť trustový fond, ak nie ste bohatí

Ak ste už počuli o trustových fondoch, ale neviete, čo sú alebo ako fungujú, nie ste sami. Mnohí vedia o dôveryhodných fondoch iba o jednom kľúčovom fakte: sú zriadení najbohatšími osobami ako spôsob ochrany prenosu významných súm peňazí na rodinu, priateľov alebo subjekty (napríklad charitatívne organizácie) po ich smrti.

Pravda je iba časť konvenčnej múdrosti. Trustové fondy sú navrhnuté tak, aby umožnili ľuďom pokračovať v práci aj po smrti, ale trusty nie sú užitočné iba pre jednotlivcov s mimoriadne vysokou hodnotou. Ľudia strednej triedy môžu tiež využívať trustové fondy a založenie nie je úplne mimo finančného dosahu.

Ako nastaviť trustový fond, ak nie ste bohatí

Ako fungujú trustové fondy

Aby sme pochopili, ako funguje trustový fond, pozrime sa na príklad. Celý život ste tvrdo pracovali a vytvorili ste pohodlný vankúš na sporenie. Viete, že niekedy v budúcnosti pôjdete preč a chcete, aby vaše ťažko zarobené úspory smerovali k ľuďom, ktorých máte radi, alebo k charitatívnym organizáciám alebo príčinám, ktorým veríte.

A čo milenci, ktorí nie sú tak finančne zdatní ako vy? Mohli by ste sa obávať, že by ste im nechali jednorazový darček, pretože by ho mohli použiť nezodpovedne. Okrem toho by ste radi videli, ako sa vaše peniaze prenášajú na ďalšie generácie. Ak sa cítite takto, mali by ste si vytvoriť živý neodvolateľný trustový fond. Tento druh dôvery sa dá nastaviť tak, aby začal rozptyľovať finančné prostriedky, ak sú splnené určité podmienky. Neexistuje žiadne ustanovenie, že nemôžete byť nažive, keď sa tak stane.

Môžete vložiť hotovosť, zásoby, nehnuteľnosti alebo iné cenné aktíva do svojej dôvery. Stretnete sa s právnikom a rozhodnete o príjemcoch a stanovíte podmienky. Možno hovoríte, že príjemcovia dostávajú mesačnú platbu, prostriedky môžu použiť iba na výdavky na vzdelávanie, výdavky spôsobené zranením alebo zdravotným postihnutím alebo na kúpu domu. Sú to vaše peniaze, takže sa musíte rozhodnúť.

Hoci je dôvera neodvolateľná, peniaze nie sú majetkom osoby, ktorá ich prijíma. Z tohto dôvodu by dieťa žiadajúce o finančnú pomoc nemalo nárok na tieto prostriedky ako na majetok. Výsledkom bude, že to nebude mať žiadny vplyv na oprávnenosť finančnej pomoci založenej na potrebách. Správca môže tiež založiť trusty pre budúce generácie detí, vďaka čomu bude mať trust trvalý odkaz na neurčitý počet generácií.

Pretože je to neodvolateľné, nemáte možnosť neskôr zrušiť trustový fond. Keď vložíte aktíva do dôvery, už nie sú vaše. Sú pod starostlivosťou správcu. Správca je banka, advokát alebo iný subjekt zriadený na tento účel.

Keďže aktíva už nie sú vaše, nemusíte platiť dane z príjmu z peňazí zarobených z aktív. Pri správnom plánovaní môžu byť aktíva oslobodené od dane z nehnuteľností a darov. Tieto oslobodenia od daní sú hlavným dôvodom, prečo niektorí ľudia vytvárajú neodvolateľnú dôveru. Ak ste vy, správca (osoba, ktorá zakladá trust), vo vyššej kategórii dane z príjmu, nastavenie neodvolateľného trustu vám umožní odstrániť tieto aktíva z vášho čistého majetku a presunúť sa do nižšej skupiny daní.

Nevrátenie zvereneckého fondu: poplatky

Existujú určité nevýhody nastavenia dôvery. Najväčšou nevýhodou sú poplatky za právne zastúpenie. Myslite na dôveru ako na človeka v očiach daňového zákona. Táto nová osoba musí platiť dane a mechanika dôvery musí byť napísaná s mimoriadnym množstvom detailov. Aby bola čo najefektívnejšia z hľadiska daní, musí ju vytvoriť niekto, kto má veľa špecializovaných právnych a finančných znalostí. Zvereneckí právnici sú drahí. Tradičná neodvolateľná dôvera bude pravdepodobne stáť minimálne niekoľko tisíc dolárov a mohla by stáť oveľa viac.

Ďalšie možnosti

Ak si neželáte založiť trustový fond, existujú aj iné možnosti, ale žiadna z nich vás, správcu, nenecháva takú kontrolu nad svojimi aktívami ako trust.

Vôľa : Písanie závetu stojí omnoho menej peňazí, ale na váš majetok sa vzťahujú vyššie dane a podmienky sa dajú ľahko napadnúť v procese nazývanom probát. Okrem toho nebudete mať takú kontrolu nad tým, ako sa vaše aktíva používajú. Ak je vôľa napadnutá, poplatky za právne zastúpenie by mohli zjesť veľkú časť peňazí, ktoré ste chceli použiť, a to spôsobom, z ktorého by mali úžitok aj ostatní.

Účty depozitára UGMA / UTMA : Podobne ako v prípade 529 univerzitného plánu sporenia sú tieto typy účtov navrhnuté tak, aby umiestnili peniaze na účty depozitára, ktoré umožňujú osobe použiť prostriedky na výdavky spojené so vzdelávaním. Účet, ako je tento, by ste mohli použiť na darovanie určitej sumy až do maximálnej darovacej dane alebo maximálnej výšky fondu, aby ste znížili svoju daňovú povinnosť a vyčlenili finančné prostriedky, ktoré možno použiť iba na výdavky súvisiace so vzdelávaním.

Nevýhodou depozitných účtov UGMA / UTMA a plánov 529 je to, že príjemca sa môže zúčastniť vysokej školy, ale tieto prostriedky používa na iné výdavky, ktoré sú mimo vašej kontroly. Okrem toho sa suma peňazí na zvereneckom účte maloletej osoby považuje za aktívum, ktoré môže spôsobiť, že nebude oprávnená dostávať finančnú pomoc založenú na potrebách.

Spodný riadok

Pre tých, ktorí nemajú vysokú čistú hodnotu, ale chcú nechať peniaze deťom alebo vnúčatám a kontrolovať, ako sa tieto peniaze používajú, môže byť pre vás tá istá dôvera; nie je k dispozícii len jednotlivcom s vysokou čistou hodnotou a ponúka trustorom spôsob, ako chrániť svoje aktíva dlho potom, čo ich odovzdajú.