Stanovenie ceny hypotéky na základe rizika

Čo je to hypotekárne oceňovanie založené na riziku

Hypotekárne oceňovanie založené na riziku je prax, pri ktorej veritelia prezentujú úverové podmienky jednotlivým žiadateľom na základe posúdenia ich úrovne rizika zo strany veriteľa pri poskytovaní úveru tomuto konkrétnemu dlžníkovi.

Hypotekárni veritelia ponúkajú rôznym dlžníkom rôzne úrokové sadzby a podmienky úveru na základe odstupňovania úverovej bonity každého dlžníka. Veritelia požičiavajú stupeň a ponúkajú dlžníkom rozdielne sadzby a podmienky, a to na základe niekoľkých kritérií vrátane úverového skóre dlžníka, platobnej histórie a pomeru úveru k hodnote hypotéky. Oceňovanie založené na riziku bežne používajú požičiavatelia Alt-A a subprime.

ZNÍŽENIE CENY Hypotekárne ceny založené na riziku

Hypotekárne oceňovanie založené na riziku je podobné postupom, ktoré používajú veritelia iných typov, ako sú spoločnosti vydávajúce kreditné karty a pôžičky na pôžičky na autá. Títo veritelia zvyčajne ponúkajú lepšie ponuky a podmienky žiadateľom s lepšou finančnou situáciou a úverovou históriou. Pri rozhodovaní o schválení žiadosti o úver alebo o úvere títo poskytovatelia úveru odhadujú riziko, že dlžník pravdepodobne nespláca alebo sa stane dlžníkom úveru, a potom zodpovedajúcim spôsobom balí svoje ponuky.

Dlžníkom, ktorí mali bankrot alebo zabránenie prístupu na trh, ktorí boli nedávno nezamestnaní, alebo ktorí mali nedávno oneskorené platby alebo iné problémy s úverom, sa pravdepodobne ponúkne menej atraktívna úroková sadzba ako ostatní dlžníci s pozitívnejším kreditným záznamom. Toto je štandardný postup, je úplne legálny a vo finančnom priemysle je bežný. Veritelia však nemôžu použiť právne zakázané faktory na určovanie podmienok alebo prijímanie rozhodnutí o schválení hypotekárnych alebo úverových žiadostí. Medzi tieto zakázané faktory patrí pohlavie, rodinný stav, rasa alebo náboženstvo.

Ak sa dlžníkovi ponúkajú menej príťažlivé podmienky alebo sadzby založené čiastočne na základe niečoho, čo sa nachádza v ich úverovej správe, zvyčajne dostanú oznámenie, v ktorom ich informujú o konkrétnych faktoroch zo svojej úverovej správy, ktorá zohrala úlohu v tomto rozhodnutí.

Hypotekárne oceňovanie založené na riziku rozširuje úverové možnosti

Rizikové hypotekárne oceňovanie rozšírilo typy hypotekárnych úverov, ktoré ponúkajú, a zvýšil počet dlžníkov, ktorí sa vo všeobecnosti môžu uchádzať o hypotéku. Hypotéky typu Alt-A a hypotekárne záložné listy, typy hypoték vo všeobecnosti podliehajúce stanovovaniu cien na základe rizika, hypotekárny pôvodca často predáva na sekundárnom hypotekárnom trhu, kde sa zvyčajne stávajú súčasťou zabezpečených hypotekárnych záväzkov, cenných papierov krytých aktívami a zabezpečených dlhových záväzkov. Oceňovanie založené na rizikách hrá veľkú úlohu pri štruktúrovaní CMO, ABS a CDO, zvyšuje ich celkový úverový rating a robí ich atraktívnymi pre široké spektrum investorov.

Súvisiace podmienky

Čo je to tvorba cien na základe rizika? Oceňovanie založené na riziku na úverovom trhu sa týka ponuky rôznych úrokových sadzieb a úverových podmienok rôznym spotrebiteľom na základe ich úverovej bonity. viac Zabezpečená hypotekárna povinnosť (CMO) Zabezpečená hypotekárna povinnosť je zabezpečenie zabezpečené hypotékou, kde splátky istiny sú usporiadané podľa splatnosti a úrovne rizika. viac Subprime Veriteľ Subprime Veriteľ sa špecializuje na poskytovanie úverov dlžníkom so zlou alebo obmedzenou úverovou históriou. viac hypotekárnych záložných hypoték bolo pre tých, ktorí majú zlé úverové skóre, alternatívou Hypotekárna záložná hypotéka sa zvyčajne poskytuje dlžníkom s nižšími úverovými ratingmi a zvyčajne prináša vyššiu úrokovú sadzbu, ktorá sa môže postupom času zvyšovať. viac Redlining Redlining je neetický postup, ktorý dáva obyvateľom určitých oblastí na základe rasy alebo etnicity mimo dosahu služby (finančné a iné). viac zákona o rovnakých úverových príležitostiach (ECOA) ECOA je nariadenie vytvorené vládou USA, ktorého cieľom je poskytnúť všetkým právnickým osobám rovnakú príležitosť požiadať o pôžičku. ďalšie partnerské odkazy