Hodnota vrátenia hotovosti
Čo je hodnota odovzdania hotovosti?Hodnota odovzdania hotovosti je suma peňazí, ktoré poisťovňa zaplatí poistníkovi alebo majiteľovi anuitnej zmluvy v prípade, že jeho poistná zmluva je dobrovoľne ukončená pred splatnosťou alebo poistnou udalosťou. Táto peňažná hodnota je úspornou zložkou väčšiny stálych životných poistiek, najmä životných poistiek. Je známa aj ako „hotovostná hodnota“, „hodnota odkupného“ a „vlastné imanie poistníka“.
01:35Hodnota vrátenia hotovosti
Pochopenie hodnoty odovzdania hotovosti
Hodnota odovzdania hotovosti sa vzťahuje na prvok sporenia počas celého životného poistenia splatného pred smrťou. Počas prvých rokov životného poistenia je však časť úspor v porovnaní s plateným poistným veľmi nízka.
Hodnota odovzdania hotovosti je akumulovaná časť peňažnej hodnoty zmluvy o životnom poistení, ktorá je k dispozícii držiteľovi poistky po odovzdaní poistky. V závislosti od veku poistnej zmluvy môže byť hodnota odovzdania hotovosti nižšia ako skutočná hodnota v hotovosti. V prvých rokoch poistnej zmluvy môžu životné poisťovne odpočítať poplatky pri odovzdaní hotovosti. V závislosti od typu poistnej zmluvy je peňažná hodnota dostupná pre poistníka počas jeho života. Je dôležité poznamenať, že odovzdanie časti peňažnej hodnoty znižuje dávku pri úmrtí.
[Dôležitá informácia: Hodnota odstupného z renty anuity sa rovná celkovým príspevkom a akumulovaným ziskom, mínus predchádzajúce výbery a nesplatené pôžičky.]
V závislosti od veku anuity sa poplatky môžu vzťahovať na čiastočné a úplné odovzdanie. Dane sa odkladajú až do odovzdania, pri ktorom sa môže uplatniť ďalší predčasný výberový trest v závislosti od veku príjemcu.
Prístup k hodnotám odovzdania hotovosti
Vo väčšine plánov životného poistenia je peňažná hodnota zaručená, ale je možné ju odovzdať až po zrušení poistnej zmluvy. Poistníci si môžu požičať alebo vybrať časť svojej peňažnej hodnoty na bežné použitie. Hotovostná hodnota poistnej zmluvy sa môže použiť ako kolaterál pre pôžičky s nízkou úrokovou sadzbou. Ak sa nevyplatí, dávka v prípade úmrtia sa zníži o nesplatenú sumu úveru. Pôžičky sú oslobodené od dane, pokiaľ sa nevyplatí poistná zmluva, vďaka ktorej sú splatné pôžičky zdaniteľné v rozsahu, v akom predstavujú zisk v hotovosti.
V plánoch univerzálneho životného poistenia nie je zaručená peňažná hodnota. Po prvom roku sa však môže čiastočne vzdať. Politiky univerzálneho života zvyčajne zahŕňajú obdobie odovzdania, počas ktorého je možné odovzdať hotovostné hodnoty, ale môže sa uplatniť poplatok za odovzdanie až do výšky 10%. Po uplynutí obdobia odovzdania, zvyčajne po siedmich až 10 rokoch, sa poplatok za odovzdanie neplatí. Poistníci sú zodpovední za dane z časti odovzdaných peňažných hodnôt, ktoré predstavujú zisk v hotovosti.
V oboch prípadoch musí v rámci politiky zostať dostatočná peňažná hodnota na podporu pri úmrtí. Pri plánoch životného poistenia sa pôžičky nepovažujú za odovzdanie hotovosti, takže úroveň peňažnej hodnoty nie je ovplyvnená. V prípade univerzálnych životných poistiek nie sú zaručené peňažné hodnoty. Ak rast peňažnej hodnoty klesne pod minimálnu úroveň rastu potrebnú na zachovanie dávky pri úmrtí, je poistník povinný vložiť späť do politiky dostatok peňazí, aby sa zabránilo jej kolísaniu.
Kľúčové jedlá
- Hodnota odovzdania hotovosti je suma peňazí, ktoré poisťovňa zaplatí poistníkovi alebo majiteľovi anuitnej zmluvy v prípade, že jeho poistná zmluva je dobrovoľne ukončená pred splatnosťou alebo poistnou udalosťou.
- Táto peňažná hodnota je úspornou zložkou väčšiny stálych životných poistiek, najmä životných poistiek.
- V závislosti od typu poistnej zmluvy je peňažná hodnota dostupná pre poistníka počas jeho života.