Definovanie zákonov o úžere
Zákony o úžere sú nariadenia, ktorými sa riadi výška úroku, ktorý sa môže účtovať z pôžičky. Zákony o úžere sa špecificky zameriavajú na prax účtovania nadmerne vysokých úrokových sadzieb z úverov stanovením maximálnej výšky úroku, ktorá sa môže uložiť. Účelom týchto zákonov je chrániť spotrebiteľov.
Rozdelenie zákonov o úžere
V Spojených štátoch sú jednotlivé štáty zodpovedné za stanovenie vlastných zákonov o úžere. Aj keď by tento druh finančnej činnosti mohol spadať pod obchodnú doložku Ústavy, Kongres sa tradične nezameriava na úžeru. Vláda považuje zber lichvy násilnými prostriedkami za federálny trestný čin.
Spôsoby, ako veritelia obchádzajú právne predpisy o úžere
Spoločnosti vydávajúce kreditné karty majú zvyčajne výhodu v tom, že môžu účtovať úrokové sadzby, ktoré povoľuje štát, v ktorom bola spoločnosť založená, namiesto dodržiavania zákonov o úžere, ktoré sa uplatňujú v štátoch, v ktorých dlžníci žijú. Národne prenajaté banky môžu podobne uplatniť najvyšší záujem, ktorý povoľuje štát, v ktorom bola inštitúcia zaregistrovaná. Začlenením do štátov, ako je Delaware alebo Južná Dakota, títo veritelia historicky ťažili z väčšieho voľného priestoru, ktorý umožňujú tieto štáty v uvoľnených zákonoch o úžere.
Najmä Delaware sa pre mnohé finančné inštitúcie často volí ako štát, v ktorom sa vykonáva registrácia, z dôvodu slobody, pokiaľ ide o účtovanie úrokových sadzieb. Približne polovicu domáceho úverového podnikania na americkom trhu vykonávajú spoločnosti, ktoré sú súčasťou spoločnosti Delaware, hoci si môžu udržiavať svoje ústredie v iných štátoch.
Existuje určitá diskusia o účinnosti zákonov o úžere, pretože rozhodnutia Najvyššieho súdu USA a právne predpisy dávali finančným inštitúciám možnosť obísť limity. Rozhodnutia najvyššieho súdu v prípade Marquette National Bank v. First of Omaha Corp. umožnili úverovým spoločnostiam účtovať zákazníkom, ktorí boli mimo štátu, rovnaké úrokové sadzby, aké by mohli spoločnosti účtovať v štátoch, v ktorých boli zaregistrovaní.
Zavedenie zákona o rozvoji finančných centier spoločnosťou Delaware , ktoré do veľkej miery eliminovalo limity poplatkov a úrokov, ktoré možno účtovať za spotrebiteľské pôžičky v štáte, ešte viac zvýšilo túžbu finančných inštitúcií presťahovať sa. Banky museli jednoducho založiť dcérske spoločnosti alebo splniť iné podmienky na začlenenie do štátu, aby mohli využívať výhody zákona, a tým obísť úžernícke zákony v iných štátoch. V reakcii na túto činnosť niektoré ďalšie štáty zmenili svoje právne predpisy o úžere, aby poskytli miestnym finančným inštitúciám možnosť účtovať úrokové sadzby na rovnakej úrovni ako štátnym veriteľom.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.