Ako previesť 401 (k) na Roth 401 (k)

Ak ste usilovne šetrili na dôchodok prostredníctvom plánu zamestnávateľa 401 (k), možno budete môcť tieto úspory previesť na Roth 401 (k) a získať nejaké ďalšie daňové výhody.

Kľúčové jedlá

• Mnoho spoločností pridalo Roth možnosť do svojich 401 (k) plánov.
• Tradičné 401 (k) sa Roth 401 (k) s sa zdaňujú odlišne.
• Ak konvertujete na Roth 401 (k), teraz vám dlžíme dane z peňazí, ale výbery bez daní budete mať neskôr.

Ako previesť na Roth 401 (k)

Tu je všeobecný prehľad procesu konverzie vášho tradičného 401 (k) na Roth 401 (k):

1. Overte si u svojho zamestnávateľa alebo správcu plánu, či je konverzia dokonca možnosťou.
2. Vypočítajte daň z prepočtu.
3. Odložte si dostatok peňazí mimo svojho dôchodkového účtu, aby ste pokryli to, čo dlhujete pri podaní daní.
4. Povedzte svojmu zamestnávateľovi alebo správcovi plánu, že ste pripravení vykonať konverziu.
5. Postup od tohto kroku sa môže v jednotlivých spoločnostiach líšiť, ale správca plánu by vám mal byť schopný poskytnúť potrebné formuláre.

Nie každá spoločnosť umožňuje zamestnancom prevádzať existujúci zostatok 401 (k) na Roth 401 (k). Ak nemôžete konvertovať, zvážte radšej svoje budúce príspevky 401 (k) na účet Roth ako na tradičný účet. Môžete mať oba typy.

Ako už bolo uvedené, dlhujete daň z príjmu zo sumy, ktorú prevádzate. Po vypočítaní daňových nákladov na konverziu teda zistite, ako môžete vyčleniť dostatok peňazí mimo svojho dôchodkového účtu, aby ste ich mohli pokryť. Nezabudnite, že do dátumu podania daní musíte zaplatiť faktúru. Ak napríklad konvertujete v januári, budete mať peniaze až do apríla nasledujúceho roku.

Nerobte si starobný účet, aby ste zaplatili daňový účet za konverziu. Pokúste sa šetriť alebo nájsť hotovosť inde.

Mali by ste skonvertovať na Roth 401 (k)?

Ak vaša spoločnosť umožňuje konverzie na Roth 401 (k), pred rozhodnutím sa budete musieť zaoberať dvoma faktormi:

1. Myslíte si, že budete počas dôchodku vo vyššej daňovej kategórii ako teraz? Ak áno, môže to byť dobrý dôvod na prechod na Roth. Dane teraz platíte s nižšou daňovou sadzbou a príjem z daní budete mať neskôr, keď bude vaša daňová sadzba vyššia.
2. Máte hotovosť na zaplatenie daní z prevodu? Za všetky peniaze, ktoré prevádzate, dlhujete daň z príjmu. Napríklad, ak presuniete 100 000 dolárov do modelu Roth 401 (k) a ste v 22% daňovej kategórii, dlhujete 22 000 dolárov v daniach. Uistite sa, že máte hotovosť na pokrytie daňového dokladu, namiesto toho, aby ste na jeho zaplatenie použili peniaze zo svojho 401 (k). Inak vám budú chýbať roky zloženia. A to by vás mohlo stáť oveľa viac ako 22 000 dolárov.

Tradičné 401 (k) s vs. Roth 401 (k) s

Plány 401 (k) sponzorované zamestnávateľom sú ľahkým automatickým nástrojom na budovanie bezpečného dôchodku. Mnoho zamestnávateľov teraz ponúka dva typy 401 (k) s: tradičnú verziu s odložením dane a novšiu Roth 401 (k).

Zo všetkých dôchodkových účtov dostupných pre väčšinu investorov, ako sú napríklad plány 401 (k) a 403 (b), tradičné IRA a Roth IRA, tradičné 401 (k) vám umožňuje prispievať čo najviac peňazí a získať najväčší nárok na daňové úľavy preč. Pre rok 2019 sú limity príspevkov 19 000 dolárov, ak máte menej ako 50 rokov. Ak máte 50 alebo viac rokov, môžete pridať ďalší príspevok na dohasnutie 6.000 dolárov, celkom 25 000 dolárov.

Mnoho zamestnávateľov navyše zaradí niektoré alebo všetky peniaze, ktoré prispejete.

Roth 401 (k) ponúka rovnaké pohodlie ako tradičný 401 (k), spolu s mnohými výhodami Roth IRA. A na rozdiel od Roth IRA neexistujú žiadne limity príjmov pre účasť na Roth 401 (k). Takže ak je váš príjem príliš vysoký pre Roth IRA, možno budete mať stále verziu 401 (k). Limity príspevkov na Roth 401 (k) sú rovnaké ako limity pre tradičných 401 (k): 19 000 dolárov alebo 25 000 dolárov v závislosti od vášho veku.

Najväčší rozdiel medzi tradičnými 401 (k) a Roth 401 (k) predstavuje, keď dostanete daňovú úľavu. S tradičným 401 (k) môžete odpočítať svoje príspevky, čím sa zníži váš zdaniteľný príjem za daný rok. Pri Roth 401 (k) nezískate daňovú úľavu vopred, ale vaše výbery budú oslobodené od dane. Akonáhle vložíte peniaze do Rótha, ste za to hotoví.