Zostatok deficitu
Zostatok je rozdiel medzi sumou, ktorá je dlžná za zaistenú pôžičku, a sumou, za ktorú sa kolaterál predá.
BREAKING DOWN Deficit Balance
Zostatok deficitu sa zvyčajne vytvára v situáciách, keď si dlžník už nemôže dovoliť platiť. Dlžník buď dohodne nižšie zúčtovanie dlžnej sumy, alebo úplne nespláca celú pôžičku. Niekedy sa to nazýva aj zhoršenie úveru. Zostávajúci zodpovedný zostatok dlžníkov môže veriteľ zvýšiť na pokrytie akýchkoľvek dodatočných právnych nákladov, ktoré mohli vzniknúť počas procesu opätovného získania držby kolaterálu. Zostatok môže veriteľ buď absorbovať, alebo veriteľ môže preniesť zodpovednosť za dlh späť na dlžníka.
Pri pôžičkách na autá sa tieto výdavky zvyčajne prenášajú späť na dlžníka a sú súčasťou odkupu. Pri hypotékach sa strana zodpovedná za zostatok zvyčajne dohodne medzi správcom úveru a majiteľom domu. Niekedy to môže byť dohodnuté agentom tretej strany konajúcim v mene majiteľa domu. Tieto procesy sú známe ako zabavenie majetku alebo predaj nakrátko.
Keď veriteľ uplatní zodpovednosť dlžníka za zostávajúci dlh, účet sa bude naďalej na svojej kreditnej správe naďalej zobrazovať ako otvorený až do úplného zaplatenia. Ak sa táto čiastka nepostúpi dlžníkovi a správca sa vzdá zvyšného zostatku na splatení dlhu, úverová správa bude odrážať spôsob, akým bola pôžička vyplatená. Všeobecne platí, že keď je pôžička uspokojivo uzavretá, zobrazí sa ako zaplatená podľa dohody. Ak je uzavretý schodkom deficitu, dá sa nahlásiť niekoľkými rôznymi spôsobmi, najčastejšie sa však nazýva nabíjanie, vyrovnanie alebo listina v mieste.
Spotrebitelia by si mali byť vedomí toho, že oddelenie pre vnútorné príjmy môže počítať nedostatky, na ktoré sa vzťahuje vzdanie sa príjmov, ako zarobený príjem. S cieľom určiť potenciál dlžníka pre ďalšiu daňovú zodpovednosť by sa malo konzultovať s certifikovaným daňovým špecialistom.
Príklad zostatku deficitu
Zoberme si deficit na príklade krátkeho predaja. John a Mary vlastnia dom so zvyšným hypotekárnym zostatkom vo výške 250 000 dolárov, ktoré si už nemôžu dovoliť platiť mesačne. Hodnota ich domova je iba 200 000 dolárov, čo je suma, za ktorú ju môžu predať. To vedie k nedostatku 50 000 dolárov, čo nezahŕňa žiadne náklady ani poplatky spojené s realizáciou predaja domu. John a Mary sa dohodli na krátkom predaji so svojím správcom a dohodli sa, že na uspokojenie hypotéky budú akceptovať menej ako to, čo je na majetku dlžné. Po uzavretí dôjde k odpisu zvyšného zostatku 50 000 dolárov a hypotéka sa uzavrie bez ďalšej zodpovednosti voči dlžníkovi.
Auto veriteľ môže zvoliť iný prístup. Predstavte si tú istú situáciu s autom, ktoré si John a Mary už nemôžu dovoliť. Auto požičiava auto. John a Mary dlhujú 10 000 dolárov, ale veriteľ je schopný auto predať iba za 8 500 dolárov. Zostatok je 1 500 dolárov a automatický veriteľ tieto náklady prenesie späť na John a Mary. Auto veriteľ kontaktuje právnika a vyberá rozsudok proti Johnovi a Márii za zostávajúci zostatok 1 500 dolárov a ďalších 500 dolárov v poplatkoch, ktoré im vznikli v súvislosti s vyhostením.