Pevná anuita
Pevná anuita je druh anuitnej zmluvy, ktorá umožňuje akumuláciu kapitálu na základe odloženia dane. Výmenou za jednorazovú sumu kapitálu životná poisťovňa pripisuje anuitný účet so zaručenou pevnou úrokovou sadzbou a zároveň zaručuje hlavnú investíciu. Pevná anuita sa môže anuitizovať, aby sa príjemcovi zaručila výplata príjmu na určité obdobie alebo na celý život.
Členenie pevnej anuity
Pevné dôchodky sú zmluvy vydané životnými poisťovňami jednotlivcom, ktorí hľadajú zaručenú mieru návratnosti bez akéhokoľvek rizika pre príkazcu. V zásade stabilné, bezrizikové výnosy za stanovené obdobie za poplatok. Keďže ide o druh poistnej zmluvy vydanej životnou poisťovňou, požívajú niektoré rovnaké daňové výhody ako životné poistenie, napríklad rast výnosov odložený daňou. Dane sa platia pri výbere zárobku alebo pri anualizácii zmluvy za mesačné platby.
Kľúčové vlastnosti pevnej anuity
Konkurenčné fixné výnosy: Sadzby fixných rent sú odvodené z výnosov, ktoré životná poisťovňa generuje zo svojho investičného portfólia, ktoré je investované predovšetkým do vysoko kvalitných podnikových a štátnych dlhopisov. Výnos z fixných anuít je zvyčajne vyšší ako výnos z ekvivalentných bezrizikových investícií a je často zaručený na obdobie jedného až 10 rokov.
Garantované minimálne sadzby: Po uplynutí počiatočnej záručnej doby sa sadzba upraví na základe špecifického vzorca alebo prevládajúceho výnosu získaného na investičnom účte poisťovateľa. Ako opatrenie ochrany pred klesajúcimi úrokovými sadzbami zahŕňajú zmluvy s pevnou anuitou záruku minimálnej sadzby.
Rast s odložením dane: Ako daňovo spôsobilé vozidlo ponúka pevná anuita akumuláciu výnosov odloženú na základe dane. Pre ľudí vo vyšších daňových pásmach to môže významne zmeniť množstvo akumulované v priebehu času. Ak sa príjmy vyberajú alebo sa berú ako príjem, zdaňujú sa ako bežný príjem. Suma zaplatená v daniach je v tomto okamihu stanovená súčasnou daňovou kategóriou dôchodcu.
Výbery: Fixné anuity umožňujú každoročné výbery až do výšky 10 percent hodnoty účtu. Počas obdobia odovzdania, ktoré môže trvať od jedného do 15 rokov od začiatku zmluvy, výbery nad 10 percent podliehajú poplatku za odovzdanie. Poplatok za odovzdanie sa každý rok znižuje, až kým nedosiahne nulu a výbery sú od tohto poplatku bezplatné. Výbery uskutočnené pred dovŕšením 59 ½ roka môžu byť predmetom bežnej dane z príjmu aj vo výške 10%.
Garantované výplaty príjmu : Fixné renty sa môžu kedykoľvek previesť na okamžitú rentu, aby sa vygenerovala zaručená výplata príjmu na určité obdobie alebo počas života anuitnej banky.
Bezpečnosť istiny: Životná poisťovňa zaručuje kapitál investovaný do pevnej anuity. Z tohto dôvodu by investori mali zvážiť investovanie iba do životných poisťovacích spoločností s ratingom A alebo lepším pre svoju finančnú silu.
Nevýhody anuity
Žiadne investície nie sú dokonalé a to platí aj o anuitách. Akákoľvek anuita vyžaduje, aby ste dali poisťovni peniaze na dobu, počas ktorej nebudete mať prístup k nej. Anuity môžu tiež niesť vysoké poplatky, ktoré sa vracajú. A nakoniec, anuity nie sú chránené žiadnym vnútroštátnym poistným programom. Ak poisťovňa, ktorá poskytuje anuitu, prestane fungovať, anuitant nemusí peniaze nikdy získať späť.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.