Považujú sa pôžičky Sallie Mae za federálne pôžičky?
SLM Corporation (SLM), známejšia ako Sallie Mae, je verejnou spoločnosťou a súkromným veriteľom, takže jej priame pôžičky nie sú federálnymi pôžičkami. Federálne študentské pôžičky v zásade pozostávajú z prostriedkov, ktoré poskytuje vláda USA, zatiaľ čo súkromné študentské pôžičky pochádzajú od subjektov, ako sú banky a iné finančné inštitúcie. Súkromné subjekty však často pracujú ako správcovia úverov pre určité federálne pôžičky v mene vlády. Sallie Mae kedysi takúto funkciu zabezpečovala pre federálne študentské pôžičky a prostredníctvom spin-off to aj naďalej robí.
Kľúčové jedlá
- SLM Corporation (SLM), známejšia ako Sallie Mae, je verejnou spoločnosťou a súkromným veriteľom, takže jej priame pôžičky nie sú federálnymi pôžičkami.
- Keď sa začala v roku 1972, Sallie Mae bola známa ako Asociácia študentských pôžičiek - a to bol federálne prenajatý podnik sponzorovaný vládou.
- Federálna charta sa skončila v roku 2004 a spoločnosť bola sprivatizovaná a založená.
- Obraz Sallie Mae pretrvával ako entita federálnej vlády, pretože ponúkol a spravoval Federálny priamy úverový program Williama D. Forda a Federálny úverový program pre rodinné vzdelávanie (FFELP).
- Zákon o zmierení zdravotnej starostlivosti a vzdelávania z roku 2010 ukončil riadenie FFELP spoločnosťou SLM.
Čo je Sallie Mae?
Verejno-súkromný zmätok leží hlboko v histórii Sallie Mae. Na začiatku svojho vzniku v roku 1972 Sallie Mae pôsobila ako študentská asociácia marketingu študentov - išlo o federálne prenajatý štát podporovaný podnik. Hoci bola táto charta ukončená v roku 2004 a spoločnosť bola sprivatizovaná a začlenená do spoločnosti, jej „štatút kvázi vlády“ pretrvával, pretože ponúkala a spravovala Federálny priamy úverový program Williama D. Forda a Federálny úverový program pre rodinné vzdelávanie (FFELP). Prvý program je program, ktorý ponúka vládne známe pôžičky Stafford a Perkins; Pôžičky FFELP boli pôžičky na vzdelávanie ponúkané súkromnými spoločnosťami, ktoré boli zaručené vládou USA. Sallie Mae bola najväčším pôvodcom týchto pôžičiek, ktoré potom spolu s ďalšími bankami často ďalej predávali investorom, aby dosiahli ďalšie príjmy.
To všetko skončilo zákonom o zmierení v oblasti zdravotnej starostlivosti a vzdelávania z roku 2010. Táto legislatíva ukončila verejno-súkromné partnerstvo FFELP; odvtedy by všetky vládne alebo vládou podporované študentské financovanie pochádzalo z Ministerstva školstva USA prostredníctvom Federálneho programu priamych pôžičiek.
To prinútilo Sallie Mae presunúť svoje podnikanie na súkromné pôžičky na vzdelanie (nie sú poistené alebo garantované vládou) a transformovala sa na inú súkromnú finančnú spoločnosť - jedna časť získava väčšinu svojich príjmov z bankovníctva a správy pôžičiek na vzdelávanie.
Zadajte spoločnosť Navient Corporation
Strata študentských pôžičiek so študentskými pôžičkami prinútila Sallie Mae preskúmať svoje fungovanie. V máji 2013 oznámila, že sa rozdelí na dva odlišné subjekty, z ktorých oba budú verejné. Samotná Sallie Mae začala obchodovať so spoločnosťou Nasdaq ako SLM v roku 2011; 1. mája 2014 spoločnosť Navient Corporation rozdelila akcionárom.
Spoločnosť Navient sa účtuje ako poskytovateľ služieb správy pôžičiek, služieb a obnovy majetku. Začalo to s aktívami 148 miliárd dolárov, pričom pôžičky spoločnosti FFELP predstavovali 103 miliárd dolárov z tohto celkového objemu, čo je podľa jeho názoru najväčším držiteľom. Teraz plánuje obsluhovať svoje úverové portfólio, spolupracovať s ostatnými držiteľmi pôžičiek FFELP a nadviazať vzťahy s ministerstvom školstva, univerzitami a príbuznými skupinami, ktoré potrebujú pomoc so zabezpečovaním študentských pôžičiek.
Druhá spoločnosť (ktorá zahŕňa starú Sallie Mae Bank, premenovanú na SLM Bank) sa zaoberá všetkými súkromnými podnikmi, ktoré poskytujú pôžičky a poskytujú služby. Aj keď tento druhý subjekt začína s podstatne menšou základňou aktív (približne 8% celkových aktív pôvodnej spoločnosti), očakáva sa, že porastie, zatiaľ čo sa očakáva, že druhá spoločnosť sa bude zmenšovať v súlade s poklesom FFELP, keď sa pôžičky dostanú splatené v priebehu nasledujúcich 20 rokov.
Spodný riadok
Sallie Mae v súčasnosti ponúka vysokoškolským študentom trojaký prístup. Po prvé, pomáha im skúmať využitie štipendií a existujúcich úspor na financovanie nákladov na vzdelávanie. Pomáha im to pri vyšetrovaní pôžičiek zabezpečených vládou, aj keď im to nepomôže. Nakoniec im to pomôže prekonať zostávajúce potreby pomocou pôžičiek na súkromné vzdelávanie, ktoré ponúka. Poskytuje tiež informácie o programoch splácania pôžičiek, federálnych aj súkromných. V súčasnosti Sallie Mae odhaduje, že poskytuje služby približne 13 miliónom zákazníkov.
Sallie Mae plánuje prežiť na trhu súkromných pôžičiek, zatiaľ čo už viac neumožňuje získavať federálne študentské pôžičky. Spoločnosť Navient, jej bývalá spoločnosť FFELP, má ťažšiu budúcnosť, s ktorou sa bude možno vyrovnať, pravdepodobne sa však vyvinie ako všeobecný správca študentských pôžičiek. S trochou šťastia si ju vláda zamestná na servis a firmy ako Sallie Mae sa na ňu pravdepodobne obrátia, aby pomohli so servisom ich súkromných pôžičiek.