Predčasné podanie žiadosti o sociálne zabezpečenie: Keď to bude mať zmysel

Je to celkom bežné odporúčanie poskytované finančnými poradcami aj laikmi: Vždy je lepšie podať žiadosť o sociálne zabezpečenie skôr ako skôr. Nakoniec, ak oneskoríte prijímanie výhod tak dlho, ako budete schopní, platby môžu výrazne stúpať.

Je pravdepodobné, že výhoda odloženia poberania dávok bude platiť (a príťažlivá) pre väčšinu ľudí. Ale podanie skôr (alebo hneď ako je niekto oprávnený) môže byť pre mnoho ľudí tou pravou voľbou. Tu je niekoľko situácií, keď sa to môže týkať.

Chcete teraz odísť do dôchodku - alebo nechcete odísť do dôchodku

Pokiaľ nemáte iné formy príjmu, podanie žiadosti o sociálne zabezpečenie je jediný spôsob, ako prežijete bez stabilnej práce. Ak ste prepustení alebo je pre vás práca príliš náročná na udržanie, môže byť ľahšie odísť do dôchodku a vziať si výhody čoskoro. Zatiaľ čo mentalita „utrácať sa teraz“ alebo „starať sa o ňu“ je zvyčajne toxická, pokiaľ ide o osobné financie, môže byť jedinou možnosťou pre tých, ktorí finančne bojujú v staršom veku. Ak máte na výber, skúste počkať, kým nedosiahnete plný vek odchodu do dôchodku, zvyčajne 66 alebo 67 rokov. Ak ju užijete skôr, zníži sa vám mesačný príjem.

Ste v zlom zdravotnom stave

Aj keď v tejto krajine predpokladaná dĺžka života naďalej rastie, mnohí seniori sa stále obávajú predčasného úmrtia. Ak trpíte chronickým ochorením alebo terminálnym ochorením, môžete zvážiť skoré využitie dávky. „Odďaľovanie výhod nemá zmysel, ak existuje dobrá šanca, že sa tu nebudete tešiť, “ hovorí CFP Jennifer Davis zo spoločnosti Halpern Financial.

Máte závislých

Ak máte deti alebo iných príbuzných, ktorí sa kvalifikujú ako závislé osoby na vašom daňovom priznaní, môžu mať pri vyplácaní dávok sociálneho zabezpečenia nárok na závislé dávky. Matematika môže prísť v ich - a vo váš - prospech. Podrobnosti môžu byť pre laika mätúce, takže ak si nie ste istí, poraďte sa s poradcom.

Ste rozvedení alebo máte zomrelého manžela

Predčasné podanie môže mať finančný zmysel pre tých, ktorí sú rozvedení, ale boli zosobášení najmenej 10 rokov, ako aj pre tých, ktorí stratili partnera. Pozostalostné dávky môžu byť veľkým prínosom, najmä pre jedného staršího. Každá osoba môže naraz požiadať o jednu dávku (svoju vlastnú alebo jej manžela / manželku) a počkať, kým si ju vezme neskôr.

Váš partner môže mať výhody neskôr

Ak ste stále ženatý / vydatá, možno budete musieť dávky sociálneho zabezpečenia pre jednu osobu poberať čo najskôr. Táto stratégia vám môže dať nejaký príjem okamžite, zatiaľ čo výhody inej osoby naďalej rastú. Uistite sa, že matematika s oficiálnou kalkulačkou sociálneho zabezpečenia.

Nemáte žiadne ďalšie aktíva

Sociálne zabezpečenie nebolo nikdy zamýšľané ako jediná podpora vašich rokov odchodu do dôchodku; pre väčšinu ľudí je to (alebo by malo byť) doplnok k ich príjmu. Ale predpokladajme, že trh s medveďmi narástol s vašimi dôchodkovými účtami a plánmi? Napríklad Veľká recesia roku 2008 bola meničom hier a vymazala zisky z desaťročia v mnohých investičných portfóliách. Ak pokračovanie v práci nie je možnosťou, bolo by najlepšie zaistiť prostredníctvom vašich dávok okamžitý stabilný tok príjmov.

Spodný riadok

Spoločná rada stále platí pre mnohých, takže sa nemusíte automaticky domnievať, že včasné podanie žiadosti o sociálne zabezpečenie je dobrý nápad. "Je dôležité vyhnúť sa pokušeniu prijať sociálne zabezpečenie čo najskôr, pretože je k dispozícii, " hovorí Davis. „Môže to byť jediný stabilný zdroj príjmu (ktorý rastie so životnými nákladmi), ktorý jednotlivec má.“ Ak si nie ste istí, ako je vaša situácia použiteľná, obráťte sa na poradcu.