Ako môže finančný plánovač zachrániť manželstvo

S manželom máme rozdielne názory na poistenie. Áno, sme multikultúrni aj mnohonárodnostní. Môj otec mi ukázal, kde sa životné poistenie nachádzalo v trezore, keď som mal 10 rokov. Joeho otec zomrel, keď mal vysokoškolské vzdelanie.

Joe má v Indonézii veľkú rozšírenú rodinu, takže v prípade choroby alebo predčasnej smrti nie je nedostatok príbuzných, ktorí by sa mohli starať o svojich blízkych. Prečo si myslíš, že si kúpiš poistenie, keď máš rodinu?

Moja reakcia na Joeho perspektívu finančného plánovania ho prinútila cítiť sa vinným. Potom som požiadal o životné poistenie sám, naplánoval som záchrannú skúšku, keď som mal šesť mesiacov, a dohodol som sa zaplatiť poistné za životné poistenie za nás oboch.

Keď medzera v zručnosti môže viesť k rozvodu

Iste, dalo by sa povedať, že som averzný voči riziku. Radšej poviem rizikom. Nemyslel som si, že kúpa životného poistenia by ma obťažovala. Nemyslel som si, že vyhnúť sa tejto téme by mi tiež zabránilo zomrieť. Chcel som, aby moja rodina mala peniaze, ktoré by potrebovali v prípade mojej choroby, zdravotného postihnutia alebo smrti.

Ako certifikovaný finančný plánovač® vidím z prvej ruky, ako môže finančné plánovanie ovplyvniť manželstvo. V skutočnosti si nemyslím, že existuje jeden segment našich životov, ktorý nie je ovplyvnený finančným plánovaním.

Predstavte si prekážky, ktorým budú čeliť pár Ak jeden alebo obaja partneri nemajú ani najzákladnejšiu finančnú gramotnosť. Zlyhania a ich výsledné argumenty často vedú k pretrvávajúcemu napätiu a nedôvere vo vzťah, niekedy až do bodu, kedy sa nemôžu vrátiť.

Klesajúca finančná gramotnosť (a solventnosť) v Američanoch vyvoláva také obavy, že to vzal na vedomie aj Federálny rezervný systém. V nedávnej štúdii sa zistilo, že 40% dospelých by nebolo schopných spravovať 400 dolárov v neočakávaných nákladoch alebo by muselo niečo predať alebo požičať peniaze, aby ich pokryli.

Pridajte stres romantického vzťahu k napätiu nezaplatených účtov, hroziacim študentským dlhom alebo nadmerne spotrebovaným kreditným kartám, a niet divu, že peniaze sú často číslo jedna, ktoré je podnecovateľom manželských nezhôd.

Nie je to len míňanie

Finančná gramotnosť je pomerne nevýrazný spôsob, ako opísať schopnosť porozumieť peniazom a úlohu, ktorú vo vašom živote zohráva. Pre páry to znamená vedieť, ako vaše presvedčenie o peniazoch ovplyvňuje vaše rozhodnutia o peniazoch, čo zasa ovplyvňuje druhú osobu vo vašom vzťahu. Keď ste súčasťou páru, finančná gramotnosť by mala zahŕňať osobné finančné plánovanie, vytvorenie rozpočtu, stanovenie cieľov a riadenie dlhu - nielen preto, že je to „správna“ vec, ale preto, že vaše rozhodnutia ovplyvnia vášho partnera, či už urobiť ich úmyselne alebo nie.

Cesta k (finančnej) nevere

Ako CFP® je jedným z najdôležitejších krokov pri pomáhaní klientom plánovať ich finančné futures, aby obe strany jasne uviedli svoje názory na peniaze, čo dosť rýchlo zdôrazňuje, kde sa líšia. Dvaja jednotlivci so sebou prinášajú dva rôzne pohľady na úspory, výdavky a investície - nehovoriac o prijateľnej úrovni dlhu alebo rizika.

Keď obaja partneri pochádzajú z rôznych prostredí, majú spoločné názory na to, ako by veci „mali byť“. Je nevyhnutné dohodnúť sa na tom, ako nakladať s financiami a ako často viesť rozhovory o vašom pokroku. V opačnom prípade môže do vášho vzťahu vstúpiť finančná nevera.

Zisťovanie finančnej neistoty môže byť ťažké, ale je potrebné vyhľadať niekoľko červených vlajok:

• Vaše meno bolo odstránené zo spoločnej kreditnej karty

• Chýba hotovosť

• Všimnite si, že váš partner má veľa nových majetkov

• Nájdite výpis pre kreditnú kartu, o ktorej nič neviete

• Váš partner je posadnutý kontrolou pošty

• Nájdenie dôkazov o finančne návykovej záľube, napríklad hazardu

• Vidieť zmeny príjemcov na akýchkoľvek investičných účtoch alebo poistných zmluvách

Ako zabrániť finančnému konfliktu v pároch

Priamo hore sú peniaze nepríjemnou témou a pravdepodobne sa tomu vyhýbate rozhovoru. Aj keď si myslíte, že ste na tej istej stránke, vzájomné prihlásenie vám môže pomôcť vyhnúť sa alebo aspoň zmierniť závažnú nedorozumenie o tom, kde sa míňajú, ukladajú alebo investujú vaše peniaze. Tu je niekoľko krokov, ktoré vám môžu pomôcť.

Záväzok k transparentnosti

Byť otvorený a čestný je základom vytvárania finančnej harmónie vo vzťahu. Úplné zverejnenie zahŕňa zdieľanie podrobností o dlhu, kreditnom skóre, zostatkoch v bankách a výdavkových návykoch. Keď podnikáte tento zásadný prvý krok, je nevyhnutné počúvať bez úsudku, aby ste jasne porozumeli vašej finančnej situácii.

Pochopte ich motiváciu

Váš prístup k peniazom je alebo nie, váš rodičia často ovplyvňujú celý život zážitkov, ktoré vás formovali. Ak ste vyrastali bohatí, váš výhľad je pravdepodobne celkom iný ako u niekoho, kto vyrastal ekonomicky znevýhodnený. Poznajte svoje porozumenie a motiváciu svojho partnera. To, čo sa môže zdať bezmyšlienkové, sebecké alebo čudné, môže byť jednoducho také, ako sa im vždy robilo.

Stanovte si ciele a potom ich zdieľajte

Zdieľanie finančných cieľov môže pomôcť vybudovať šťastný vzťah. Majte na pamäti, že stanovenie cieľov presahuje peniaze. Spýtajte sa svojho partnera na to, čo chcú v budúcnosti dosiahnuť a ako si predstavia svoj každodenný život a spoločný život. Potom napíšte svoj plán písomne ​​a uveďte kroky, ktoré podniknete na ich dosiahnutie.

Pravidelne kontrolujte

Finančná gramotnosť nie je niečo, čo sa stane raz. Je to prebiehajúci rozhovor medzi vami. Mesačné alebo týždenné „manželské stretnutie“ je vynikajúci spôsob, ako zabezpečiť, aby ste zostali na tej istej stránke, pokiaľ ide o vaše financie.

Hľadaj pomoc

Každý rok dostanete lekársku prehliadku, prečo nezískať finančnú kontrolu? Využitím odborných znalostí finančného poradcu môžete prejsť dlhú cestu, aby ste priviedli toľko potrebnú neutrálnu stranu do napätého kúta vášho vzťahu.

Finančný poradca vás oboznámi ako pár s cieľom nájsť najlepšie spôsoby, ako vám pomôcť. Môžete položiť niekoľko otázok:

• Môžete mi povedať o sebe, svojej kariére, deťoch a pracovnej histórii?
• Ako by ste chceli, aby som vám pomohol?
• Robíte niečo, aby ste zlepšili svoju finančnú situáciu?
• Aké sú vaše ciele a hovorili ste o nich spoločne?
• Čo vás najviac trápi vo vašej finančnej gramotnosti ako pár?
• Aký je dobrý ďalší krok a ako vám môžem pomôcť?

V niektorých vzťahoch sa stará o primárnu finančnú zodpovednosť jedna osoba. Finančný poradca sa však bude chcieť s vami stretnúť, pretože finančné rozhodnutia budú mať na vás rovnaký vplyv ako pár, bez ohľadu na to, kto urobí počiatočné rozhodnutia. Navyše, ak by sa malo stať to najhoršie a jeden z vás zomrie, druhý nenechá premýšľať, aké účty majú alebo kde sú ich peniaze.

Peniaze sú napäté. Peniaze sú trápne. Peniaze sú osobné. Je to zároveň jedna z najnepríjemnejších tém vo vzťahu a zároveň s najväčšou pravdepodobnosťou zohráva významnú úlohu pri úspechu páru. Rovnako ako odborník v oblasti duševného zdravia vedie jednotlivcov a páry k ich emocionálnym prekážkam, aj finanční odborníci môžu pomôcť zaistiť, aby páry mali správny slovník, finančnú gramotnosť a sebadôveru pri výbere najlepších peňazí za svoje peniaze.