Stať sa finančným analytikom

V odvetví finančných služieb je jednou z najvyhľadávanejších kariér analytika. Finanční analytici môžu pracovať v rámci juniorských aj seniorských kapacít v rámci firmy a je to medzera, ktorá často vedie k iným pracovným príležitostiam.

Odvetvie finančných služieb je konkurencieschopné a môže byť ťažké preniknúť do tejto oblasti. Ak máte záujem o kariéru finančného analytika, prečítajte si ďalej a zistite, čo môžete urobiť, aby ste sa pripravili na prácu.

Čo to znamená byť finančným analytikom

Čo je to finančný analytik?

Finanční analytici skúmajú finančné údaje a využívajú svoje zistenia na pomoc spoločnostiam pri prijímaní obchodných rozhodnutí. Táto analýza sa často zaoberá investovaním.

Konkrétnejšie, finanční analytici skúmajú makroekonomické a mikroekonomické podmienky spolu so základmi spoločnosti s cieľom predpovedať podniky, odvetvia a priemyselné odvetvia. Často tiež odporúčajú postup, napríklad nákup alebo predaj akcií spoločnosti na základe jej celkového výkonu a výhľadov.

Analytik si musí byť vedomý aktuálneho vývoja v oblasti, v ktorej sa špecializuje, ako aj pri príprave finančných modelov na predpovedanie budúcich ekonomických podmienok pre ľubovoľný počet premenných.

Nie všetci finanční analytici spolupracujú s akciovými alebo dlhopisovými trhmi alebo pomáhajú svojim zamestnávateľom investovať. Spoločnosť môže napríklad najať analytika, aby na určenie efektívnosti rôznych marketingových techník v pomere k nákladom použil číselné údaje. Podniky, ktoré využívajú franšízový model, majú často finančných analytikov, ktorí sú zodpovední za sledovanie jednotlivých franšíz alebo skupín franšíz v rámci geografického regiónu. Analytici určujú, kde sú silné a slabé stránky, a vytvárajú prognózy ziskov a strát.

Požadované zručnosti a vzdelanie

V porovnaní s mnohými vysoko platenými zamestnaniami sú kvalifikácie stať sa finančným analytikom oveľa menej rigidné a dobre definované. Na rozdiel od práva a medicíny neexistujú vzdelávacie minimá pre celú kariéru. To, či čelíte požadovanej licencii, závisí od faktorov, ako je váš zamestnávateľ a vaše konkrétne pracovné povinnosti.

To znamená, že v 21. storočí sa bakalársky titul - pokiaľ možno s titulom v odbore ekonómia, financie alebo štatistika - stal de facto požiadavkou na to, aby sa stal finančným analytikom. Medzi ďalšie významné spoločnosti, ktoré sa zaujímajú, patrí účtovníctvo a matematika, ba dokonca aj biológia a strojárstvo - ak sa niekto bude chcieť špecializovať na analýzu týchto odvetví. Konkurencia je príliš veľká a vysokoškolské alebo pokročilé tituly sú na trhu práce príliš bežné na to, aby mali vážnu šancu prihlásiť sa s menej ako BA.

Veľké investičné banky, v ktorých sa vyplácajú obrovské ročné platy, najímajú takmer výlučne na elitné vysoké školy a univerzity, ako sú Harvard a Princeton. Uchádzači, ktorí sa uchádzajú o tituly z menej prestížnych škôl, môžu zvýšiť svoje šance tým, že budú pokračovať v štúdiu a získajú titul MBA z vysoko hodnotenej obchodnej školy. Absolventi MBA sú často zamestnávaní ako vedúci analytici priamo z obchodnej školy.

Bez ohľadu na vzdelanie si úspešná kariéra finančného analytika vyžaduje silné kvantitatívne zručnosti, odborné schopnosti na riešenie problémov, adeptness vo využívaní logických a nadpriemerných komunikačných zručností. Finanční analytici musia údaje získavať, ale musia svoje zistenia informovať nadriadeným jasným, stručným a presvedčivým spôsobom.

Certifikačné skúšky

Ak nie ste vysokoškolský študent MBA alebo ekonomický titul ako vysokoškolský študent, môžete zvážiť štúdium na skúšky série 7 a série 63 alebo sa zúčastniť programu Chartered Financial Analyst (CFA ^® ). Nezabudnite, že účasť na skúške série 7 bude vyžadovať sponzorstvo od spoločnosti FINRA alebo regulačnej organizácie. Od októbra 2018 však spoločnosť FINRA preberá bežné otázky zo série 7 a ďalších testov a robí ich v novej skúške s názvom Skúška na cenné papiere v priemysle cenných papierov (SIE). Tento test môžete absolvovať bez sponzorstva (pekné oživenie vášho resumé). Po prijatí do zamestnania absolvujete „top-off“ skúšku na dokončenie série 7 atď.

Hoci je skúška CFA vysoko technická, skúšky zo série 7 a 63 sú ďalšími spôsobmi, ako preukázať základnú znalosť investičných podmienok a účtovných postupov. Ak sa pozriete na ukážku skúšky CFA a zdá sa, že je ohromujúca, začnite tým, že vezmete SIE, a potom sa prepracujte na skúšku CFA, alebo začnite po zložení SIE začať pohovor o pozíciu analytika. Mnoho inštitúcií má tiež školiace programy pre kandidátov, ktorí v tejto oblasti prejavujú sľub.

(Viac informácií nájdete v časti Programy odbornej prípravy a označovania finančných analytikov.)

Typy pozícií analytikov

Oblasť finančnej analýzy je široká a obsahuje rôzne tituly pracovných miest a profesijné dráhy. V rámci finančného / investičného priemyslu sú to tri hlavné kategórie analytikov, ktorí pracujú pre:

• buy-side firmy (investičné domy, ktoré spravujú svoje vlastné zdroje)
• firmy na strane predaja
• investičné banky

Mimo Wall Street pracujú finanční analytici pre miestne a regionálne banky, poisťovacie spoločnosti, sprostredkovanie investícií do nehnuteľností a ďalšie spoločnosti založené na údajoch. Každé podnikanie, ktoré často robí vážne rozhodnutia o tom, ako minúť peniaze, je miestom, kde môže finančný analytik potenciálne priniesť pridanú hodnotu. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Finančný analytik vs. investičný bankár“).

Práca so stranou nákupu

Väčšina finančných analytikov pracuje na tzv. Nákupnej strane. Pomáhajú zamestnávateľom pri rozhodovaní o tom, ako minúť svoje peniaze, či už ide o investovanie do akcií a iných cenných papierov pre interný fond, nákup majetku z príjmu (v prípade realitnej investičnej spoločnosti) alebo o rozdelenie marketingových dolárov. Niektorí analytici vykonávajú svoju prácu nie pre konkrétneho zamestnávateľa, ale pre spoločnosť tretej strany, ktorá poskytuje finančnú analýzu svojim klientom. To ukazuje hodnotu toho, čo robí finančný analytik; okolo neho existuje celý priemysel.

Finanční analytici na strane nákupu majú zriedka konečné slovo v tom, ako ich zamestnávatelia alebo klienti míňajú svoje peniaze. Trendy, ktoré odhalia, a predpovede, ktoré vytvárajú, sú však v rozhodovacom procese neoceniteľné. Keďže globálne finančné trhy sa vyvíjajú rýchlejšie ako kedykoľvek predtým a regulačné prostredie sa zdanlivo mení každý deň, je dôvod, že dopyt po kvalifikovaných finančných analytikoch na strane nákupu sa môže iba zvýšiť.

Práca so stranou predaja

V spoločnosti na strane predaja analytici hodnotia a porovnávajú kvalitu cenných papierov v danom sektore alebo odvetví. Na základe tejto analýzy potom napíšu výskumné správy s určitými odporúčaniami, ako napríklad „kúpiť“, „predať“, „silný nákup“, „silný predaj“ alebo „pozdržať“. Sledujú tiež akcie, ktoré sú v portfóliu fondu, aby určili, kedy alebo či by sa mala pozícia fondu v týchto zásobách predať. Odporúčania týchto výskumných analytikov majú v investičnom priemysle veľkú váhu, a to aj v prípade tých, ktorí pracujú vo firmách nakupujúcich.

Snáď najprestížnejšou (a najlepšie platenou) úlohou finančného analytika je práca analytika na strane predaja veľkej investičnej banky. Títo analytici pomáhajú bankám oceňovať vlastné investičné produkty a predávať ich na trhu. Zhromažďujú údaje o akciách a dlhopisoch banky a využívajú kvantitatívnu analýzu na premietanie výkonnosti týchto cenných papierov na trhu. Na základe tohto prieskumu vydávajú klientom banky odporúčania týkajúce sa nákupu a predaja a usmerňujú ich do určitých cenných papierov z ponuky produktov banky.

Aj v rámci týchto špecialít existujú špeciality: analytici, ktorí sa zameriavajú na zásoby alebo na nástroje s pevným výnosom. Mnoho analytikov sa špecializuje ešte viac v rámci konkrétneho odvetvia alebo odvetvia. Analytik sa môže napríklad sústrediť na energiu alebo technológiu.

Analytici investičného bankovníctva a akcií

Analytici v spoločnostiach poskytujúcich investičné bankovníctvo často zohrávajú úlohu pri určovaní, či sú určité dohody medzi spoločnosťami, ako sú počiatočné verejné ponuky (IPO), fúzie a akvizície (M&A), uskutočniteľné na základe podnikových základov. Analytici posudzujú súčasné finančné podmienky a veľmi sa spoliehajú na modelovanie a predpovedanie, aby vydali odporúčania, či je určitá fúzia vhodná pre klienta tejto investičnej banky alebo či má klient investovať rizikový kapitál do podniku.

Analytici, ktorí pracujú pre veľké banky a pomáhajú pri rozhodovaní o kúpe a predaji a pokuse o nájdenie priaznivých príležitostí IPO, sa nazývajú akcioví analytici. Zameriavajú sa predovšetkým na akciové trhy; pomáhajú nájsť spoločnosti, ktoré predstavujú najlukratívnejšie príležitosti na vlastníctvo. Akcioví analytici sú zvyčajne medzi odborníkmi s najvyššou platbou v oblasti finančnej analýzy. Čiastočne je to funkcia ich zamestnávateľov; veľké investičné banky používajú obrovské platy na prilákanie najlepších talentov.

Akcioví analytici tiež riešia obrovské sumy peňazí. Keď urobia víťaznú predpoveď, zisk pre zamestnávateľa je často v miliónoch dolárov. Akciové analytiky sú preto vhodne kompenzované.

Medián platu nie je priemerný

Väčšina finančných analytikov robí podstatne menej ako v iných profesiách na Wall Street. Medián ročného príjmu finančného analytika - na vstupnej úrovni - je však výrazne vyšší ako priemerný príjem domácnosti v USA celkovo. Stredný ročný príjem pre vstupného finančného analytika je 55 265 dolárov. To je zhruba to, čo môžete očakávať od prvého roku, aj keď nepracujete pre banku Wall Street. Na porovnanie, od roku 2017 bol priemerný príjem celej domácnosti v Spojených štátoch amerických bez ohľadu na skúsenosti pracovníkov v tejto domácnosti 51 939 dolárov. V priemere začínajú finanční analytici oveľa lepšie platení ako bežní pracovníci.

Podľa údajov Úradu štatistických údajov práce Spojených štátov amerických (BLS) bol priemerný ročný príjem finančných analytikov na všetkých úrovniach od mája 2017 v skutočnosti 84, 300 dolárov, aby som bol viac jabĺk-jabĺk. Priemerná ročná mzda bola v priemere 99 430 dolárov. Finanční analytici veľkých firiem na Wall Street často dosahujú oveľa viac, dokonca aj počas prvého roka. V skutočnosti je získanie celkových kompenzácií vo výške 140 000 dolárov alebo viac spoločným cieľom analytikov prvého roku v investičných bankách.

Finančný analytik Job Outlook

Z hľadiska zamestnanosti je výhľad vhodný pre oblasť finančných analytikov. Aj keď je to konkurenčné miesto, v súčasnosti existuje okolo 296 100 pracovných miest a podľa najnovších dostupných štatistík BLS by sa v období rokov 2016 - 2016 malo povolanie zvýšiť o 11% - čo je nárast o 32 200 pracovných miest - rýchlejšie ako je priemer za všetkých povolania. BLS poznamenáva:

Dopyt po finančných analytikoch má tendenciu rásť s celkovou ekonomickou aktivitou. Predpokladá sa tiež, že dopyt sa zvýši, keďže rast „veľkých údajov“ a technologické zlepšenia umožňujú finančným analytikom prístup k širšiemu spektru údajov a vykonávať kvalitatívnejšiu analýzu. Táto analýza pomôže podnikom riadiť ich financie, identifikovať investičné trendy a dodávať klientom nové produkty alebo služby.

Štáty, ktoré majú najväčší počet analytikov, sú v zostupnom poradí: New York - nie je prekvapujúce, pretože je to domov Wall Street, - Kalifornia, Texas, Illinois a Florida. Profesia je však najviac koncentrovaná v Delaware, kde sídli mnohé spoločnosti. Medzi ďalšie vysoko hodnotené oblasti patria New York, Washington DC, Connecticut a Massachusetts. Analytici zarábajú najviac v New Yorku, Wyomingu, Colorado, Kalifornii a na Aljaške.

Čo môžete očakávať od zamestnania

Finanční analytici musia byť naďalej ostražití pri zhromažďovaní informácií o makroekonómii, ako aj informácií o konkrétnych spoločnostiach a základnej mikroekonómii ich súvah. Aby analytici zostali na vrchole finančných správ, budú musieť veľa času prečítať vo svojom vlastnom čase. Analytici majú tendenciu oboznámiť sa s publikáciami ako The Wall Street Journal, The Financial Times a The Economist ako aj finančné webové stránky.

Byť analytikom tiež často vyžaduje značné množstvo cestovania. Niektorí analytici navštevujú spoločnosti, aby získali priamy pohľad na operácie na úrovni krajiny. Analytici sa tiež často zúčastňujú na konferenciách s kolegami, ktorí majú rovnakú špecialitu ako oni.

V kancelárii sa analytici naučia ovládať tabuľky, relačné databázy a štatistické a grafické balíčky, aby vypracovali odporúčania pre vrcholový manažment a vypracovali podrobné prezentácie a finančné správy, ktoré zahŕňajú prognózy, analýzu nákladov a výnosov, trendy a tiež výsledky. analýza. Analytici tiež interpretujú finančné transakcie a musia overovať, či sú dokumenty v súlade s vládnymi nariadeniami. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Deň v živote finančného analytika“).

Príležitosti na postup

Postupom medzikusového protokolu analytici navzájom interagujú ako kolegovia, zatiaľ čo majú tendenciu podávať správy portfóliovému manažérovi alebo inému vedúcemu pracovníkovi v oblasti riadenia. Pomocný analytik sa môže prepracovať na vyššieho analytika v období troch až piatich rokov. Pre vedúcich analytikov, ktorí naďalej hľadajú kariérny postup, existuje potenciál stať sa manažérom portfólia, partnerom v investičnej banke alebo senior manažérom v retailovej banke alebo poisťovacej spoločnosti. Niektorí analytici sa stávajú investičnými poradcami alebo finančnými poradcami.

Zručnosť nastavená na úspech

Najúspešnejšími juniorskými analytikmi sú tí, ktorí rozvíjajú odborné znalosti v oblasti používania tabuliek, databáz a prezentácií v PowerPointe a učia sa ďalšie softvérové ​​aplikácie. Najúspešnejšími senior analytikmi sú však tí, ktorí nielenže dávajú dlhé hodiny, ale rozvíjajú aj medziľudské vzťahy s nadriadenými a mentormi s ostatnými mladšími analytikmi. Propagovaní analytici sa tiež učia rozvíjať komunikáciu a zručnosti ľudí vypracovaním písomných a ústnych prezentácií, ktoré zapôsobia na vrcholový manažment.

Spodný riadok

Kariéra finančného analytika si vyžaduje prípravu a tvrdú prácu. Má tiež potenciál priniesť nielen finančné výhody, ale aj skutočnú spokojnosť, ktorá vyplýva z toho, že je neoddeliteľnou súčasťou podnikateľského prostredia. (Súvisiace čítanie nájdete v časti „Finančný analytik: Kariéra a kvalifikácia“)