Odpustenie dlhu: uniknite svojim študentským pôžičkám

Dlh študentských pôžičiek prudko stúpa. V skutočnosti sa považuje za druhý najvyšší typ dlhu hneď za hypotékami. Študenti si požičiavali na astronomickej úrovni, aby financovali svoje vzdelávanie. Zhruba 44 miliónov ľudí sa obracalo na študentské pôžičky a Forbes uviedol, že do konca roku 2017 dlhuje asi 1, 52 bilióna dolárov.

Je to ponurý obraz pre študentov a absolventov so zníženým zadĺžením, ktorí mnohí zúfajú pre akúkoľvek stratégiu, ktorá im môže pomôcť vyhnúť sa tejto záťaži. Pre mnohých sa perspektíva odpustenia dlhu môže zdať ako sen. Odpustenie môže mať v skutočnosti iba niektorý dlžník - diskutovalo sa o nových pravidlách, ktoré by mohli sprísniť to, čo sa dá odpustiť. ( Pozri Odpustenie študentských pôžičiek: Ako to funguje? )

Základy odpustenia študentských pôžičiek

Bremeno študentských pôžičiek môže byť ohromujúce. Mnoho študentov, ktorí ukončili štúdium na vysokej škole, sa musí starať o splácanie svojich pôžičiek, keď sa snaží začať svoju profesionálnu kariéru pri žonglovaní v osobnom živote. Priznajme si to, môže to byť veľmi skľučujúce. Na konci tunela je však svetlo - a pre niektorých to môže byť vo forme odpustenia študentských pôžičiek. Existuje niekoľko spôsobov, ako môžete využiť túto možnosť. Môžete to urobiť tak, že budete pracovať vo vládnom alebo neziskovom sektore, požiadate o plán splácania založený na príjmoch, pripojíte sa k armáde alebo pracujete v určitej profesii, ako je vyučovanie alebo ošetrovateľstvo. Majte na pamäti, že prichádzajú s určitými podmienkami, požiadavkami a obmedzeniami, preto je dobré ich skontrolovať vopred. Pamätajte, že žiadna z týchto možností nie je vždy ľahká alebo rýchla.

Ako ušetrím a investujem s dlhom? Nashville

Plán odpustenia verejnej služby

Tento program sa začal v októbri 2007. Aby ste v rámci tohto programu dostali odpustenie dlhu, musíte pracovať vo verejnej službe. Rozsah je pomerne široký, takže to nemusí byť nevyhnutne práca, ale to, pre koho pracujete, sa počíta. Mohlo by to byť pre vládu alebo neziskovú organizáciu. Aby ste splnili požiadavky oprávnenosti, musíte vykonať 120 platieb (ktoré nemusia byť po sebe idúce). Táto možnosť rozhodne nie je pre posledného absolventa, pretože pred tým, ako sa kvalifikujete, musíte splácať pôžičku najmenej 120 mesiacov - alebo desať rokov. Nie všetky typy pôžičiek spĺňajú podmienky, preto by ste sa mali obrátiť na ministerstvo školstva, či je na zozname.

Podľa Student Loan Hero dostalo federálne vzdelávacie oddelenie od januára 2018 7 500 prihlášok. Ministerstvo však uviedlo, že v rámci programu odpustenia verejnej služby sa očakáva, že sa dostane pomoc približne 1 000 ľuďom.

Splátkový plán založený na príjmoch

Tento program umožňuje rozťahovať platby medzi 20 a 25 rokmi a obmedzuje platby na 10% až 15% z vášho príspevku na domácnosť. Po tomto termíne sa odpustí akýkoľvek zostatok na pôžičke. Toto je dobrá voľba pre ľudí, ktorí sa nachádzajú v oblastiach s nízkymi platbami, ale zvyčajne majú vyšší dlh študentských pôžičiek. Ak sa však vaša úroveň príjmu zmení, účastníci musia informovať svojho poskytovateľa úveru alebo služby. Podobne ako v prípade programu verejných služieb sa naň nevzťahujú všetky pôžičky, preto je dobré si ho pred podaním žiadosti skontrolovať. Žiadosti je možné podať prostredníctvom webovej stránky StudentLoans.gov. Od študentov sa môže požadovať predloženie ďalších dokladov vrátane dokladu o príjmoch a ich najnovších daňových priznaní.

Program vojenského odpustenia

Ak plánujete vstúpiť do armády, môžete byť príjemne prekvapení. Študentským pôžičkám môžete odpustiť až 65 000 dolárov prostredníctvom Programu splácania pôžičiek vojenskej vysokej školy (MCLRP.). Toto číslo závisí od dĺžky doby, počas ktorej vykonávate zmluvu s armádou, a úroveň odpustenia závisí od toho, v ktorej pobočke armády ste. pripojiť. Aby ste sa kvalifikovali na MCLRP, musíte byť novým náborom alebo sa musíte znovu prihlásiť. Ak chcete zistiť, ktoré pôžičky spĺňajú podmienky pre tento program, obráťte sa na náborovú kanceláriu.

Odpustenie pre profesionálov

Niektoré programy odpustenia úveru sú prispôsobené tak, aby pomohli vyriešiť nedostatok pracovných síl v konkrétnych oblastiach. Patria sem vyučovanie a ošetrovateľstvo. Aby sa učitelia kvalifikovali, musia pracovať v zúčastnenej škole najmenej päť rokov. Musia to byť nepretržité roky služby, takže si nemôžete oddýchnuť. Rozsah odpustenia závisí od úrovne vyučovania, ktoré vykonávate, takže učitelia základných škôl získajú nižšiu úroveň odpustenia v porovnaní s učiteľmi stredných škôl. Pôžičky poskytnuté pred októbrom 1998 nespĺňajú podmienky. Musíte mať licenciu alebo licenciu na výučbu.

Na druhej strane sestry majú nárok na odpustenie až 60%, ak pracujú v kvalifikovanej oblasti dva po sebe nasledujúce roky. Ak sa to predĺži na tretí rok, program odpustí ďalším 25% dlhu študenta. Výzva je, že musíte pracovať v oblasti, ktorá má veľmi vysokú potrebu vyškolených zdravotných sestier a je držiteľom licencie na výkon dojčenia.

Existujú aj iné povolania, ktoré majú tiež nárok na odpustenie pôžičky, preto si overte, aké ďalšie možnosti existujú v kancelárii finančnej pomoci.

Ďalšie možnosti odpustenia

Ministerstvo školstva má zoznam ďalších programov odpustenia pre študentské pôžičky. Niektoré z nich zahŕňajú program splácania podmieneného príjmu. Platby sa prepočítavajú každý rok na základe hrubého príjmu, veľkosti rodiny a zostatku federálneho úveru. Odpustenie po 25 rokoch oprávnených platieb. Pokiaľ ide o program splácania, keď zarábate (PAYE), maximálna mesačná platba bude 10% z ľubovoľného príjmu. Odpustenie po 20 rokoch oprávnenej platby.

Potenciálne úskalia odpustenia

Odborníci a zákonodarcovia sa obávajú, že by tieto plány mohli mať teraz nezamýšľaný dôsledok v tom, že dlžníci budú odpustiť ako samozrejmosť a úmyselne im vzniknú viac dlhov, ako si môžu dovoliť splatiť. Zároveň existuje obava, že vysoké školy využijú toto myslenie a nabádajú študentov, aby viac propagovali tieto programy odpustenia.

Je tiež dôležité poznamenať, že na odpustenie úveru môžu byť spojené daňové povinnosti. Napríklad akýkoľvek zostatok vymazaný prostredníctvom plánu splácania na základe príjmu sa môže považovať za príjem a bude zdanený. Preto je dôležité vedieť, do čoho sa dostávate, skôr ako skončíte s veľkým a neočakávaným daňovým poplatkom.

Ktoré pôžičky sú oprávnené?

Odpustiť môžu iba priame pôžičky poskytnuté federálnou vládou. Ak máte ďalšie federálne pôžičky, možno ich budete môcť zjednotiť do jedného priameho konsolidačného úveru, vďaka ktorému by ste sa stali oprávnenými. Nefederálne pôžičky (tie, s ktorými manipulujú súkromní veritelia a úverové spoločnosti) nie sú súčasťou tohto programu. Rovnako ako v prípade čokoľvek iného, ​​je najlepšie prečítať si drobné výtlačky alebo sa obráťte na miestny úrad finančnej pomoci, poskytovateľa úverových služieb alebo vzdelávacie oddelenie, aby ste zistili, či vaša pôžička spĺňa podmienky na odpustenie.

Spodný riadok

Odpustenie študentskej pôžičky môže byť vítanou možnosťou, ktorá študentským vypožičiavateľom ponúka určitú úľavu ku koncu doby splácania, jej budúcnosť je však neistá. Študenti by si mali dávať pozor na vznik dlhov nad rámec svojich možností na základe predpokladu, že sa im odpustí dobrý kus.