Ako môže finančné poradenstvo zvýšiť vaše výnosy

Komunita finančného poradenstva si je veľmi dobre vedomá hodnoty, ktorú môže poskytnúť klientom pri správnom plánovaní investícií a odchodu do dôchodku a všeobecnom finančnom poradenstve, ktoré môžu zákazníkom zabrániť, aby s finančnými plánmi vychádzali z koľajníc. Verejnosť má však často veľmi odlišné vnímanie hodnoty, ktorú poradcovia môžu poskytnúť, a to najmä vo veku lacných brokerských služieb, robotických poradcov a kompletného spektra finančných služieb, ku ktorým majú prístup prostredníctvom smartfónu.

Zdá sa však, že tvrdé údaje z výskumu uskutočneného v tomto odvetví sú pevne na strane poradcov v tejto veci. Tu je niekoľko údajov, ktoré ich môžu zálohovať.

The Vanguard Study

Vanguard Funds, statná nízkonákladová spoločnosť pre správu investícií, vydala štúdiu s názvom Alfa poradcu . Táto štúdia odhaduje, že klienti, ktorí pracujú s dobrým finančným poradcom, dostanú každý rok v priemere 3% zvýšenie hodnoty svojich portfólií. Toto zvýšenie samozrejme neprichádza lineárne, usporiadaným spôsobom. Väčšina tohto zvýšenia príde v obdobiach zvýšenej chamtivosti a strachu na trhoch, keď poradcovia môžu vstúpiť a pomôcť svojim klientom udržiavať rovnováhu a udržiavať dlhodobé ciele v dohľade. Morningstar zopakoval sentiment vo Vanguardovej štúdii pri vydávaní nedávneho časopisu Alpha, Beta a Now ... Gamma. Morningstarova definícia gama je „mimoriadny príjem, ktorý môže investor získať lepším finančným rozhodnutím.“ Počíta skutočnú výšku zlepšenia návratnosti investícií na úrovni 1, 82% ročne pre tých, ktorí využívajú profesionálne poradenstvo pri prijímaní svojich finančných rozhodnutí.

Tieto štúdie nakoniec ukazujú, že finanční poradcovia skutočne zarábajú svoje poplatky tým, že konajú skôr ako tréneri v oblasti správania ako manažéri peňazí. Túto predstavu ďalej podporuje výskum od spoločnosti Aon Hewitt a od poskytovateľov spravovaných účtov Financial Engines od roku 2006 do roku 2008. Údaje, ktoré získali, porovnávali výnosy investorov, ktorí požiadali o radu z online zdrojov, alebo použitie prostriedkov cieľového dátumu alebo spravovaných účtov s tými, ktoré ktorí to urobili sami. Štúdia dospela k záveru, že bývalá skupina investorov sa tešila ročným výnosom, ktoré boli v priemere o 1, 86% vyššie v priemere bez poplatkov, ako ich náprotivky do-it-sami. Výskum tiež zahŕňal porovnávanie návratnosti investícií v neistých rokoch 2009 a 2010 a štúdia opäť dospela k záveru, že skupina, ktorá sa pri rozhodovaní usilovala o odbornú pomoc, dosiahla ročnú návratnosť, ktorá bola takmer o 3% vyššia v porovnaní s tými, ktorí investovali sami.

Údaje jasne naznačujú, že finanční poradcovia môžu poskytnúť najcennejšiu pomoc počas období vysokej volatility trhu, keď investori s najväčšou pravdepodobnosťou reagujú na svoje emócie namiesto logiky. Ďalší výskum naznačuje, že poradcovia môžu mať pozitívny vplyv na finančné plány svojich klientov aj inými spôsobmi. Inštitút investičných fondov v Kanade vydal v roku 2012 správu s názvom Správa o hodnote a táto správa odhalila, že klienti, ktorí zaplatili za finančné poradenstvo, majú 1, 5-krát vyššiu pravdepodobnosť, že sa budú držať svojho dlhodobého finančného plánu, ako tí, ktorí to neurobili. t. To ukazuje, že hoci dobré finančné poradenstvo môže byť prospešné z krátkodobého hľadiska, môže byť pre investorov exponenciálne ziskovejšie počas dlhšieho časového obdobia.

Kanadská štúdia tiež ukazuje, že tí, ktorí platia za finančné poradenstvo, sa často tešia vyššej kvalite života, pretože si môžu byť istí, že ich poradca sa o nich stará.

Spodný riadok

Početné štúdie poukazujú na to, že finanční poradcovia si zvyčajne zarábajú na udržaní tým, že fungujú ako tréneri správania pre svojich klientov, a nie z aktívneho riadenia aktív. Poradcovia musia mať na pamäti toto, keď očakávajú nové obchody, a keď sa chystajú poskytovať svojim klientom pokoj a stabilnú prítomnosť, na ktorú sa môžu spoľahnúť počas turbulentných trhov.