CFP, CLU alebo ChFC: Ktorý je najlepší?

V určitom okamihu svojej finančnej kariéry sa môžete stretnúť s klientom, ktorého súčasná situácia je komplikovaná. Počas stretnutia môžete čeliť určitým výzvam, pokiaľ ide o určenie najlepšieho riešenia. Klienti v zdanlivo jednoduchých situáciách môžu mať často zložité problémy týkajúce sa životného poistenia, daní alebo plánovania nehnuteľností. Môžu si tiež byť vedomí týchto situácií.

Čo sú CFP, ChFC a CLU?

Aby ste sa vyhli takýmto nepríjemným prípadom, je dôležité zabezpečiť, aby ste sa pripravili na rozoznanie mnohých situácií a správne ich sprevádzali svojich klientov. Zvýšením svojich vedomostí prinesie úžitok vaša dôveryhodnosť a príjem. V tomto článku skúmame tri rôzne označenia, ktoré vám umožňujú získať vedomosti, ktoré potrebujete na zvládnutie situácie takmer každého klienta: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) a Chartered Financial Consultant (ChFC).

Kľúčové jedlá

• Certifikované finančné plánovanie je v súčasnosti najuznávanejšie v odbore a presadzujú ho tí, ktorí chcú ponúkať finančné plánovanie založené na poplatkoch.
• Mať autorizované poistenie životného poistenia je určené pre tých, ktorí sa špecializujú na životné poistenie na účely plánovania podnikania alebo nehnuteľností.
• Stanovené poverenie finančného poradcu nevyžaduje skúšku zo skúšky.
• Výber najlepšej možnosti závisí od vašej situácie a vašich cieľov.

CFP: The Media's Choice

Značka CFP ponúka a riadi Rada pre štandardy finančného plánovača vo Washingtone, DC. Označenie spoločnej politiky v oblasti rybného hospodárstva je v súčasnosti pravdepodobne najuznávanejšou dôveryhodnosťou v tejto oblasti, a to najmä z dôvodu vystavenia, ktoré získalo od médií.

Toto poverenie je vo všeobecnosti určením voľby pre tých, ktorí chcú ponúkať finančné plánovanie založené na poplatkoch, a tradične ho viac presadzujú osoby v daňových, právnych alebo investičných povolaniach. Poisťovací agenti, ktorí získajú toto označenie, ho môžu použiť na poskytovanie komplexných finančných plánov pre klientov a na preukázanie toho, ako ich rôzne poistné potreby zapadajú do týchto plánov.

Učebné osnovy CFP

Učebné osnovy SPRH obsahujú päť základných kurzov, ktoré sa zaoberajú nasledujúcimi témami plánovania:

• Investičné plánovanie
• Poistné plánovanie
• Plánovanie nehnuteľností
• Daňové plánovanie
• Plánovanie odchodu do dôchodku
• Plánovanie vzdelávania
• Etika a proces finančného plánovania

V tomto materiáli je obsiahnutých približne 106 koncepčných tém týkajúcich sa finančného plánovania. Po úspešnom ukončení všetkých prác na kurze musia študenti zložiť prísnu a komplexnú 10-hodinovú tabuľkovú skúšku. Keď uchádzači zložia skúšku, musia pred získaním certifikátov zložiť previerku a zaplatiť vstupné.

Akonáhle sa stanete CFP, budete musieť pravidelne obnovovať svoju certifikáciu. Vyžaduje sa to každé dva roky. Na opätovné potvrdenie musíte zaplatiť poplatok 355 USD spolu s vyplnenou žiadosťou a absolvovať 30 hodín nepretržitého vzdelávania - 28 hodín finančného plánovania a dve hodiny schválenej etiky.

Výhody účasti v SRP

Stať sa spoločnou rybárskou politikou si vyžaduje veľa tvrdej práce a nasadenia. Pre tých, ktorí sa zaoberajú týmto menovaním, je však veľa výhod. V prvom rade vám dáva možnosť pomôcť vašim klientom dosiahnuť ich finančné ciele. Poskytuje tiež zvýšenie vášho príjmu - získanie certifikátu vám môže poskytnúť potenciál pre vyšší plat.

Chartered Life Underwriter: najstaršie označenie

CLU sa všeobecne považuje za najuznávanejšie označenie poistenia v tomto odvetví. Toto označenie vytvorila v roku 1927 Americká vysoká škola v Bryn Mawr v Pensylvánii. CLU sa tradične venujú agentom, ktorí sa chcú špecializovať na životné poistenie na účely podnikania alebo plánovania nehnuteľností.

Osnovy CLU

Súčasné učebné osnovy pre CLU zahŕňajú päť požadovaných kurzov. Zahŕňajú:

• Základy plánovania poistenia
• Zákon o životnom poistení
• Individuálne životné poistenie
• Základy plánovania nehnuteľností
• Plánovanie pre podnikateľov a profesionálov

Okrem piatich požadovaných kurzov sa jednotlivci musia zapísať aj do troch voliteľných predmetov. Môžu byť vybrané z nasledujúcich predmetov:

• Finančné plánovanie: proces a životné prostredie
• Individuálne zdravotné poistenie
• Zdaňovanie príjmu
• Skupinové výhody
• Plánovanie pre potreby odchodu do dôchodku
• investície
• Aplikácie plánovania nehnuteľností

Ako to funguje

Študenti sú schopní robiť výučbu v triede alebo online pre vybrané kurzy. Jednou z hlavných výhod tohto kurzu je to, že máte povolené dokončiť prácu na kurze svojím vlastným tempom. Študenti dostanú štyri mesiace po registrácii, aby naplánovali svoju záverečnú skúšku.

Chartered Financial Consultant: Pokročilé finančné plánovanie

Poverenie povereného finančného poradcu (ChFC) bolo zavedené v roku 1982 ako alternatíva k známke CFP. Toto označenie je k dispozícii aj na American College. Toto označenie má rovnaké základné učebné osnovy ako označenie CFP a dva alebo tri ďalšie voliteľné kurzy, ktoré sa zameriavajú na rôzne oblasti osobného finančného plánovania. Najväčší rozdiel je však v tom, že nevyžaduje, aby uchádzači zložili komplexnú skúšku z rady, ako je to v prípade SRP.

Kvôli počtu kurzov, ktoré sa prekrývajú s ChFC aj CFP, značky ChFC a CLU často navštevujú jednotlivci, ktorí hľadajú dôkladné znalosti finančného plánovania a poistenia, ale chcú sa vyhnúť zdĺhavej skúške v rade. Niektoré oblasti, ktoré program načrtáva, sú:

• Behaviorálne financovanie
• Rodiny malých podnikov
• Finančné plánovanie pre klientov LGBTQ
• Pomoc rodinám so závislými osobitnými potrebami

Ktorý je najlepší?

Na túto otázku naozaj neexistuje správna odpoveď. Odpoveď leží vo vami preferovanej oblasti zamerania. Ak sa chcete viac zamerať výlučne na životné poistenie, označenie CLU vám poskytuje najkompletnejší učebný plán. Ak uprednostňujete komplexné finančné plánovanie, lepšie sa hodí jedno z ďalších dvoch údajov.

Žiadne označenie sa nepovažuje za lepšie ako ostatné.

Malo by sa poznamenať, že žiadne z týchto označení sa nepovažuje za prirodzene lepšie ako ostatné. Označenie CFP si vyžaduje menej kurzovej práce, ale núti svojich študentov, aby sa učili tento materiál spôsobom, ktorý im umožňuje aktívne ho aplikovať pri skúške komisiou. Poverenia CLU a ChFC vyžadujú viac kurzov, ale nemajú komplexnú skúšku. Nasledujúca tabuľka vám pomôže pochopiť rozdiely a podobnosti medzi týmito tromi označeniami.

Spodný riadok

Zástupcovia a sprostredkovatelia, ktorí sa rozhodnú zarobiť si jedno z týchto označení, čoskoro zistia, že je potrebná rovnaká kurzová práca bez ohľadu na to, ktoré označenie bolo vybrané. Tí, ktorí chcú získať iba jedno z týchto osvedčení, budú musieť osobne vyhodnotiť kurzy, ktoré sú potrebné pre každú z nich a či sú relevantné pre ich konkrétne oblasti praxe.