Najlepšie investície spoločnosti Roth IRA

Najlepšie investície spoločnosti Roth IRA sú tie, ktoré môžu využiť spôsob, akým sú spoločnosti Roth zdanené. Investície s vysokým potenciálom rastu, vysokými dividendami alebo vysokou úrovňou obratu sú hlavnými kandidátmi.

Kľúčové jedlá

• Niektoré investície lepšie využívajú jedinečné vlastnosti Roth IRA.
• Celkovo možno povedať, že najlepšie investície do Roth IRA sú investície, ktoré vytvárajú vysoko zdaniteľný príjem, či už ide o dividendy alebo úroky, alebo o krátkodobý kapitálový zisk.
• Investície, ktoré ponúkajú významné dlhodobé zhodnotenie, napríklad rastové akcie, sú tiež ideálne pre Roth IRA.
• Rothove daňové útočisko je užitočné pre investície do nehnuteľností, ale na to budete potrebovať Roth IRA s vlastným riadením.
• Majetok oslobodený od dane a nízkorizikové ekvivalenty sú premrhané v Roth IRA.

Neexistujú žiadne priame daňové úľavy na príspevky, ale vaše investície rastú bez daní v Roth IRA. A výbery v dôchodku? Sú oslobodení od dane - dokonca aj z príjmu.

Aby ste plne využili spôsob, akým sú zdanené IRA Roth, je najlepšie držať investície, ktoré by inak vyvolali značné dane.

810 miliárd dolárov

Veľkosť aktív držaných v Roth IRA z celkových 9, 2 biliónov dolárov na účtoch IRA.

Roth IRA Investment Options

Roth IRA môže vlastniť akékoľvek finančné aktívum, ktoré má tradičná IRA. V skutočnosti môžu spoločnosti Roth IRA vlastniť takmer akékoľvek finančné aktíva, obdobie. Pokiaľ však ide o investovanie do Roth IRA, nie všetky aktíva sa vytvárajú rovnako.

Hoci majú Roth IRA rovnaké daňové štruktúry, RRA IRA sa líšia od tradičnej rozmanitosti niekoľkými dôležitými spôsobmi.

Najväčší rozdiel: príspevky spoločnosti Roth IRA sa vyplácajú po zdanení, nie pred zdanením, doláre. Takže rok, v ktorom ste ich vyrobili, nedostanete odpočet dane z príjmu. Výbery bez daní však odchádzajú do dôchodku.

Na rozdiel od tradičných IRA nie ste povinní vykonávať distribúciu v určitom veku z Roth IRA. Bez požadovaných minimálnych distribúcií (RMD) váš účet neustále rastie, ak nepotrebujete peniaze. A keď príde čas, môžete ho preniesť na svojich príjemcov.

Roth IRA v priemere zahŕňajú tri rôzne triedy aktív na jeden účet. Jedinečná charakteristika modelu Roth IRA znamená, že niektoré investície sa hodia lepšie ako iné. Tu je rozpis najbežnejších typov aktív - a ktoré typy sú najlepšie držané.

Najlepšie vzájomné fondy pre Roth IRA

Podielové fondy ponúkajú jednoduchosť, diverzifikáciu, nízke náklady (v mnohých prípadoch) a profesionálne riadenie. Vo všeobecnosti sú miláčikmi dôchodkových investičných účtov, a najmä Roth IRA. Približne 71% vlastníkov Rothu uviedlo, že mali aktíva v podielových fondoch.

Pri výbere podielových fondov je kľúčové ísť s aktívne spravovanými fondmi, na rozdiel od tých, ktoré len sledujú index (tzv. Pasívne spravované fondy). Odôvodnenie: Pretože tieto fondy často obchodujú, sú schopné vytvárať krátkodobé kapitálové zisky.

Tieto dane sú zdaňované vyššou sadzbou ako dlhodobé kapitálové zisky. Udržiavanie v Roth IRA ich účinne chráni, pretože príjmy rastú bez dane.

Najlepšie zásoby pre Roth IRA

Jednotlivé zásoby sú druhým najbežnejším typom investícií držaných na účtoch Roth IRA - tieto aktíva vlastní 40% domácností IRA. Vesmír spravodlivosti je, samozrejme, obrovský. Druhy akcií (a podielových fondov), ktoré sa najlepšie hodia pre Roth, však spadajú do dvoch základných kategórií.

Jedným z nich sú akcie zamerané na príjem: kmeňové akcie, ktoré platia vysoké dividendy, alebo preferované akcie, ktoré pravidelne platia bohatú sumu. Zvyčajne platí, že ak máte v držbe zásoby na nedárnom účte, platíte dane z dividend, ktoré zarobíte. V závislosti od toho, či sú kvalifikovaní alebo nekvalifikovaní, môže byť miera taká vysoká ako vaša bežná miera príjmu.

Ale rovnako ako vyššie uvedené aktívne spravované podielové fondy, ich držanie v Róte ich chráni pred týmto ročným daňovým skusom. V skutočnosti, pokiaľ sa budete riadiť Rothovými pravidlami výberu, nikdy nebudete platiť dane z týchto dividend alebo iných výnosov.

Druhým sú rastové akcie - spoločnosti s malou a strednou kapitalizáciou, ktoré sa javia ako zrelé na zhodnotenie. Za normálnych okolností by ich seriózny rast vyvolal daňové uštipnutie, aj keď pri nižších mierach kapitálových výnosov (zvyčajne 15%).

Nezáleží však na tom, že tieto zásoby majú podstatne vyššiu hodnotu, keď ich odložíte po odchode do dôchodku. Ak sa konajú v Roth, za ne vôbec nebudete dlhovať žiadne dane.

Pamätajte, že celá stratégia spoločnosti Roth IRA sa točí okolo predpokladu, že vaša daňová skupina bude neskôr v živote vyššia. Rastové zásoby môžu byť tiež volatilné. Tým, že sa udržia na dlhodobom dôchodkovom účte, ktorý vydrží výkyvy a poklesy akciového trhu počas diaľkovej prepravy, sa riziko znižuje.

Investori, ktorí obchodujú s akciami často, by tiež mali zvážiť, či tak urobia zo svojej Roth IRA. Ak tak urobíte, bude možné chrániť všetky krátkodobé zisky a kapitálové zisky pred daňami.

Najlepšie dlhopisy pre Roth IRA

Keď myslia na aktíva zamerané na príjem, mnohí investori premýšľajú o dlhopisoch. Úrokové platobné dlhové nástroje sú už dlho vyhľadávaným zdrojom príjmov. 24% Roth účtov obsahuje individuálne dlhopisy, americké sporiteľne alebo iné typy. Ďalších 24% držalo dlhopisové fondy.

Firemné dlhopisy a iné dlhopisy s vysokým výnosom sú ideálne pre Roth IRA. Je to ten istý princíp ako pri akciách s vysokou dividendou - chránia príjem - len tak viac. Platby úrokov nemôžete investovať späť do dlhopisov tak, ako môžete reinvestovať dividendy späť do akcií akcií (stratégia na zamedzenie daní na bežných účtoch). Preto je tu Rothova daňová ochrana ešte cennejšia.

Najlepšie ETF pre Roth IRA

A čo fondy obchodované na burze (ETF), ktoré rýchlo stúpajú do vzájomných fondov? Samozrejme, tieto združené koše aktív, ktoré obchodujú ako jednotlivé akcie, môžu byť spoľahlivými investíciami, ponúkajú diverzifikáciu a dobré výnosy pri oveľa nižších nákladových pomeroch ako podielové fondy.

Jediná výzva: Pretože väčšina je navrhnutá na sledovanie konkrétneho trhového indexu, ETF majú tendenciu byť pasívne spravované (takto udržiavajú nízke náklady). Výsledkom je, že investujú zriedka. Takže v skutočnosti Rothov daňový plášť tak veľmi nepotrebujete.

Stále by to neuškodilo, keby ste ich mali na svojom účte, ako to robí 23% domácností IRA. Nízke ročné poplatky a výdavky - hovoríme 0, 25% až 0, 5% - nie sú najhorší nápad na svete, pokiaľ ide o mieru návratnosti.

Mnoho ETF sú indexové fondy, ktorých cieľom je porovnávať výkonnosť referenčného súboru cenných papierov, napríklad S&P 500. Existujú indexy - a indexové fondy - pre takmer každý trh, triedu aktív a investičnú stratégiu.

Rovnako ako pri investovaní do jednotlivých akcií by ETF mali hľadať tie, ktoré investujú do akcií s vysokým rastom alebo s vysokými príjmami.

Najlepšie nehnuteľnosť pre Roth IRA

Jednotlivci majú dva spôsoby, ako investovať do nehnuteľností:

• Nepriamo vlastnením cenných papierov, ktoré vlastnia majetok
• Priamo vlastníctvom majetku

Nepriame investície do nehnuteľností

Investičné fondy nehnuteľností (REIT), verejne obchodované portfóliá nehnuteľností, sú veľkými producentmi príjmu, hoci ponúkajú aj zhodnotenie kapitálu. REIT investujú do väčšiny druhov nehnuteľností vrátane:

• Bytové domy
• Bunkové veže
• hotely
• infraštruktúra
• Lekárske zariadenia
• Kancelárske budovy / administratívne parky
• Nákupné centrá a nákupné strediská
• sklady

Zatiaľ čo väčšina REITov sa zameriava na jeden typ majetku, niektorí majú vo svojich portfóliách rôzne.

Od REIT sa požaduje, aby každý rok vyplácali svojim akcionárom najmenej 90% svojich príjmov - obvykle pochádzajúcich z nájomného - ako dividendy. Spravidla sú tieto dividendy úplne zdaňované bežnou sadzbou príjmu. Ale nie, ak sú držaní v Rothovi chránenom pred daňami.

Priame investície do nehnuteľností

Do nehnuteľností môžete investovať pomocou REITov, alebo môžete ísť priamo k zdroju. Je možné vlastniť rodinné domy, multiplexové domy, byty, byty, družstvá a dokonca aj pozemky pre Roth IRA. Na to však budete potrebovať IRA s vlastným riadením.

Ak chcete investovať do skutočného majetku, váš Roth musí byť IRA s vlastným riadením. Budete potrebovať správcu IRA, ktorý sa špecializuje na tieto typy účtov.

V IRA existujú veľmi špecifické pravidlá týkajúce sa nehnuteľností. Napríklad:

• Nemôžete požadovať zrážky z daní z nehnuteľností, hypotekárnych úrokov, odpisov a iných výdavkov súvisiacich s majetkom.
• IRA (nie vy) vlastní nehnuteľnosť. Všetky náklady a opravy musia byť uhradené z prostriedkov IRA. A musíte si kúpiť nehnuteľnosť pomocou prostriedkov z účtu.
• Nemôžete udržiavať nehnuteľnosť sami (bez potu). Musíte platiť niekomu inému pomocou prostriedkov IRA.
• Vy a vaša rodina nemôžete mať priamy úžitok z nehnuteľnosti - napríklad mať to ako sídlo, kanceláriu alebo dovolenkový dom.

Nezabudnite si urobiť domácu úlohu (alebo pracovať s finančným poradcom), aby ste sa uistili, že ste v zhode. Inak by ste mohli prísť o akékoľvek daňové výhody spojené s držaním nehnuteľností v IRA.

Čo neinvestovať do Roth IRA

Keďže Roth IRA ponúkajú daňové úľavy, nemá zmysel umiestňovať aktíva oslobodené od dane v jednom. Príklad: mestské dlhopisy alebo komunálne dlhopisové fondy.

Fondy peňažného trhu, CD a ďalšie investície s nízkym rizikom, ekvivalenty hotovosti sa tiež nehodia pre Roth, ale z iného dôvodu. Načo začať s majetkom, ktorý nespôsobuje veľa záujmu? A likvidita, ktorú ponúkajú, sa zbytočne premrhá na účet, ktorý sa nebudete roky dotýkať.

Dôchodky sú zložitejšie prípady. Závisí to od toho, ako skoro budete očakávať distribúciu od Rótha. Ak na svoju tvár vložíte daňovo odloženú anuitu do IRA chráneného pred zdanením, nedáva veľký zmysel, ak máte desaťročia pred vyplácaním.

Výhoda stabilného a zaručeného toku daní bez daní pri odchode do dôchodku by však mohla túto stratégiu odôvodniť - ak povedzme, že ste do piatich rokov od zatvorenia týchto kancelárskych dverí.

Roth IRA Alokácia aktív

Pokiaľ ide o to, ako by ste mali alokovať aktíva, záleží to na mnohých faktoroch vrátane vášho veku. Mladší investori majú vo všeobecnosti dlhodobý investičný horizont. Spravidla by pridelili viac dôchodkových aktív jednotlivým akciám alebo akciovým fondom zameraným na rast a zhodnotenie.

Naopak, tí, ktorí odchádzajú do dôchodku alebo sú blízko dôchodku, by zvyčajne mali vyššie alokácie svojich investícií do dlhopisov alebo aktív zameraných na príjem, ako sú REIT alebo vysoko dividendové akcie.

Získajte pomoc od profesionálov

Ak nemáte čas, záujem alebo odborné znalosti na nakupovanie a výber investícií pre svoju IRA, máte niekoľko ďalších možností.

Jedným z nich je vložiť všetky svoje peniaze IRA do jedného cieľového fondu. Sú navrhnuté tak, aby pracovali smerom k roku, v ktorom plánujete odísť do dôchodku, a automaticky sa na ceste vyvážili. Sú pomenované podľa roku, v ktorom očakávate dôchodok. Ak je to napríklad rok 2040, vybrali by ste si cieľový dátum do roku 2040, ako je napríklad fond Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX).

Ďalšou možnosťou je použitie robota-poradcu. Je to digitálna platforma, ktorá zostavuje a spravuje portfólio alebo ETF pomocou modelov založených na algoritmoch. Vo väčšine prípadov zaplatíte poplatok za správu približne 0, 25%. Niektoré služby vrátane Schwab však poskytujú túto službu zadarmo.

Nakoniec môžete pracovať s investičným profesionálom, ktorý pre vás môže spravovať vašu IRA. Mnoho sprostredkovateľov ponúka spravované účty. Ročný poplatok za poradenstvo zvyčajne pokrýva prebiehajúcu správu vašich peňazí vrátane výberu investícií, vyváženia, osobných služieb a podpory.

Bez ohľadu na to, ktorú trasu si vyberiete, vopred zistite, aké poplatky budete musieť zaplatiť - vrátane výdavkov, provízií a poplatkov za účet - a čo vás budú každý rok stáť. Ak tieto poplatky nezačiarknete, tieto poplatky by mohli rýchlo narušiť vaše zárobky, a tak by vaše vajcia z hniezda zostalo oveľa ľahšie odchádzať do dôchodku.

Spodný riadok

Celkovo sú najlepšie investície vhodné pre Roth IRA tie, ktoré:

• Vytvorte vysoký zdaniteľný príjem, či už ide o dividendy alebo úroky
• Mať vysoký alebo častý obrat a vytvárať krátkodobé kapitálové zisky
• Ponúknite výrazný rast / zhodnotenie kapitálu

Tieto investície môžu skutočne využiť spôsob, akým príjmy z daní IRS. A to znamená, že viac peňazí vo vašom hniezdnom vajci príde do dôchodku. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Najlepšie Roth IRA z roku 2019“).