Baby Boomer
Baby boomer je termín, ktorý sa používa na opis osoby, ktorá sa narodila v rokoch 1946 až 1964. Generácia baby boomu tvorí podstatnú časť svetovej populácie, najmä v rozvinutých krajinách. Predstavuje takmer 20% americkej verejnosti.
Ako najväčšia generačná skupina v histórii USA (až do obdobia, keď ich tisícročná generácia mierne prekonala), mali baby boomu - a naďalej majú - významný vplyv na ekonomiku. Výsledkom je, že sú často stredobodom marketingových kampaní a obchodných plánov.
Kľúčové jedlá
- Baby boomer označuje člena demograficky veľkej generácie narodenej od konca druhej svetovej vojny do polovice 60. rokov.
- Z dôvodu ich počtu a relatívnej prosperity amerického hospodárstva počas ich kariéry sú baby boomu ekonomicky vplyvnou generáciou.
- Dnes baby boomu dosahujú vek odchodu do dôchodku a čelia niektorým kľúčovým výzvam vrátane financovania ich odchodu do dôchodku.
Baby Boomer
História baby boomu
Detské boomu sa objavili po skončení druhej svetovej vojny, keď sa miera pôrodnosti na celom svete zvýšila. Výbuch nových detí sa stal známym ako baby boom. V období boomu sa v USA narodilo takmer 77 miliónov detí, čo predstavuje takmer 40% americkej populácie.
Väčšina historikov tvrdí, že fenomén baby boomu pravdepodobne zahŕňal kombináciu faktorov: ľudia, ktorí chcú založiť rodiny, ktoré odložili počas druhej svetovej vojny a veľkej depresie, a pocit istoty, že budúca éra bude bezpečná a prosperujúca. Koncom štyridsiatych a päťdesiatych rokov minulého storočia sa vo všeobecnosti zaznamenalo zvýšenie miezd, prosperujúce podniky a zvýšenie rozmanitosti a množstva výrobkov pre spotrebiteľov.
Táto nová ekonomická prosperita sprevádzala migrácia mladých rodín z miest na predmestia. Zákon GI umožnil vracajúcemu sa vojenskému personálu kúpiť si cenovo dostupné domy v oblastiach okolo okrajov miest. To viedlo k prímestskému étosu ideálnej rodiny pozostávajúcej z manžela ako poskytovateľa, manželky ako domácnosti v domácnosti a ich detí.
Keď prímestské rodiny začali využívať nové formy úveru na nákup spotrebného tovaru, ako sú autá, prístroje a televízne prijímače, podniky sa tiež zamerali na tieto deti, rastúce boomu, s marketingovým úsilím. Keď sa bumeromisti blížili k dospievaniu, mnohí boli nespokojní s týmto étosom as ním spojenou spotrebiteľskou kultúrou, ktorá podnietila hnutie mládeže proti kultúre v 60. rokoch.
Táto obrovská skupina detí vyrástla a platila desaťročia daní zo sociálneho zabezpečenia, ktoré financovali dôchodky ich rodičov a starých rodičov. Teraz každý rok odchádzajú do dôchodku milióny ľudí.
Ako najdlhšia žijúca generácia v histórii sú boomu v popredí toho, čo sa nazýva ekonomika s dlhovekosťou, či už vytvárajú príjem v pracovnej sile, alebo naopak, spotrebujú dane mladších generácií vo forme kontrol sociálneho zabezpečenia.,
Podľa nedávneho bulletinu AARP utratia baby boomu ročne 7 biliónov dolárov za tovar a služby. A hoci starnúce (najmladšie boomáre sú od konca roku 2019 vo veku 50 rokov), naďalej majú podnikovú a ekonomickú moc - 80% osobného čistého majetku krajiny patrí boomu.
Detské boomu a odchod do dôchodku: Prečo je odchod do dôchodku boomu iný?
Prvá generácia baby boomu sa stala oprávnenou na odchod do dôchodku v roku 2012. V mnohých ohľadoch sa spôsob, akým trávia po skončení svojho zamestnania, bude líšiť od spôsobu života ich rodičov, členov často nazývanej najväčšej generácie.
Oveľa dlhší dôchodok
Mnoho ľudí z predchádzajúcich generácií pracovalo tak dlho, ako len bolo možné, a len málo z nich malo to šťastie, že mali dôchodok, ktorý by sa podľa dnešných štandardov považoval za zlatého. Americká prosperita po druhej svetovej vojne zlepšila situáciu pre najväčšiu generáciu, ktorá ťažila z pracovnej sily, v ktorej bolo šesť zamestnancov na každého dôchodcu. Veľa ľudí v tejto generácii bolo schopných odísť do dôchodku v oficiálnom veku 65 rokov.
Jednou zmenou od tej doby je, že sa očakáva, že veľké percento zo 77 miliónov amerických baby boomu bude žiť o 10 až 25 rokov dlhšie ako ich rodičia. Odchádzajúci do dôchodku vo veku 60 rokov môžu očakávať, že budú žiť aspoň o 25 rokov viac. Ich dôchodková doba bude teda dlhšia.
Vyššie očakávania
Vďaka väčšiemu zdraviu a energii - a ich deťom teraz dospelí - môžu boomu, ktorý si to môžu dovoliť, očakávať, že strávia aspoň predčasný odchod do dôchodku plnením cestovných snov a iných položiek zo zoznamu vedier. Tí, ktorí teraz dosiahli dôchodkový vek, sú často dosť zdraví na to, aby vedeli maratóny, stavali domy a dokonca začali podnikať.
Namiesto toho, aby sa presťahovali do dôchodkových komunít, mnohé z nich migrujú do malých miest, ktoré môžu ponúkať príležitosti zamestnania a vzdelávania. Ďalšie boomu sa rozhodujú presťahovať do mestských oblastí, aby využili výhody, ako je napríklad verejná doprava a kultúrne atrakcie.
Niektorí s riedšími zdrojmi odchádzajú do dôchodku mimo USA do krajín s nižšími životnými nákladmi, ako sú Mexiko, Portugalsko a Filipíny. Štyridsaťpäť percent nemá žiadne dôchodkové úspory, podľa správy o očakávaní odchodu v dôchodku Inštitútu pre starobných dôchodkov z roku 2019.
Viac možností investovania, nižšia bezpečnosť investícií
Najväčšia generácia mala relatívne málo investičných možností: väčšinou bežné dlhopisy a vkladové certifikáty. To sú však relatívne bezpečné formy príjmu. To neplatí pre booméry. A čo viac, s dlhšou životnosťou prichádza viac príležitostí a je potrebné prijať aspoň niektoré investičné riziká, aby sa zabezpečilo držanie kroku s infláciou.
Exotické investičné možnosti
Dnešné boomu čelia stále sa rozširujúcemu svetu cenných papierov s príjmami. Investičný priemysel poskytol veľa lán na investovanie - a veľa nových a zaujímavých spôsobov, ako všetko stratiť.
deregulácie
Keby sa cítili ako riskovať, rodičia boomu by si mohli kúpiť nejaké zásoby vyplácané dividendami. V tom čase bola väčšina odvetví, ktoré vyplácajú dividendy, napríklad financie a verejné služby, vysoko regulovaná. Desaťročia deregulácie spôsobili, že sa tieto odvetvia stali menej predvídateľnými a riskantnejšími. Z tohto dôvodu nie je istota skôr prijatých dividend alebo návratnosti investícií istá.
Rastúce úrokové sadzby namiesto klesania
V 80. rokoch, keď začala najväčšia generácia odchádzať do dôchodku, boli úrokové sadzby okolo 18%. To bolo dobré pre sporiteľov (a to strašné pre majiteľov domov). V roku 2010 boli sadzby približne také nízke, ako dosiahli, a to menej ako 1%. Tento dlhý pokles úrokových sadzieb poskytol investorom dlhopisov veľkú návratnosť.
Booméry čelia veľmi opačnej situácii. Namiesto neustále klesajúcej úrokovej sadzby čelia pravdepodobnosti neustáleho zvyšovania úrokových sadzieb počas odchodu do dôchodku.
Osobné úspory namiesto dôchodkov
Najväčšia generácia mohla mať nižší príjem na obyvateľa, ale mnohí z jej členov mali aj podnikové alebo odborové dôchodky - čo by mohlo byť značné, po tom, čo celý život pracoval pre toho istého zamestnávateľa, ako to bolo kedysi bežné. Ekonomika sa však zmenila, mnoho veľkých spoločností sa zlúčilo alebo zaniklo a odbory podľa údajov amerického úradu pre štatistiku práce klesli z 20, 1% pracovníkov v roku 1983 na 10, 5% v roku 2018. Tradičné podnikové dôchodky sa navyše už vo veľkej miere vyraďujú a dávajú prednosť plánom 401 (k), IRA a iným investičným nástrojom, ktoré zaťažujú jednotlivca úsporami. Pretože boli prvou generáciou, ktorá sa s týmito zmenami stretla, väčšina boomerov nezačala šetriť dosť alebo dosť skoro.
Pokiaľ ide o federálny dôchodok známy ako sociálne zabezpečenie - existujú obavy, že by mohol byť nedostatočný. Problém je v tom, že generácia baby boomu je oveľa väčšia ako v predchádzajúcich generáciách; Generácia X, ktorá ju nasleduje, je oveľa menšia; a ani generácia tisícročia väčšej ako booméry nie je dosť veľká na kompenzáciu zvýšenej životnosti boomérov.
Pokiaľ nedôjde k zmenám v štruktúre sociálneho zabezpečenia, odhaduje sa, že od roku 2034 nebude existovať dostatočný počet daňových poplatníkov na podporu úplných platieb sociálneho zabezpečenia pre dôchodcov. V priebehu rokov pracovalo v detskej populácii šesť zamestnancov. za každého dôchodcu. Odhaduje sa však, že kým celá generácia baby boomu dosiahne vek odchodu do dôchodku, tento pomer klesne na tri ku jednej.
Nedostatok dôchodkového fondu?
Popri mnohých, ktorí nezachránili dostatok peňazí, zažili boomu Veľkú recesiu v rozhodujúcom čase pre svoje dôchodkové úspory. Koncom 90. rokov mnoho boomu skákalo do drahých investícií, hypoték a startupov, ale len o niekoľko rokov neskôr sa ocitlo v ťažkostiach s týmito platbami; Mnohé z nich sa ocitli úplne pod vodou alebo ich hypotéky pod vodou.
Rozklad hypotekárnych úverov v roku 2008 v hypotekárnom priemysle a následný pád na akciovom trhu spôsobili, že veľa boomerov sa rozdrvilo, aby si spojili primerané hniezdo. Mnohí z nich sa následne obrátili na pôžičky z vlastného imania vo svojich domovoch ako riešenie. Kým ceny nehnuteľností začínajú opäť rásť, niektoré boomu stále nemôžu výrazne profitovať z predaja svojho súčasného domu, aby našli lacnejší dom.
Pre tých, ktorí majú takéto dlhy, sa na zadnom horáku vložili úspory. Boomu, ktorý na Veľkú recesiu zareagoval otočením ultrakonzervatívnych o úspory, ktoré im zanechali, dostal druhý zásah: Tým, že nedržali dosť svojich portfólií v akciách, premeškali obrovský trh s býkmi, ktorý ich nasledoval, a riskovali, že ich vajcia hniezda stagnujú. Mzda sa v mnohých častiach obyvateľstva významne nezvýšila.
Ako sa môžu booméry pripraviť na odchod do dôchodku
Vykonanie niektorých z týchto krokov by mohlo bábätkám pomôcť zvládnuť dôchodok.
Nevychodiť do dôchodku (aspoň nie príliš skoro)
Jeden nápad by mohol byť najtradičnejší zo všetkých: neodísť do dôchodku. Alebo aspoň odložte tak po príslovečnom veku 65 alebo 66 rokov (v závislosti od dátumu narodenia). Či už to znamená pracovať dlhšie, konzultovať alebo nájsť koncert na čiastočný úväzok, byť súčasťou pracovnej sily môže finančne a emocionálne pomôcť boomu.
Boomery, ktoré to povoľujú, by tiež mohli čakať na poberanie svojich dávok sociálneho zabezpečenia, kým nedosiahnu vek 70 rokov. Odložením dávok môžu získať 132% svojho pôvodného mesačného štipendia. To spolu s vyššími príjmami a úsporami z pokračovania v práci uľahčí odchod do dôchodku.
Plán pre zdravotné problémy
Booméri, ktorí prišli na vek počas 60. a 70. rokov minulého storočia, často premietajú obraz, že zostanú aktívni navždy - a veľa z nich je v lepšom stave ako ich predkovia v rovnakom veku. Ľudské telo však stále nie je nezraniteľné. Obezita, cukrovka, hypertenzia a vysoký cholesterol sú nevyhnutne na vzostupe populácie boomérov. Rakovina a srdcové choroby sú hlavnou príčinou smrti. A potom je tu demencia: Podľa Inštitútu pre výskum a prevenciu demencie sa odhaduje, že u 1 zo 6 žien a 1 z 10 mužov, ktorí žijú vo veku nad 55 rokov, sa demencia vyvinie počas ich života.
Podľa výskumného centra Pew asi 70% Američanov nemá živú vôľu, v ktorej sú podrobne uvedené ich lekárske želania, napríklad či majú byť uvedení do života, ak by nedokázali vyjadriť svoje želania. Viac ako 30% osôb vo veku nad 65 rokov nevypracovalo závety, v ktorých by sa stanovilo, ako by sa mali ich aktíva rozdeliť v prípade ich vlastnej smrti, a nechávajú dvere otvorené pre množstvo potenciálnych právnych a finančných problémov.
Špičkové booméry sú stále na začiatku 70. rokov. Je načase rozhodovať o zdravotnej starostlivosti a tiež o tom, kto by mal mať na starosti ich život a financie, ak by neboli schopní prijať zodpovedné rozhodnutia z dôvodu choroby alebo neschopnosti. Booméry by tieto rozhodnutia nemali nechať na iných; mali by si ich vyrobiť sami.
Je tiež múdre pozrieť sa na poistenie dlhodobej starostlivosti a ďalšie alternatívy k plateniu za starostlivosť v pokročilom veku. Toto je užitočné najmä pre mladšie booméry, pre ktoré bude lacnejšie.
Make Will
Viac ako 30% osôb vo veku nad 65 rokov nevypracovalo závety, v ktorých by sa stanovilo, ako by sa mali ich aktíva rozdeliť v prípade ich vlastnej smrti, a nechávajú otvorené dvere pre množstvo potenciálnych právnych a finančných problémov. Booméry by mali opäť robiť vôľu alebo si musia preveriť tú, ktorú si musia byť istí, že stále spĺňa ich potreby.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.