Agentúra pre podávanie správ o úvere
Agentúra poskytujúca informácie o úveroch je spoločnosť, ktorá uchováva historické úverové informácie o jednotlivcoch a podnikoch. Dostávajú správy od veriteľov a z rôznych iných zdrojov, ktoré sú zhrnuté v správe o úvere, ktorá pri vydaní obsahuje kreditné skóre. Môžu sa tiež označovať ako úrad pre hlásenie úveru.
Členenie agentúry na podávanie správ o úveroch
V úverovom priemysle agentúry poskytujúce informácie slúžia na rôzne účely. Udržiavajú úverové informácie, vypočítavajú úverové skóre, poskytujú úverové správy a spolupracujú s emitentmi úverov na účely marketingu.
Agentúry poskytujúce informácie o úveroch dostávajú rôzne druhy informácií, ktoré môžu byť obsiahnuté v ich ponukách pre zákazníkov. Agentúry na hlásenie úveru sú vo všeobecnosti jedným z dvoch druhov: podávanie správ buď jednotlivcom alebo podnikom. Najväčšie agentúry poskytujúce informácie o spotrebiteľských úveroch sú Experian, Equifax a TransUnion. Experian tiež robí obchodné správy, spolu s Dun & Bradstreet.
Údaje o úverovej agentúre
Úverové agentúry môžu získať širokú škálu informácií a údajov, ktoré môžu byť zahrnuté do úverovej správy. Experian, Equifax a TransUnion sú tromi najväčšími poskytovateľmi úverových správ v USA. Sú známe prijímaním štandardných úverových informácií a poskytovaním komplexných úverových správ o základnej úverovej histórii dlžníka. Stanovujú priemyselné normy pre vykazovanie a vyhodnocovanie metodík.
Viac ako tri najväčšie agentúry existujú aj iné agentúry, ktoré podávajú správy o úvere. Veritelia komplexne spolupracujú s agentúrami poskytujúcimi informácie o úvere na prijímaní prispôsobených správ vrátane konkrétnych informácií, ktoré ovplyvňujú rozhodnutie o úvere. Agentúry pre úverové spravodajstvo môžu spolupracovať so širokou škálou spoločností, aby svojim zákazníkom dostávali všetky typy úverových údajov. Okrem základných informácií o kreditnom účte mnoho agentúr poskytujúcich informácie o úveroch tiež prijíma verejné záznamy a ďalšie platobné údaje o účtoch za mobilné telefóny, účty za energie a platby za prenájom. Niekoľko nových agentúr poskytujúcich informácie o úveroch sa usiluje poskytnúť lepší prístup k obyvateľstvu s nedostatkom úverov vypracovaním správ o úveroch pre dlžníkov v tenkých súboroch, ktoré sú založené skôr na alternatívnych údajoch ako na úverových účtoch.
Úverové správy a úverové skóre
Úverové správy majú štandardný formát, ktorý obsahuje obchodnú linku pre každý úverový účet zriadený dlžníkom. Obchodné línie zobrazujú výšku vydaného úveru, mesačné splátky dlžníka a prípadné splátky. Úroky z omeškania sa nahlásia úverovej agentúre po dvoch po sebe nasledujúcich zmeškaných platbách. Preto sa delikventná úverová história na obchodnej linke zvyčajne začína 60 dní po termíne splatnosti, po ktorom nasleduje 90 dní, 120 dní atď. Obchodné línie tiež vykazujú poplatky, ak dlžník nesplatí.
Obchodné línie sa môžu vykazovať pre širokú škálu účtov. Spravidla zahŕňajú kreditné účty, ale môžu zahŕňať aj jednotlivé udalosti, ako sú platby prostredníctvom mobilných telefónov, platby za služby, daňový dlh alebo bankrot. Mnoho úverových spravodajských agentúr tiež zoskupuje ad hoc položky oddelené od obchodnej línie, aby poskytli komplexné rôzne podrobnosti.
Väčšina nepriaznivých položiek nahlásených v správe o úvere tam zostane sedem rokov. Ostatné položky, ako napríklad bankrot, sú zahrnuté na desať rokov. Dohľad nad všetkými činnosťami agentúr poskytujúcich informácie o úveroch upravuje zákon o vykazovaní spravodlivých úverov (FCRA) a upravuje ho Federálna obchodná komisia a Úrad pre ochranu spotrebiteľa.
Priemyselné partnerstvá
Agentúry pre úverové spravodajstvo sú partnermi s celou radou finančných inštitúcií v tomto odvetví, vrátane spoločností vydávajúcich kreditné karty, bánk a úverových združení. Finančné inštitúcie získavajú úverové správy o jednotlivcoch a podnikoch prostredníctvom tvrdých dopytov, ktoré zahŕňajú kreditné skóre a podrobné informácie o jednotlivých účtoch obchodnej línie. Finančné inštitúcie tiež spolupracujú s agentúrami poskytujúcimi informácie o úveroch, aby poskytovali zoznamy cieľového marketingu a mäkké dopytovanie po schválení predkvalifikácie.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.