Konzorčná banka

DEFINÍCIA Konzorčnej banky

Konzorciová banka je dcérskou bankou, ktorú vytvára mnoho ďalších bánk. Tieto banky by mohli vytvoriť banku konzorcia na financovanie konkrétneho projektu (napríklad poskytnutie dostupného vlastníctva domu kupujúcim domov s nízkymi a strednými príjmami) alebo na vykonanie konkrétneho obchodu (napríklad predaj pôžičiek na trhu syndikovania úverov).

Konzorcium využíva aktíva jednotlivých bánk na dosiahnutie svojich cieľov. Všetky členské banky majú rovnaké vlastnícke podiely a žiaden člen nemá kontrolný podiel. Keď banka konzorcia splní svoj cieľ, zvyčajne sa rozpustí.

BREAKING DOWN Konzorcium bánk

Dlhové transakcie, ktoré si vyžadujú viac ako jedného veriteľa, sa často spoliehajú na banku konzorcia. Niekoľko bánk súhlasí so spoločným dohľadom nad jedným dlžníkom. Právna zmluva spravidla upravuje banku konzorcia a deleguje zodpovednosti medzi jej členov. Môže to zahŕňať spoločné hodnotenie, dokumentáciu a následné opatrenia; ako aj rozhodnutie o rozdelení rovnakých vlastníckych podielov na transakcii.

Konzorčné banky vznikli začiatkom 60. rokov 20. storočia s cieľom umožniť menším bankám zúčastňovať sa na medzinárodných bankových činnostiach. Najbežnejšie sú v Európe. Banky konzorcia nie sú také aktívne, aké boli v minulosti. V USA a zámorí však stále existujú silné príklady. Členské banky môžu mať ústredie v rôznych krajinách.

Konzorcium Bank v. Syndikácia pôžičky

Hoci je syndikácia pôžičiek v mnohých ohľadoch podobná, odlišuje sa od konzorčnej banky tým, že vo všeobecnosti zahŕňa medzinárodné transakcie s rôznymi menami. Syndikácia pôžičiek zvyčajne vyžaduje skupinu partnerov, aby zaručila platby a znížila expozíciu vzhľadom na vysokú mieru rizika.

Jedna správcovská banka bude zvyčajne viesť syndikáciu úveru. Dlžník sa môže na začiatku obrátiť na tohto manažéra a zariadiť mu úver. Odtiaľ bude riadiaca banka vo väčšine prípadov dojednávať podmienky medzi ostatnými partnermi a robiť ďalšie opatrenia pre syndikát, hoci to nemusí byť vždy väčšinový veriteľ. (V závislosti od úverovej zmluvy môže ktorákoľvek zo zúčastnených bánk viesť proces požičiavania.) Dlžník môže zaplatiť správcovskej banke poplatok.

Príklad banky konzorcia

V roku 2018 v Grand Rapids v Michigane nezisková organizácia Start Garden vyvinula projekt, ktorý poskytuje mini-granty v hodnote 1 000 dolárov v rámci ich iniciatívy 100 dní / 100 000 dolárov na podporu podnikania medzi susednými podnikmi. Projekt je financovaný v spolupráci s bankou konzorcia, ktorá sa vytvorila na účely tohto projektu. Cieľom je, aby konzorcium v ​​priebehu niekoľkých rokov investovalo milióny dolárov do miestneho ekosystému s cieľom pomôcť zmierniť chudobu.

Súvisiace podmienky

Syndikovaný úver Syndikovaný úver je úver ponúkaný skupinou veriteľov (nazývaný syndikát), ktorí spolupracujú pri poskytovaní finančných prostriedkov jednému dlžníkovi. viac Ako a kedy založiť spoločný podnik (JV) Spoločný podnik (JV) je obchodná dohoda, v ktorej dve alebo viac strán združuje svoje zdroje na účely splnenia konkrétnej úlohy. viac Vedúca banka Vedúca banka je banka, ktorá dohliada na sprostredkovanie úverového syndikátu alebo upisovanie cenných papierov, nábor členov syndikátu a podmienky vyjednávania. viac Poznámka k účasti na pôžičke - LPN Poznámka k účasti na pôžičke je cenný papier s pevným výnosom, ktorý umožňuje investorom kúpiť časti nesplatenej pôžičky alebo balíka pôžičiek. viac Definícia syndrómu pôžičky Syndikácia pôžičky je systém zapojenia rôznych veriteľov do financovania konkrétnych častí úveru pre jedného dlžníka. Toto sa najčastejšie vyskytuje, keď dlžník vyžaduje príliš veľkú sumu, ktorú môže poskytnúť jeden veriteľ, alebo keď je pôžička mimo rozsahu rizikovej expozície veriteľa. viac Definícia mikrofinancovania Mikrofinancovanie je banková služba poskytovaná nezamestnaným a osobám s nízkym príjmom, ktoré nemajú iné prostriedky na získanie finančných služieb. ďalšie partnerské odkazy