Sprostredkovanie v rámci služieb alebo investovanie do domácich majstrov?

Pri výbere investičného účtu je dôležité poznať rozdiel medzi poradcami založenými na komplexných brokeroch a sprostredkovateľmi zľavových maklérov pripravených pre domácich majstrov. Každý z týchto typov sprostredkovateľov má odlišné výhody, ale výber toho, ktorý z nich je najlepší, by mal zodpovedať konkrétnym potrebám investora.

Komplexní aj diskontní makléri vám umožňujú nakupovať a predávať akcie, dlhopisy, podielové fondy, fondy obchodované na burze a ďalšie investičné produkty. Medzi rôzne faktory, ktoré je potrebné pri rozhodovaní medzi nimi zvážiť, patria náklady na provízie a poplatky, minimum na otvorenie účtu, dostupné služby a funkcie, prístup k investičnému prieskumu a nástroje. Najdôležitejšie sú investičné preferencie, znalosti a úroveň komfortu.

Sprostredkovatelia full-service

Tradiční makléri ponúkajúci kompletné služby vám ponúkajú svoje investičné odborné znalosti, rady a služby výmenou za provízie a poplatky. Súčasťou služby sú aj rôzne administratívne funkcie. Ak klient schváli nákup alebo predaj cenného papiera, sprostredkovateľská spoločnosť vykoná obchod a zabezpečí riadne vyrovnanie. Spoločnosť sa tiež stará o potvrdenia, výkazy, dividendy, účtovníctvo príjmu a dodanie daňových údajov ku koncu roka.

Popri budovaní, monitorovaní a správe investičných portfólií brokeri poskytujúci komplexné služby zvyčajne ponúkajú aj ďalšie služby a produkty, ktoré sa dotýkajú rôznych častí života ich klientov. Môže to zahŕňať osobné finančné plánovanie, poistenie, plánovanie nehnuteľností, plánovanie odchodu do dôchodku, účtovné služby, daňové poradenstvo a ďalšie.

Náklady na túto komplexnú službu poradenstva, správy portfólia a správy pre klienta sú vyššie poplatky, ktoré sa zvyčajne pohybujú od 1% do 2% spravovaných aktív ročne. Okrem toho môžu spoločnosti poskytujúce kompletné služby účtovať provízny poplatok vždy, keď je cenný papier kúpený alebo predaný.

V ideálnom prípade sú poskytované rady a služby komplexné a prispôsobené vašim individuálnym potrebám; to je to, za čo platíte.

Zľavnené makléri

Investičné spoločnosti poskytujúce kompletné služby pôsobia od začiatku moderných akciových trhov a väčšinou ich využívala bohatá spoločnosť, ktorá si ich mohla dovoliť. Dominovali v retailovom investičnom prostredí, kým v polovici 70. a 80. rokov prišli diskontní makléri ako Vanguard a Charles Schwab, čím sa investície stali dostupnejšie pre ľudí s rôznymi príjmami.

S diskontnými brokermi sa sami rozhodujete, aká by mala byť vaša celková investičná stratégia, a môžete si zvoliť svoje vlastné akcie a dlhopisy (správa portfólia). Konáte ako vlastný poradca a manažér portfólia.

Tieto typy maklérskych aktivít niekedy ponúkajú bezplatné vzdelávacie a výskumné nástroje, ktoré vám pomôžu pri vašich investičných rozhodnutiach, a môžu vám poskytnúť ďalšie rady za príplatok. Sprostredkovanie zliav sa bude aj naďalej starať o správu účtu - napríklad o vykonávanie a vyrovnanie obchodov, poskytnutie potvrdení a vyhlásení a akékoľvek právne požadované správy.

Sprostredkovatelia zliav môžu stále účtovať poplatky, ale zvyčajne sú nižšie ako poplatky za maklérske služby s úplnými službami - často pod 1%. Niektorí z týchto brokerov môžu účtovať vyššie poplatky, zatiaľ čo poskytujú lepšie investičné nástroje, a iní môžu účtovať veľmi nízke poplatky, zatiaľ čo poskytujú iba základné investičné nástroje.

dôležité informácie

Ak sa rozhodnete pre úplnú službu, venujte nejaký čas hodnoteniu sprostredkovateľov: Aké kvalifikácie musí maklér okrem strategických informácií o akciách a dlhopisoch poskytnúť pre strategické investičné poradenstvo? Je certifikovaným finančným plánovačom (CFP)? Aké kvalifikácie musí maklér v oblasti výberu zabezpečenia vyvinúť pre efektívne portfólio? Je to autorizovaný finančný analytik (CFA)?

Uvedomte si tiež, že štruktúra kompenzácie provízií za obchodovanie je niekedy vnímaná ako postavená na konflikte záujmov: Je poradenstvo poskytované v najlepšom záujme klienta alebo je poškodené potrebou generovania príjmu pre makléra? Keď si vyberiete sprostredkovateľa, mali by ste pokračovať v monitorovaní jeho činnosti a rozhodnúť sa, či cena stojí za to.

Ďalšou vecou, ​​ktorú je potrebné zvážiť, je minimálna výška peňazí potrebných na otvorenie účtu u každého makléra. Niektorí makléri nemajú žiadne alebo len veľmi nízke a iní požadujú tisíce dolárov. Tieto minimá sa líšia v závislosti od full-service a zľavových maklérov.

Všeobecne sú makléri poskytujúci komplexné služby vhodné pre investorov, ktorí chcú ľudský dotyk a vedenie a necítia sa pohodlne pri prijímaní investičných rozhodnutí sami. Sprostredkovatelia zliav sú vhodnejší pre investorov, ktorí hľadajú lacnejšie investície a radi si robia investičný prieskum.

Predtým, ako sa rozhodnete, je dôležité zvážiť náklady a prínosy pre každého makléra, ktorého zvažujete. Skvelé miesto na začatie kontroly zázemia a skúseností rôznych maklérov je webová stránka spoločnosti BrokerCheck spoločnosti FINRA.