Ako získať zdedené dôchodkové dávky od mŕtvych rodičov

Ustanovenia dokumentu plánu vo všeobecnosti určujú možnosti distribúcie, ktoré sú k dispozícii príjemcom aktív dôchodkového plánu. Z regulačného hľadiska máte povolené distribuovať aktíva podľa očakávanej životnosti najstaršieho súrodenca. Ak sú aktíva rozdelené na samostatné účty do 31. decembra roku nasledujúceho po roku, v ktorom zomrel váš rodič, každý súrodenec môže na výpočet požadovanej minimálnej distribučnej sumy použiť svoju vlastnú dĺžku života.

Možnosti platby pre deti, ktoré zdedia dôchodok od rodiča, závisia od možností plánu pôvodne vybratých rodičom.

Ak bol váš rodič odišiel do dôchodku, ale zomrel pred požadovaným dátumom začiatku, máte možnosť dostávať svoje platby nad päť rokov. Platí to však iba v prípade, ak príjemca nezačal distribúciu pomocou metódy očakávanej dĺžky života do 31. decembra roku nasledujúceho po roku, v ktorom zomrel váš rodič. Ak chcete mať istotu o možnostiach, ktoré máte k dispozícii pre vás a vašich súrodencov, overte si u správcu plán definovaných výhod pre rodičov.

Štatistika poradcu

Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO

Za predpokladu, že si váš rodič zvolil určitú možnosť dôchodku na výplatu pri odchode do dôchodku a označil vás za poberateľov, mali by ste vy a vaši súrodenci nárok na pokračujúce platby až do uplynutia tejto doby.

Napríklad, ak si rodič zvolil určitú možnosť dôchodku na 20 rokov a zomrel po 10 rokoch od dátumu, kedy sa začal vyplácať dôchodok, jeho príjemcovia by mali právo rozdeliť mesačnú platbu na nasledujúcich 10 rokov. Bude dôležité zistiť, aké voľby váš rodič uskutočnil pred dátumom začatia platby. Mnoho podnikových dôchodkov ponúka iba možnosti platby na jeden život alebo na spoločný život. Ak je to tak, platby sa, žiaľ, zastavia pri odovzdaní pôvodného príjemcu platby alebo pri odovzdaní pôvodného príjemcu platby a ich manžela / manželky s možnosťou spoločného života.