Vyhnite sa zbytočným nákladom na dedičstvo

Každý rok sa utratia milióny dolárov za prudko rastúce právnické a súdne poplatky spojené s dedičským konaním po smrti blízkej osoby. Vyhýbanie sa dedičstvu pri plánovaní majetku umožňuje, aby sa majetok páchateľa rozdeľoval určenej osobe v určenom čase bez podstatných nákladov.

Súvislosti probačného procesu

Probate je proces, ktorým sa preukáže, že vôľa je v skutočnosti poslednou vôľou a neexistujú voči nej žiadne námietky, a rozhoduje sa o všetkých nárokoch proti dedičstvu pod súdnym dohľadom. Nápadné dedičstvo sa zvyčajne vyskytuje na príslušnom súde v štáte a okrese, kde zosnulý trvalo býval v čase svojej smrti. Ak neexistuje platná vôľa (nazývaná intestnosť), vlastnícke právo k majetku prejde podľa zákonov o štátnej intestite na „dedičov zákona“, spravidla jednu polovicu pre pozostalého manžela / manželku a zvyšok rozdelí rovnomerne medzi deti. S vôľou alebo bez vôle musí majetok prejsť dedičským konaním.

Aj keď osoba zomrie s vôľou, súd musí vo všeobecnosti umožniť ostatným príležitosť napadnúť vôľu. Veritelia môžu vystúpiť; môže sa preskúmať platnosť závetu a môže sa spochybniť mentálna kapacita zosnulého v čase jeho vypracovania. Toto konanie si vyžaduje čas a peniaze a vaši dedičia sú tí, ktorí budú musieť platiť. Keďže dedičské konanie môže trvať až rok alebo dva, majetok sa zvyčajne „zmrazí“, kým súd nerozhodne o rozdelení majetku. Probat môže ľahko stáť od 3% do 7% alebo viac z celkovej hodnoty nehnuteľnosti.

Zjednodušenie alebo úplné vylúčenie zo zákona

Napriek tomu, že ide o dedičstvo bez ohľadu na to, či ste urobili závet, môžete sa pozrieť na ďalšie nástroje, ktoré pomáhajú vašim dedičom:

Prevod majetku do dôvery: Vymožiteľné živé trusty alebo trusty medzi vivos boli vynájdené, aby pomohli ľuďom obísť proces dedičstva. Na rozdiel od majetku, ktorý je uvedený vo vašej vôli, vlastníctvo majetku v trustu nie je skúšané, takže prechádza priamo na vašich dedičov. Jednoducho vytvoríte dokument dôveryhodnosti a potom prevediete vlastnícke právo na dôveryhodnosť; Mnoho ľudí sa menuje za poručníkov, aby si udržali úplnú kontrolu nad majetkom dôvery. Dôvera tiež umožňuje pomenovať alternatívnych príjemcov, nevyžaduje čakaciu lehotu po smrti a oveľa ťažšie je napadnúť na súde.

Nastavenie registrácií splatných pri úmrtí: Tieto účty, známe tiež ako účty prevodov pri úmrtí, vám umožňujú pomenovať jedného alebo viacerých príjemcov účtu, aby ste sa vyhli procesu dedičstva. Vytváranie je jednoduché a zvyčajne zadarmo a príjemca môže peniaze ľahko získať potom, čo majiteľ zomrel. Schopnosť pomenovať príjemcu je však funkcia, ktorú musíte pridať na účet, ale väčšina bánk, sporiteľní a pôžičiek, úverových zväzov a sprostredkovateľských spoločností vám to umožňuje. Vyžaduje si to viac administratívy a času, takže musíte byť vytrvalí a požiadať svoju inštitúciu o požadované formuláre.

Vytvárajte darčeky oslobodené od dane: Vytváranie darčekov vám pomôže vyhnúť sa dedičstvu z veľmi jednoduchého dôvodu: keď umierate, už nevlastníte majetok. Od roku 2004 môžete dať svojim dedičom každý rok až 11 000 dolárov (indexované podľa inflácie v budúcich rokoch) na osobu bez sankcie za daň z darov. Dať skôr, ako zomriete, vám pomôže znížiť náklady na dedičstvo, pretože zvyčajne platí, že čím vyššia je peňažná hodnota aktív, ktoré prechádzajú dedičstvom, tým vyššie sú náklady na dedičstvo.

Opätovné prehodnotenie označení príjemcov vo vašich veciach: Zbavte sa starej politiky životného poistenia a uistite sa, že vaši príjemcovia sú aktuálni. Príliš často jednotlivci zabudnú zmeniť svojho poberateľa po druhom manželstve a potom bývalý manžel dostane všetko. Zavolajte svojim opatrovníkom a aktualizujte príjemcom svoje IRA, 401 (k), životné poistenie, anuitné zmluvy a iné dôchodkové účty. (Pozri Problémy s určením príjemcu.) Tieto typy účtov prechádzajú pri vašej smrti na základe zmluvného určenia príjemcu, čo znamená, že ktokoľvek, koho vo svojom závete uvediete, nie je pre tieto účty relevantný; označenie príjemcu bude mať pred súdom prednosť. Vyhnite sa pomenovaniu svojho majetku ako príjemcu, čo spôsobí, že váš majetok prejde cez dedičstvo.

Použite spoločné vlastníctvo: Spoločné nájomné právo s právom na prežitie, celé nájomné a komunitný majetok s právom na pozostalosť sú druhy spoločného vlastníctva, ktoré umožňujú vášmu majetku obísť dedičské konanie. Ak držíte svoje zásoby, vozidlá, domáce a bankové účty v spoločnom vlastníctve, vlastníctvo majetku sa po vašej smrti automaticky prevedie na spoločného pozostalého. Pamätajte, že akonáhle pomenujete svoj majetok spoločne, vzdáte sa polovičného vlastníctva k nehnuteľnosti.

Spodný riadok

Aj keď sme preukázali určité slabé stránky vôle ako svojho jediného nástroja plánovania nehnuteľností, nemyslite si, že už ho viac nepotrebujete. Vyššie uvedené usmernenia poukazujú na skvelé nástroje na vytvorenie účinnejšieho plánu; pripravte však vôľu na pokrytie majetku nadobudnutého krátko pred smrťou alebo na čokoľvek, čo by mohlo byť prehliadnuté. Dobrým majetkovým plánom by sa mal rozdeľovať majetok poľnohospodára podľa toho, koho a koho si osoba želala, as minimálnym množstvom príjmu, dane z dedičstva a dane z dedičstva a právnických a súdnych poplatkov. Dôležitou súčasťou dosahovania týchto cieľov je vyhnúť sa dedičstvu.